香港重疾險在中產階級家庭中的普及程度

最近，許多內地投保者紛紛湧向香港，尤其是中產階層人士。他們把的重疾險當做自己的首選產品之一，例如深圳的陸先生就在十月底專程前往香港購買了一份。

陸先生表示，保險公司提供折扣，讓他能夠以八九折的價格購買一份優質的重疾險。這項方案提供了危重疾賠付、持續守護保障、癌症治療增強保障、生活守護保障以及未知先天性情況的保障。與內地的重疾險相比，香港的保險保障更加豐富。此外，這份保險不僅具備重疾保障，還具有一定的理財屬性，保額會隨著時間的推移而增長，非常符合他的需求。因此，陸先生決定購買香港保險，作為多元化資產配置的一部分此外，這份保險除了為投保者提供基本的危重疾病醫療保障外，還特別加入了持續守護和癌症治療增強功能，為投保者提供更加全面的醫療保障。此外，香港的重疾險在保額方面也有較大的優勢，讓投保者能夠獲得更高的理賠額度。對於像陸先生這樣希望獲得更好醫療服務的投保者來說，香港的重症險確實是他們不錯的選擇。

許多與陸先生有相似需求的人，都選擇購買香港的重疾險。這是因為香港的重疾險相較於內地產品，具有許多優越之處。首先，它們的保費更為實惠。其次，這些產品具有保額遞增、多重保障、前瞻性設計以及卓越的性價比等特點。此外，香港的重疾險還擁有高免體檢額度和靈活的理賠條款等優勢，深受高凈值、中產階層和新貴群體的青睞。

1、保額遞增

香港的重疾險通常採用分紅方式，保額以2%至4%的複利遞增。隨著時間的推移，保障金額會逐漸增加，而且在在前10年或15年內，通常還會額外贈送一定比例的保額，從而進一步提高保障水平。

2、保費更經濟

在相同的保額和保障水平下，香港的重疾險保費通常比內地中型保險公司的產品更為經濟實惠。然而，選擇大型保險公司非常重要，因為它們具有更高的信譽和專業度，而小型公司或互聯網產品則可能存在較高的風險。

3、全面保障

香港主流的重疾險通常涵蓋100多種危重疾病，覆蓋範圍廣泛，特別是對高發疾病提供不分組的多重保障，包括癌症、心臟病和中風等。此外，近年來一些重疾險還加入了針對認知障礙症的保障，提供終身年金支持，並在新冠肺炎背景下涵蓋了深切治療保障，最高可賠付100%的保額。

4、多重/持續保障

由於醫療技術的不斷發展，癌症等危重疾病的治療生存率不斷提高，因此持續全面的保障尤為重要。在這方面，香港的重疾險表現出色。它們對癌症的間隔期要求較寬鬆，通常只需1年，即使癌症複發、持續或擴散，也可以再次獲得賠付。此外，香港的重疾險提供了較長時間的持續保障，例如長達100個月的（8.3年）賠付期限。

5、高免體檢額度

香港的重疾險通常具有較高的免體檢額度，通常達50萬美元以上，能夠有效覆蓋保障需求，遠高於內地的水平。這也是許多中產和高凈值家庭前往香港投保的原因之一。

6、寬鬆的疾病定義

香港和內地重疾險合同中的疾病定義存在差異。總的來說，香港的保險定義相對寬鬆一些，特別是對於疾病狀態的持續時間要求。例如，中風的定義：香港要求神經功能障礙持續至少4星期，而內地要求神經系統永久性功能障礙確診180天後才能賠付。腎衰竭的定義：香港要求雙腎慢性不可逆的末期衰竭，沒有時間要求，而內地要求雙腎慢性不可逆的腎功能衰竭持續180天後才能賠付。

7、前10年贈送保額

香港的重疾險通常會贈送一定的保額，且在前10年內進行升級。有些產品甚至還會贈送50%的保額，使得購買後立即獲得150%的保障。這樣的設計充分利用了重疾險的高槓桿效應，讓客戶在獲得更多保障的同時，也具備更高的性價比。

8、多元資產配置

香港的重疾險通常以美元計價，而且香港保險公司具有全球性運營，因此其保單可以覆蓋全球範圍。在全球前20大保險公司中，有13家在香港運營，其中6家在香港上市。這樣的規模和運營能力使得香港保險公司具備強大的盈利和風險控制能力。

持有美元保單有助於分散風險，實現家庭資產的多元化布局，從而平衡風險和收益。總的來說，香港的重疾險在保額遞增、保費經濟、保障全面、多重/持續保障、免體檢額度高、疾病定義寬鬆以及前10年贈送保額等方面具有8大優勢，因此成為中產階層首選的智慧保險選擇。它不僅能夠提供強大的保障，還能實現資產增值，滿足個人和家庭的多重需求。