在當今複雜多變的金融格局中，「貨幣如血液，流淌於經濟之軀，金融機構則為心臟，驅動其循環不息。」農商行，無疑是這龐大金融體系中深植本土、滋養地方經濟的關鍵脈絡。
作為江蘇地區紮根地方的金融主力軍，江南農商行佔據重要地位，論規模，其資產總額截至2024年末已達5855億元且穩健攀升，在江蘇農商行領域獨佔鰲頭，於全國銀行陣營亦頗具分量。
勝馬財經注意到，江南農商行憑藉其業績穩健增長、資產質量優化以及對實體經濟多維度支持等方面的卓越表現，成為金融行業關注的焦點的同時，也為業務拓展與多元發展構築起雄厚根基，在夯實實體經濟根基過程中的不可替代價值愈發彰顯。
經營指標穩步向上
江南農商行的業績指標在農商行隊伍中表現一直比較靠前。近日，該行發布了2024年全年工作報告，從盈利維度審視，2024年全年實現營收128億元，同比增加1.5億元，增幅達1.2%；存貸款總量分別為4538億元、4086億元，增幅分別為6.6%、7.6%。
這一成績的背後，是其在業務結構優化與精細化管理方面的不懈努力。一方面，利息收入作為傳統盈利支柱保持穩定增長，得益於其合理的資產負債結構安排與利率風險管理策略。通過精準定價貸款產品與優化存款來源結構，在保障資金流動性的同時，實現了利息收入的穩步擴張。
另一方面，非利息收入的增長也不容忽視，江南農商行近幾年在中間業務拓展、金融市場交易等領域逐漸發力，積極探索多元化盈利渠道，以降低對單一盈利來源的依賴，增強在複雜市場環境下的抗風險能力。
資產規模方面，截至2024年末，江南農商行資產總額達5855億元，較上年末增長5.7%。這一規模擴張並非盲目激進，而是基於對區域經濟發展需求與自身風險承受能力的精準研判。
勝馬財經了解到，在資產配置上，江南農商行注重平衡信貸資產與非信貸資產的比例關係。信貸資產投放緊密圍繞地方實體經濟需求，尤其是對製造業、小微企業等重點領域的傾斜，既滿足了實體經濟的融資需求，又為自身帶來了穩定的利息收入與優質資產沉澱。
同時，適度配置非信貸資產，如在金融市場投資優質債券等，以提升資產的整體流動性與收益性，並通過分散投資降低系統性風險。
從金融行業競爭格局來看，江南農商行在區域內面臨著來自國有大型銀行、股份制商業銀行以及其他金融機構的競爭壓力，然而，其通過差異化競爭策略脫穎而出。與大型銀行相比，江南農商行憑藉對本地市場的深度了解與靈活決策機制，能夠更迅速地響應地方企業的個性化金融需求。
例如，在小微企業貸款審批流程上，可大幅縮短審批時間，提高融資效率，解決小微企業資金需求的緊迫性問題。而相較於其他小型金融機構，江南農商行又憑藉較為雄厚的資金實力與豐富的產品線，為客戶提供更為全面的金融解決方案，從基本的存貸款業務到複雜的金融市場交易服務，構建起一站式金融服務平台，從而在區域金融市場中佔據了有利的競爭地位。
做「小」做「散」，向「新」向「綠」
在當下金融行業變革浪潮中，江南農商行深知唯有精準定位、多元創新，方能行穩致遠。為此，該行堅持做小做散的戰略定位，將目光聚焦於小微企業、個體工商戶等長尾客戶群體，全力滿足其 「短、小、頻、急」 的資金需求，為實體經濟的毛細血管注入金融活水。
同時，積極擁抱科技創新，不斷向 「新」 邁進，以數字化手段優化金融服務，提升效率與體驗。在綠色發展的時代大背景下，緊跟政策導向，向 「綠」 而行，加大對綠色產業的支持力度，完善綠色金融服務體系，助力地方經濟實現低碳轉型。
