01
手機銀行app更新特點與趨勢
觀察月活超過80萬的個人手機銀行app（ios端），2025年上半年更新總版次超過300次，其中二季度175次，但大版本更新僅3家。整體而言，手機銀行通過「高頻次小更新」快速響應需求，小步快跑與功能復用成常態。
梳理髮現，手機銀行app更新呈現出智能化深化、場景化延伸、普惠化落地、安全化升級等特點和趨勢，同時在功能創新中凸顯出對用戶細分需求的精準響應。其核心邏輯是，通過智能化技術和便捷化服務提升效率，通過普惠化和差異化擴大覆蓋面，通過場景拓展和生態融合增強粘性，通過安全升級築牢根基。
第一，ai技術全面應用於高頻場景，推動服務從被動響應向主動預判升級。
在ai管家與個性化服務方面，工商銀行10.1.0.2.0版本推出「ai管家」，覆蓋自助註冊、轉賬等場景；招商銀行13.2.0版本上線「ai翻譯助手」，解決國際客戶語言障礙。
在智能工具提效方面，建設銀行8.5.1.001版本通過「基金持倉分析」功能，自動展示不同階段收益與資產結構；寧波銀行8.0.8版本新增「fire退休計算器」，幫助用戶規劃攢錢目標。
第二，通過功能升級提升財富管理的專業性與透明度，滿足用戶精細化需求。
在產品分層與專區化方面，建設銀行8.5.1.001版本上線「fof專區、海外專區、建行心選專區」，分類推薦基金產品；廣發銀行10.2.0版本推出「理財產品選品地圖」，通過「收益目標+投資期限」快速匹配產品。
在持倉與交易優化方面，建設銀行8.4.1.001版本支持「基金不同階段收益、交易次數」分析，幫助用戶掌握投資全貌；泰隆銀行4.6.3版本優化了持倉頁面，分紅信息查詢更便捷，4.6.8版本全面升級天添寶，提供更豐富的產品選項，提升快贖體驗。
第三，持續融入生活場景，整合生活服務，做好跨平台協同，豐富金融+非金融生態。
例如，寧波銀行8.0.7版本新增「浙里辦專區」，提供醫保、社保等20項便民服務；重慶農商行7.4.8版本優化「渝快生活甄選商戶」界面，鏈接本地消費場景；工商銀行支持「一鍵綁卡對接微信簽約」；平安口袋銀行 7.0.0版本整合「跨境旅行、海淘購物」等境外服務。
第四，將養老服務作為重點布局領域，形成「產品+工具+場景」的全鏈條服務體系。
例如，中國銀行在9.9.0及以上版本中新增「養老金融專區」，整合三支柱養老服務；招商銀行13.1.0版本推出「養老選品」「省稅測算」功能，為用戶提供專業規劃；寧波銀行8.0.4 版本上線「個人養老金儲蓄產品」，覆蓋不同年齡客群；光大銀行12.0.5 版本升級「簡愛版」，增加收款人管理和周期轉賬，強化適老化服務。
第五，針對特殊群體與區域用戶的定製化服務成為差異化競爭焦點。
例如，工商銀行10.1.0.4.0版本推出「新疆維文版」，支持維族老年客戶查詢、轉賬；蘇州、湖南等地用戶可使用「新版收支分析」，數據圖標更清晰；山東、天津等地通過「實況窗推送網點預約消息」，優化線下服務銜接。建設銀行8.3.0.001 版本將社保專區、醫保碼升級為「大字版」；豐收互聯8.0.0版本支持「無障礙讀屏」「語音助手」，核心功能適配老年人使用習慣。
第六，安全功能從被動防禦向主動預警進化，同時避免操作繁瑣。
例如，農業銀行10.1.0版本「安全加固再提升」；泰隆銀行4.6.8版本升級安全策略，強化高危行為管控，增加安全保障；重慶農商行 7.4.7版本新增「藍牙key認證」，並關閉 「刷臉登錄」 降低風險；交通銀行9.3.1版本支持「登錄密碼鎖定後次日自動解鎖」，解決用戶頻繁找回密碼的痛點。
