我為什麼要買高端醫療？高端醫療是什麼？

引子：前幾天一個朋友找到我要購買「高端醫療」保險，我很奇怪，是什麼讓他有這麼大的改變？記得之前和他聊過保險，他是典型的「抗保分子」，除了自己，誰都不信，這才過去沒多久，是什麼原因讓他的態度發生了180°轉變？

了解後得知，他家親戚的兒子，在日本滑雪時因為沒有控制好速度，撞到了滑道旁的樹上，當場昏迷，慶幸的是當時緊急啟動了直升機救援，才得以在最快的搶救時間內，撿回來一條性命。就是因為親戚之前在香港為兒子買了一份「高端醫療保險」，我聽後恍然大悟，原來如此！那麼什麼是高端醫療？能解決人們什麼問題？

目錄

1. 什麼是高端醫療
2. 醫療險有幾個需求層次
3. 高端醫療能做什麼
4. 高端醫療價格
5. 高端醫療適合人群

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什麼是高端醫療？

高端醫療是針對高端人群設計的商業醫療保險，解決的是境內就醫困境，獲取境外就醫自由的高槓桿工具。

哪怕你是國內首富，你的人脈關係再廣，你也不可能自由選擇國內最好的醫院和醫生，針對不同的病症選擇對該疾病最頂尖最有優勢的醫院和醫生。更別說選擇全球範圍內的優質醫療資源了，而高端醫療就可以完美解決這個問題。

除此之外，大部分高端醫療還可以提供全球緊急救援服務，包括緊急醫療轉運、醫療送返、遺體遣返、安排親友探望及隨行子女交通等。這裡很多看起來簡單的項目，依靠個人能力是難以完成的，比如像文章開頭提到的「直升機運送」。

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人們對醫療險的需求層級

高端醫療，對一般來說，還是非常陌生的，一般人都認為，可以花幾百塊就能撬動百萬的商業保險（百萬醫療險），為什麼還需要花那麼多錢去買高端醫療？純屬燒錢。

其實這是對高端醫療的一個誤解，高端醫療與百萬醫療相差的層級不是一星半點，

根據人們對於醫療就醫的層級的需求，可以劃分為四個方面：

第一層：百萬醫療，是減少大額醫療花費的負擔，簡單點說，看病住院費用儘可能的報銷掉，減少醫療費用對家庭經濟造成的負擔。

第二層：中端醫療，是常見的小額費用支出，感冒發燒普通門診，以及希望去公立醫院國際部，特需部就醫的人群。

第三層：專項醫療，特定疾病的就醫需求，如癌症、冠狀動脈搭橋手術、活體器官移植、骨髓移植、神經外科手術、心臟瓣膜替換或修復手術，可選擇海外治療等，突破國內醫療水平的限制。

第四層：高端醫療，是能享受更多、更優質的醫療資源。比如去就醫環境更好的私立醫院，甚至去美國、加拿大、日本等發達國家找對應疾病最有優勢的醫院去看病。

對比這四層需求，我們會發現無論是醫保，還是百萬醫療險，都只能滿足一小部分看病需求，而要想享受優質的醫療資源和服務，就需要高端醫療險了。

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高端醫療能做什麼？

突破社保限制，可以自由使用藥品

大家都知道，社保報銷有一定的起付線和封頂線，包括對藥品的使用範圍也有嚴格的控制，一般只能限定一定的報銷比例，而高端醫療則可以突破這些限制，直接可以做到全額100%理賠，患者可以任性地選擇就醫藥品和器械。

升級就醫環境，提高就醫體驗

「排隊三小時，就診三分鐘」，這句話相信很多去過醫院看病的人都深有體會，尤其是在北京、上海等一線城市，應該能夠深刻體會到就醫體驗差的痛苦。

高端醫療可以不限制地區，不限制醫療機構自由選擇在公立醫院的國際部、特需部以及私立醫院甚至昂貴醫院就診（香港明德醫院。和睦家等），無需排隊，專家接診，連費用都由保險公司直付，大大提高了就醫水平和就醫體驗。