小微企業量大面廣，是經濟發展的重要支撐，但因其經營方式差異大、經營數據非標化，且資金需求呈現 「周期短、金額小、頻次高、用款急」 等特點，融資難題突出。
常州市某車輛飾件有限公司是主營車輛飾件、配件、燈具的科技型中小企業，長期為某車業公司供貨。在江南農商行舉辦的融E鏈「政銀企」活動會上，通過小程序審批，成功線上提款100萬元貸款，保障了正常生產，滿足了擴大產能的資金需求。
這正是江南農村商業銀行強化支小 「輸血」 功能的體現，近年來，該行推出各類創業貸款，以 「整村授信」「整場授信」「整圈授信」 等特色模式完善 「信用體系」 建設，賦能小微金融服務。
江南農村商業銀行緊跟 「新能源之都」 建設步伐，從戰略層面強化綠色金融頂層設計，搭建全方位組織架構體系，聚焦助力城市低碳產業與實體經濟綠色轉型，持續加大綠色產業信貸投放。
在實際舉措上，對新能源汽車、鋰電池等行業重點支持，通過施行差異化授信政策、豐富綠色金融產品，推出 「常綠貸」 及 「環信融」「環保擔」 等特色產品，提升綜合服務能力。
同時，完善投貸聯動營銷機制，注重綠色信貸客戶准入管理，建立存量客戶退出與動態評估機制，在推動綠色轉型升級的進程中全力保障綠色生態健康發展 。
多維度服務實體經濟
江南農商行在服務實體經濟方面展現出全方位、多層次的深度耕耘姿態，用數據展現更有說服力。
在支持本地製造業與戰略新興產業方面，江南農商行不遺餘力。在過去一年間加強與市科技局、工信局、發改委等部委辦局戰略合作，支持科技類項目落地。創設「江南科貸」品牌，打造服務科技企業全生命周期產品體系。至年末，為3927家專精特新企業、高新技術企業、科技型中小企業提供融資支持308億元，貸款餘額在常州32家銀行機構中排名第一，份額佔比超1/5。
這一系列數據背後，是江南農商行對地方產業升級戰略的深刻理解與精準對接。通過設立專門的產業金融服務團隊，深入企業調研了解其技術研發、設備更新、市場拓展等各階段的金融需求，為企業量身定製個性化的金融服務方案。
普惠金融領域，江南農商行成績斐然。2024年一共為全市524個行政村34萬戶家庭、近70萬人開展主動授信532億元，至年末，向7.6萬市民發放貸款186億元；打造供應鏈小微企業專屬服務「融E鏈」，解決產業鏈上小微企業融資難題。評定核心企業3237家，鏈屬企業准入近5萬戶，主動授信570億元。至年末，支持產業鏈上6506家小微企業融資186億元。
養老金融方面，與常州轄市、區、經開區民政局全面合作，打造集養老助餐、公益服務、財富管理、健康諮詢於一體的智能化社區食堂。至年末，已建成社區助老食堂134家，覆蓋415個社區、村委，服務銀髮客群超10萬人。
在科技賦能數字金融的實踐中，江南農商行與常州徵信合作，以大數據為支撐，構建評分模型，推廣「常信貸」「常農貸」「常個貸」等貸款產品，精準對接市場主體融資需求。至年末，發放「常系列」貸款52億元，在常州13家試點銀行機構中排名第一，份額佔比超1/5。
從金融行業服務實體經濟的整體效能來看，江南農商行的實踐凸顯了農商行在區域經濟微循環中的關鍵作用。農商行作為最貼近地方實體經濟的金融機構，能夠精準感知實體經濟的細微變化與需求痛點。
江南農商行通過在製造業、普惠金融、綠色金融等多領域的積極作為，有效引導金融資源向實體經濟的關鍵環節與薄弱領域流動，促進區域經濟結構優化與轉型升級。這不僅為地方實體經濟注入了強大的金融動力，也為農商行自身開闢了廣闊的發展空間，實現了金融與實體經濟的良性互動與協同發展。
內容來源：勝馬財經
作者：徐川