此外，在非ios端，鴻蒙版手機銀行app繼續擴容，並深度融合ai技術，引領跨端協同新潮流。廈門國際銀行、晉商銀行等區域銀行上線個人手機銀行鴻蒙客戶端，完成ios、android、harmonyos三端同步更新，用戶數據實時雲同步。
上海銀行在鴻蒙系統推出業內首家「ai原生手機銀行」，並開啟灰度測試。該版本以智能體為核心，用戶通過極簡對話頁面（如語音或文本輸入）即可解鎖全功能——例如，說「查看本月賬單並轉賬給家人」，智能體自動執行查詢、驗證和轉賬。
趨勢上，鴻蒙版app強調低代碼開發，銀行可快速迭代ai模塊（如風險預測模型），同時利用鴻蒙安全內核增強隱私保護（如ai數據本地處理）。這標誌著從「多端兼容」到「ai驅動生態」的轉型。
02
手機銀行數字競爭力評級體系
零壹智庫從2020年開始，系統解讀中國銀行業數字金融生態平台的發展變遷，其中手機銀行是重要的一環。此前，我們曾連續發布了14期「手機銀行top100」榜單。
零壹智庫構建了手機銀行4項維度指標體系，包括用戶規模粘性、日均啟動使用、商店口碑評分、產品功能體驗，並細化為12項二級指標，具體如下。本系列榜單也將持續關注基於harmonyos next的手機銀行app，並在年內將其納入到評價體系中。
表1：手機銀行數字競爭力評級體系
註：月活<10萬的app不納入評分；ios當前版本評分數量低於100時，取評分的50%計入統計。
資料來源：零壹智庫，易觀千帆，七麥數據等
03
綜合評分：
郵儲銀行躍升第六，5家銀行新晉入榜
（一）top100綜述：民生和中信銀行位次互換，成都銀行顯著上升
與2024年上半年數據（未單獨披露榜單）相比，本期top100手機銀行榜單中，郵儲銀行和平安口袋銀行位次互換，前者提升2位至第6名，其餘大行位次不變。從得分上看，工行和農行在90以上，建行超過80，中國銀行在70以上，郵儲銀行和交行均在67-68之間。
全國性股份制銀行中，共有10家居於top30席位，其中民生銀行和中信銀行位次互換，光大銀行下滑1位至第15名，華夏銀行上升1位至第20名，浙商銀行下滑4位至第24名。另有2兩家下滑位次也較大，分別是渤海銀行（第36名，下滑9位）和恆豐銀行（第58名，下滑7位）
城商行中，8家躋身top30席位。寧波銀行依然位居首位，位次不變；其次為江蘇銀行和南京銀行，前者下滑1位，後者則上升1位。杭州銀行在第23名（上升2位），後面依次是泰隆銀行（第25名，上升9位）、北京銀行（第26名，下滑3位）、上海銀行（第29名，上升1位）和青島銀行（第30名）。城商行中位次顯著上升的還有成都銀行和華潤銀行。
農商行中，重慶農商行排在第21名，上升5位；江西農商行和滬農商行分別在第31名和33名，分別上升1位和4位。另外，2家銀行位次變動較大：廣州農商行上升28位，江蘇農商行下滑11位。
農信社top30中，豐收互聯上升2位至第14名；四川農信下滑3位至第27名，福建農信位次不變。另外，湖北農信躍升25位，黔農雲躍升34位，內蒙古農信下滑15位。
民營銀行上榜7家，其中網商銀行和三湘銀行位次不變，微眾銀行下滑1位，藍海銀行和眾邦銀行分別下滑3位和6位；億聯銀行上升4位，蘇商銀行（相對於此前的蘇寧銀行）上升37位至第55名。
表2：2025h1手機銀行數字競爭力top100
註：
1、用戶規模黏性：月活躍用戶數、日均活躍人數均來自易觀千帆，取2025h1各月均值；
