今天中國人民銀行發行了電子式國債的搶購
第十期5年期的國債,利率是3.57%
第九期3年期的國債,利率是3.4%
每個封閉期的銷售限額都是200億元
也就是說這個理財產品是需要搶的,賣空或者時間到了,就截止了。
國債是什麼嗎?為什麼需要搶才能買到?
國債,就是債券的一種,簡單來說就是國家找你借錢,給你開得「借據」。
因為有國家信用做背書,所以它在所有理財產品中安全級別最高。
也因為比銀行的3年/5年的定期存款高,所以國債非常受到追求安全穩健理財方式的產品首選。
不過,國債的利率就像脫髮,不知不覺禿了
2019年5月,5年期國債利率-4.27%
2020年10月,5年期國債利率-3.97%
2021年10月,5年期國債利率-3.57%
看看這不知不覺的走勢
那什麼樣的錢適合放在國債呢
3-5年不用的錢,5年後計劃一定要用的錢
5年後這筆錢大概率還是不用的話,我們就得再幫這筆錢找好的安身之所。
可是利率就像脫髮,不知不覺就禿了,發量不會回來,又去哪找當年利率的產品放錢呢?
特別像給孩子攢的高中大學教育金,創業金,婚嫁金,給未來準備的養老金,這筆錢3-5年肯定是不會動。
那我們規劃好的這些中長期不動的錢適合什麼金融工具呢?
答案就是:長期儲蓄保險
怎麼看懂一款長期儲蓄保險的利率好不好呢?
就簡單的橫向比較,看每年返還的單利有多少
因為國債的利息計算方式是按照單利給的
假如購買5年期國債
那麼第2-4年每年都會返還一次利息
本金在最後一年返還利息時一起還清
結構形式就是,本金是安全保證的,每年結算返還一次利息
現在國債最高的利率是3.57%
也就是說如果一款長期儲蓄保險產品
每年返還的利息能有4%
本金也是安全的
那麼就是非常理想的金融工具
每年返還4%的利息相當於把時間定格在2020年
我們的發量就保住了
我們優選了一款儲蓄保險產品來制定這樣的保住發量行動計劃
每年10萬,分3期繳納
本金一共30萬
繳費期結束後,賬戶價值等於本金
封閉期6年,封閉期結束增值13%
從第7年開始,每年返還4%
30萬×4%=12000元/年
可以返還多久呢?
終身
終身都返還那我的本金會減少嗎?
不僅不會,還一直保持34萬微弱上漲
是不是很不錯?
(產品計劃書的呈現)
總結一下:
長期儲蓄保險的特點就是
我們用近視的眼光認真執行6年封閉期
得到的收穫是
未來的100年可以遠眺鎖定每年4%的利率
如果這個利息我們不領出來花,還可以在賬戶裡面繼續漲利息
為什麼說未來的利率一定是下行的?
2019年11月,中國人民銀行前行長周小川在創新經濟論壇上曾表示:只要管理微觀貨幣政策,中國可以盡量「避免快速」進入到負利率時代。
劃重點:避免快速,也就是說負利率時代是不可避免的,那國家要管理的目標是盡量延緩進入的速度。
為什麼我們國家一定會進入低利率時代,拓展閱讀這篇金融小知識
《為什麼未來幾年利率會越來越低?》公眾號:小潔理享地
如果對未來你的信仰還是認為有上漲的空間,也推薦繳費期間選擇3年或5年期。
因為繳費期結束現金價值就等於本金了,給自己留個觀察的機會。
假如未來上漲了,還可以馬上更換產品,買這個的成本非常低。
但是能做到保本保收益,終身每年單利4%的長期儲蓄可是不多了,早買早受益。
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