記者 姜鑫
馬年春節期間，5歲的程程收到了1.1萬元壓歲錢。看著鼓鼓的紅包，程程媽媽想著給孩子進行一次財商教育。
2月23日（正月初七），從老家返京的程程和媽媽興緻勃勃地來到銀行，辦理了自己人生的第一筆存款業務。過去，程程的壓歲錢往往以兩種方式終結：要麼被父母「代管」後悄然併入家庭日常開支，要麼靜靜躺在錢包里，沒有任何升值。
程程媽媽登陸小京卡（北京銀行發行的兒童借記卡）管理賬戶，發現孩子名下的錢比大人的錢更「值錢」。
在北京銀行針對兒童客群推出的「小京卡」及「小京壓歲寶」專區，小京卡用戶3年期定存利率為1.75%，起存金額1000元，最大存入金額50萬元；2年期和1年期定存利率分別為1.60%、1.50%，起存金額同樣為1000元。
程程媽媽查詢北京銀行官網發現，該行3年期整存整取掛牌利率為1.30%。這意味著，如果把程程1萬元的壓歲錢存入小京卡，3年後到期利息可達525元，比大人的定存利息高出不少。
由於手頭恰好有2萬元閑置資金，程程媽媽萌生了一個念頭，何不一起存入孩子的小京壓歲寶賬戶？返京第一天，程程媽媽便帶著孩子來到銀行，將3萬元都存入了孩子的銀行賬戶，3年到期後，利息可達1575元。
其實，程程們的選擇有很多。
每逢春節前後，金融機構都會盯上兒童的壓歲錢。馬年春節的一大看點就是，多家銀行推出了兒童專屬存款產品，利率高於同期限存款產品。
例如，北京農商行「陽光寶貝卡」推出了類似專屬儲蓄產品，起存金額同樣為1000元，1年期、2年期和3年期年利率分別為1.50%、1.60%、1.75%，而該行同期限定期存款掛牌利率分別為1.15%、1.20%、1.30%。
廣西北部灣銀行推出了「夢想儲蓄1號」整存整取產品，50元即可起存，1年期、2年期、3年期年利率分別為1.40%、1.65%、1.90%。
除了推出專屬存款產品之外，不少銀行還設立了親子專區，例如北京銀行的「京瑩計劃」、招商銀行的「金小葵管家」等。在這些親子專區，銀行還提供了保險產品、基金產品、校園繳費、教育、旅遊酒店等服務。
也有銀行將壓歲錢管理與財商啟蒙結合，例如民生銀行「財商訓練營」、平安銀行「橙寶貝俱樂部」提供分齡課程。
一位銀行理財經理對經濟觀察報記者表示，銀行用高於普通存款的利率吸引兒童開戶，本質上是在用極低的成本換取一個具備長期價值的客戶資源。兒童賬戶由監護人代管，交易頻次低、運營成本小，而一旦在孩子心中建立起「人生第一家銀行」的情感連接，未來在房貸、車貸、理財等場景中的轉化率將遠超傳統營銷渠道。
在中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天看來，對金融機構而言，以壓歲錢等為代表的兒童金融服務蘊藏著多維度的經營價值：一是結合年節時點做好主動營銷，獲取長期穩定的資金留存和存款沉澱；二是以家庭屬性和親子場景為切入點增強富裕家庭客戶黏性、拓展多產品交叉銷售機會；三是強化品牌推廣、塑造用戶心智，長線布局未來新一代客群培育。