2、日均啟動使用：日均啟動次數、日均使用時長、人均單日啟動次數及人均單日使用時長來自易觀千帆，取2025h1各月均值；
3、以上指標均要求：用戶在前端主動打開過至少一次app，且啟動時間不少於5秒，記為一個有效活躍，且在當期去重統計；
4、商店口碑評分：表1中的關鍵詞搜索指數來自七麥數據，選取2025h1每月第一天的均值，其餘三項選取截至2025年7月6日的數值；
5、針對一家銀行多個手機銀行客戶端的情況，選取排名最高的個人手機銀行app參與評選並予以展示；
6、部分銀行app名稱並非為銀行名稱，如平安銀行的「平安口袋銀行」、浙江農信的「豐收互聯」等；
7、本榜單表格僅展示兩項代表性指標供參考，即「平均月活用戶數」和「ios平台當前版本評分」；
8、本次評選以公開獲取數據為主，其中泰隆銀行、上海農商銀行的數據來自官方渠道，分數僅供參考，評選過程或存在疏漏和主觀意見。
數據來源：零壹智庫，易觀千帆
（二）top100機構類型及所屬省份：城商行增加4家
與2024年上半年數據相比，本期top100中城商行增加4家，其中臨商銀行、九江銀行、廣州銀行、富滇銀行、北部灣銀行和貴州銀行為新晉入榜，排名均在95-100之間，而去年同期則在101-105之間；重慶銀行跌出榜單，排在第101名。
農信社減少4家，包括新疆農信、黑農江農信以及海南農信等，其中海南農信已重組為海南農商銀行，排在第116名
圖1：2025h1入選top100手機銀行的機構類型
數據來源：零壹智庫
從各省份上榜銀行數量上看，山東、江蘇、廣東、浙江四省上榜銀行明顯遠高於其他省份，分別有12家、9家、8家、7家，合計36個席位。其次，湖南有4家銀行上榜；天津、四川、遼寧、廣西和甘肅各有3家銀行上榜。
圖2：2025h1入選top100手機銀行的所屬省份
數據來源：零壹智庫
（三）top100中小金融機構top5：泰隆銀行、江西農商行榜上有名
結合2025年上半年手機銀行top100名單，零壹智庫分別選取了城商行、農村金融機構（包括農商行和農信社）和民營銀行各自排名前5位進行簡評。
城商行top5中，排名最高的依舊是寧波銀行，其次是江蘇銀行和南京銀行，二者均在前20名以內；另外杭州銀行上升2位，泰隆銀行提升9位，分列第23名和第25名。
農村金融機構中，豐收互聯和重慶農商行名次分別提升2位和5位，四川農信下滑3位，江西農商行提升1名，而福建農信位次不變。
民營銀行中，網商銀行和三湘銀行位次不變，微眾銀行下滑1位，眾邦銀行下滑6位，億聯銀行則上升4位。不過，後三家絕對得分差別很小。
表3：2025h1中小銀行數字競爭力top5
數據來源：零壹智庫
04
活躍用戶：
國有大行持續增長，成都兩家同比增超40%
易觀千帆數據顯示，2025年6月，手機銀行服務應用活躍人數達6.18億，環比增長1.78%，同比增長11.40%，整體趨勢較為穩健。2025年上半年,本報告所述的top100手機銀行的月活合計約為8.35億，同比增長8.16%。
其中，工商銀行1.70億，農業銀行1.30億,建設銀行1.09億，三者同比均增長10%以上。中國銀行平均月活約為6200萬，同比增長17.75%；郵儲銀行和交通銀行月活分別在3325萬和4360萬左右，同比增幅也較高，分別達到17.95%和14.10%。
從月度數據來看，若忽略2月份季節性因素，六大行的月活無一例外呈持續上升走勢。