資源優先享受

藉助高端醫療的服務網路，獲取稀缺的醫療資源優先權，客戶只需一個電話，報銷公司全程提供就醫服務，如門診預約和住院或手術協調，幫助用戶儘早入院接受治療。

相信大家都知道，醫院也有誤診的時候，我國癌症的誤診率大概在30%左右。下面這個案例也許大家有聽說過。

案例來自：丁香園實際案例

高端醫療不僅可以解決就醫環境、費用直付等問題，更重要的是可以會聯國內外權威專家，提供國內或海外第二診療意見服務（在國內外合作醫療機構/專家範圍內，尋找優質醫療資源，向用戶提供專業書面醫療建議，尋求最好方案，避免誤診）。保證後續治療的正確方向，這是對患者生命最大的尊重。

低保費，高槓桿

高端醫療不僅可以撬動全球優質醫療資源，還可以享受超高槓桿的保額救助，一般高端醫療的保額在300萬-2000萬之間，有的甚至沒有最高限制。足以覆蓋任何極端情況下的醫療費用。

尤其是對於癌症的治療，全球頂尖的癌症腫瘤治療中心就在美國，2016年，一位患癌醫生的赴美尋醫記因此轟動，原本在國內被告知還有半年時間的許華，赴美就醫後，得到最新的藥物治療，至少存活了三年，但也為此花費了近400萬的巨額支出。這筆費用一般家庭還是難以承受的。

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高端醫療價格

以msh精選個人計劃舉例：

0歲寶寶，選擇就醫地域是全球，覆蓋公立、私立、昂貴醫院，設置0免賠額，住院保障額度1600萬，保費12426左右/年；

30歲的人，選擇就醫地域是全球，覆蓋公立、私立、昂貴醫院，設置0免賠額，住院保障額度1600萬，保費1.3萬左右/年；

一旦加上門診保障、不設置免賠額，保費就高很多了。

0歲寶寶，選擇就醫地域是全球，覆蓋公立、私立、昂貴醫院，設置0免賠額，住院保障額度1600萬，保費34406左右/年；

30歲的人，選擇就醫地域是全球，覆蓋公立、私立、昂貴醫院，設置0免賠額，住院保障額度1600萬，保費36543萬左右/年；

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高端醫療適合人群

1. 不必靠「人情」，就能找到更好的醫生，床位，想要鎖定更好的醫療資源，體驗更好的就醫環境（私立醫院、昂貴醫院）的人群；
2. 高凈值客戶和企業主人群；
3. 有特定需求的人群，有特定的福利需求，如孕產（赴美生子)、牙科、體檢、眼科等。

總之，選擇高端醫療險，除了價格之外，我們更應該考慮公司的醫療服務經驗和能力，以及產品的穩定性。

所以我們在選擇時要結合自身需求及需要覆蓋的醫院範圍，比如是否亞洲地區就醫即可，還是全球除美國，甚至全球資源都需要。是只考慮住院責任，還是需要附加門診責任，或者準備備孕，還是為寶貝考慮疫苗服務等等實際情況與經紀人充分溝通之後再做決定。更多需要，可以聯繫我進一步探討。

保險不改變生活，但可以讓生活不改變！

關於作者

在文章展開之前，先簡單介紹一下自己，我是一個在地產做了20年，於地產進入黑鐵時代之際，轉行進入了保險經紀行業，所以，對於我這個喜歡堅持長期主義的人來說，非常看好這個行業，確切地說是特別喜歡保險經紀人這份職業。因為這份職業，代表的是消費者的利益，是完全站在消費者的角度，根據消費者自身需求來精選產品；我們不為任何一家保險公司站台，不是傳統意義上的保險代理人。希望我能在這個行業，實現我的終極夢想，做好大家身邊專業有溫度的保險經紀人！

美食、美景、美好生活愛好者