多年來，通過與身邊的朋友及同事閑聊，看到了一個又一個家庭的資產狀況，他們的收入主要來自於薪水，另外少部分來自於兼職所獲得的收入，他們面對的問題幾乎是一樣的：買房、買車、育兒、撫養老人、教育及未來養老儲備。大多是年輕的剛剛成家立業的一代。
「剛結婚，家庭年收入15萬元，無房無貸款，有18萬元積蓄，想買房。」
「結婚數年暫未有小孩，家庭年收入20萬元，有房無貸款，有20萬元積蓄，想買車。」
「新婚，有房，有少量存款，計劃要寶寶，短期內入不敷出。」
「小夫妻，都是公務員，工作非常穩定，積蓄不多，已有一個寶寶，今年計劃要第二個寶寶，另外還想為父母購置新房。」
閑聊中得知，大多是這樣的資產狀況和理財需求。
他們是一個比上不足、比下有餘的工薪階層，他們有一份體面的工作，並整日忙碌於自己的工作，辛辛苦苦，風風雨雨。
他們大多有或即將有自己的房子、車子、孩子，有較為體面的收入，他們雖然算不上很富有，但完全可以歸為幸福的人們。尤其是與他們的上一輩相比，取得的成績已經足夠稱得上自豪。
他們擔心手中的資產隨著時間而縮水，他們希望手中不多的資產能夠保值、升值，他們希望給孩子更好的教育，他們希望自己的房子隨著房價的上漲而大幅升值，即使房子升值由於只有一套需要自住的房子，無法享受升值帶來的幸福感，而由於房子的升值，也無力換一套大點的房子而變得沮喪。
但是，顯然，他們有的共同點是，對於未來的焦慮。
他們可能也炒股，但是往往不成功，記得有朋友說「剛入金融市場的時候本金很少，每月放棄了奶茶、衣服和化妝品這類消費活動，每月硬擠出來的數百元加在一起二萬元，連買的是啥都不知道，單純看名字有了好感，就敢隨便把所有的現金一次全買了」，其結果不言而知，對此也倍感可惜。
他們可能也有過實業投資，就有些同事說「將自己的錢交由現實中的朋友合夥一起創業，結果朋友創業失敗了顆粒無收，意味著所投入的錢一分也收不回來。另一些極少部分幸運兒，投入的項目數年後獲得了成功，初期投入10萬的本金一起合夥創業，數年後仍然是10萬的總收益！」
為什麼？因為天下沒有免費的午餐！不懂創業知識就投入一筆錢就能實現資產增值，只不過是心裏面的美好願望罷了，願望終歸是願望！
他需要一份家庭資產基於未來的「保險計劃」，卻對未來能否獲得保障感到迷茫。
他們看似城市裡的中產者，夫妻雙方都有一份大多人羨慕的好工作，但其實財產並不多，而未來的支出和需求卻很多。他們對財富有更大的需求，卻沒有好的方法抵消支出，達到盈餘，從而抵擋未來的不確定性。
是的，即便是號稱專業的「理財大師？，恐怕也沒有更好的辦法幫到他們，如果有的話「理財大師」的頭銜就變成富豪才對，所以大師們給出的方案，不過是如何儘快地實現某個短期目標而已，長期來看仍然是需要面對不確性，這樣的理財方案對有長期理財需求的，顯然是於事無補。
事實上主動請教理財的人們，都是沒有「發財」的人。
數年來，在我的人生經歷中從來沒有見到一個家財億萬的人，需要請教大師們如何理財。
總之，他們覺得自己需要理財。在顧問們一通「你不理財，財不理你」宣傳變得更焦慮了，在不具備理財的相關知識，貿然聽從顧問的建議去理財，必然是「你若理財，財必離去」。
理財對於絕大多數人來說，仍須回歸到最基本的常識，開源節流，開源投資需要先積累知識，量力而行，節流是不追求超出自身財力的奢侈品之類的消費。過日子要勤儉持家，細水長流，不能鋪張浪費。
時代發展到今天，對於理財是一個非常專業化和職業化的事情，更需要藉助專業而可靠的知識才能規避不可預知的風險，多年前有個下屬在吃飯時談起「計劃將全部積蓄交由顧問打理，並詢問我的意見，在此簡短歸納對該下屬的回復此事有風險，需要其本人仔細權衡」。
結果其投資失敗跑來辦公室沖本人咆哮「你為什麼當初不多勸我，不拉住我，現在家人都不待見，夫妻也正在辦離婚云云」，對此我只能積極傾聽並極力安撫其崩潰的情緒，除此之外還能為其做些什麼呢？該投資者就是在不具備相關知識下盲目性地去理財，賺了是自己英明果斷，虧了就怨天尤人，無論旁人如何勸都無濟於事，正如你永遠無法叫醒一個裝睡的人一樣。
理性及合理的理財，其實是著眼於未來而對生活的一種精打細算，一種科學化的安排，在合適的時候根據自己的財務狀態做合適的財務支出，以便為未來留下盡量多一點資產作為幸福保障。
理財，就是憂心於未來的人對明天所做的必要準備。
贈人玫瑰，手留余香。
作者：華暉星空