全國股份制行中，招商銀行平均月活約為5540萬，同比略有下滑；平安口袋銀行和浦發銀行平均月活分別在2700萬和2000萬以上，但同比下滑分別超過20%和16%。增長顯著的還有民生銀行、浙商銀行，前者超過40%，後者接近20%；下滑較大的還有光大銀行，超過20%。
top100綜合榜單中，平均月活進入top50的城商行中，成都銀行同比增幅最高，超過40%；盛京銀行和鄭州銀行也超過25%；另有7家同比增幅在10%以上。南京銀行和杭州銀行是月活唯二下滑的，但幅度較小，均在5%以內。
平均月活進入top50的農商行中，東莞農商行平均月活在115萬左右，同比增長超過20%；江蘇農商行、江西農商行、北京農商行平均月活分別在500萬、300萬和100萬量級，同比增長均超過10%；重慶農商行平均月活約381萬，同比減少8.78%。滬農商行因為缺少去年同期數據，不做同比分析和呈現。
農信社中，平均月活進入top50的有12家。其中，豐收互聯平均月活繼續增長至753萬，同比增長4.22%；四川農信平均月活超過639萬，同比增長在10%以上。廣西農信、黔農雲和甘肅農信增幅也在10%以上，內蒙古農信和湖北農信更是分別超過20%和30%；而陝西信合和福建農信同比減少7%-9%。
民營銀行中，僅網商銀行月活達到百萬級別,平均在551萬左右，同比增長超過9%。從趨勢上看，1-5月一路上揚，最高至575萬，6月略有下滑至568萬左右。與此對應的是，微眾銀行的月活一直穩定在90萬上下。
此外，月活在80萬以上的還有內蒙古農信、泰隆銀行、哈爾濱銀行和廣州農商行。
圖3：2025h1手機銀行app月均活躍用戶top50（單位：萬人）
數據來源：易觀千帆，零壹智庫
與2024年上半年相比，上榜銀行平均月活增幅在30%以上的有12家，其中，湖南銀行增幅超過100%，煙台銀行和哈爾濱銀行分別超過70%和50%，成都農商行、民生銀行、臨商銀行和成都銀行也超過40%。
相反，華潤銀行、崑崙銀行和平安口袋銀行平均月活同比減少20%以上。但需要注意，絕對數據較小的銀行，其統計偏差可能較大，數據僅供參考。
05
ios評分：
華潤銀行、河北銀行首次得到4.9分
在手機銀行app的用戶評價方面，由於安卓各大商店平台較多且評分標準並不統一，評比較為繁瑣，因此僅選取國區ios平台數據作為用戶評價依據。
相對於2024年上半年，蘇商銀行大增2.6分，華潤銀行和青島銀行評分分別增加1.3分和1.1分，其次是郵儲銀行（+0.8）和南京銀行（+0.6）。
相對於上一期，華潤銀行和河北銀行首次得到4.9分，前者增加1.3分，後者增加0.1分；蘇商銀行也增加了1分。南京銀行、郵儲銀行、台州銀行得分略有增長，江蘇銀行、臨商銀行、齊商銀行略有減少。
圖4：2025h1手機銀行app ios平台當前版本評分top30
註：雖然有的銀行排名較為靠前，但其下載量和評論量並不高，用戶評分僅供參考。
數據來源：app store，零壹智庫
06
手機銀行app案例展示
據零壹智庫不完全統計，2025年上半年，月活超過80萬的54款個人手機銀行app（ios版本）共有302次大小版本更新，其中二季度有175次更新。不過，僅有3家銀行有x.0大版本更新：豐收互聯（8.0版，1月更新）、盛京銀行（7.0版，4月更新）、徽商銀行（7.0版，5月更新），其共同點是以智能化為核心，聚焦財富管理，豐富場景生態，提升安全性與便利性。
綜合考慮名次變動、版本更新、用戶及口碑，以及ai應用等信息，零壹智庫選取了3家手機銀行——寧波銀行、泰隆銀行、豐收互聯進行案例分析，對其產品功能、用戶表現、場景搭建和其他亮點進行簡單展示。
（一）寧波銀行
上半年，寧波銀行app月活持續穩健增長，月均516萬，同比增長14%以上，其ios端有7次版本更新，主要聚焦在權益、體驗和性能三個方向。
優化體驗與情感連接，積極探索大數據與大模型應用。一方面，優化首頁內容推薦機制，利用大數據與演算法實現精準內容推送，為用戶提供更貼合其需求的信息與服務；另一方面，運用大模型定製遊戲智能體，上架多款小遊戲並組織區域打榜活動，增添趣味性與互動性，為用戶帶來情感化體驗，拉近銀行與客戶的距離。
此外，鴻蒙版迭代成效顯著，性能卓越。自 2024年6月上線以來，寧波銀行app鴻蒙版已歷經13個版本迭代。截至2025年7月25日，累計用戶超9萬，月活用戶約5.2萬。鴻蒙版性能表現保持行業頭部水平，為鴻蒙系統用戶提供了穩定、流暢的使用體驗。
（二）泰隆銀行
上半年，泰隆銀行app有6次更新：產品上豐富保險、理財等選項；安全上強化管控與密碼防護；體驗上優化登錄流程；技術上推進 ai 落地與鴻蒙適配，整體展現出務實且貼合用戶需求的特點。
產品服務持續拓展，資產配置更為靈活。優化理財持倉頁面，使分紅信息查詢更便捷；新增大額存單轉讓功能，進一步盤活用戶資產；升級「天添寶」，提升快贖體驗，持續完善資產配置的產品生態。同時，4.6.9版本為部分村行新增保險服務，針對性填補縣域及農村市場保險產品空白。
安全體系兼顧技術升級與場景化防護。4.6.3版本升級u-key密碼鍵盤，並將安全優化與登錄、轉賬等高頻場景深度綁定；4.6.8版本強化高危行為管控。這種「場景化安全」思路，既保障金融交易核心安全，又通過細節優化讓用戶感知到安全防護的實用性，而非技術堆砌。
登錄體驗持續優化，提升操作便捷性。連續多個版本聚焦登錄環節，4.6.3 版本優化面容與指紋登錄流程，使操作更順暢，4.6.5版本簡化登錄流程，4.6.6版本優化弱網體驗，後兩次更新旨在讓用戶能更快速進入app。同時，4.6.6 版本優化人臉頁面提示，引導更加清晰。對高頻操作的反覆打磨，展現了泰隆銀行「以用戶操作路徑為核心」的設計邏輯。
技術布局兼顧前沿性與實用性。在ai領域構建「大模型築基+場景落地」的閉環，同時率先推出覆蓋400+功能的鴻蒙版，並實現多系統體驗統一，既緊跟技術潮流，又避免技術升級與用戶需求脫節。
（三）豐收互聯
作為浙江農信旗下的手機銀行app，豐收互聯月活高達750萬以上，其在1月份上線了8.0版本，以場景生態拓展為核心，在生活服務、家庭財富等方面有較大更新。3月和5月，也有一兩次更新，體現出對各類場景和交互的細緻打磨。
場景生態全面煥新，構建生活服務閉環。升級「悅生活」板塊，串聯「衣、食、住、行」場景，打造全景式「領券中心」和每周四專屬「豐收菜籃子」買菜優惠，讓金融服務融入日常消費。新增校園/園區卡充值功能，支持明細一鍵查詢。遠程視頻服務擴展至信貸業務場景；我的客服新增關聯問題推薦。
完善福利與優惠體系，優化適配與交互。新增權益領取彈窗，一鍵領取熱門福利；信用卡分期支持卡券與滿減組合使用，並能智能測算最優方案，幫助用戶節省開支。升級微信、微博等第三方分享功能，改善用戶社交分享體驗；針對摺疊屏設備優化支付組件，實現自動適配。
此外，在安全方面升級同屏防詐能力，阻斷遠程共享屏幕操作以防止敏感信息泄露；優化掃碼存取款等交易功能，通過距離、時間、客戶等多維度管控降低反洗錢風險。
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