盯上小孩「壓歲錢」的北京銀行 業績增長乏力內控違規不斷

今年以來，城商行老大哥北京銀行在兒童金融領域動作頻頻，旗下面向兒童綜合金融服務的產品「京螢計劃」在2022年「六一」國際兒童節首次推出後，到目前已完成了3個版本的升級更新。

據了解，北京銀行推出「京螢計劃」的目的旨在通過幫助孩子自主管理自己的壓歲錢，提升孩子的財商教育，北京銀行也得以將服務觸角深化至孩子成長的整個階段。

小孩的「壓歲錢」雖然不多，但正所謂「蒼蠅蚊子再小也是肉」，把小孩這些零星的「壓歲錢彙集過後也是一筆客觀的資金。

據北京銀行披露數據顯示，截至目前，「京螢計劃」已服務170餘萬戶家庭，小京卡發卡近80萬張，幫助管理壓歲錢超過40億元，京苗俱樂部會員達100萬。

北京銀行盯上小孩「壓歲錢」背後，更深層次的原因或與該行正面臨的增長壓力有關。雖然貴為城商行老大哥，但是北京銀行近年來業績增長乏力，除了資產規模還處於領先地位外，營收凈利潤均已被同行超越。

從2022年開始，北京銀行「城商行一哥」的地位就已經變動岌岌可危。數據顯示，2022年，北京銀行實現營收 662.76 億元、歸母凈利潤 247.6 億元，而同期江蘇銀行營收 705.7 億元，歸母凈利潤 253.9 億元，全面反超北京銀行。

到了2023年一季度，寧波銀行也趕上來了，營收165.53億元，同比增長8.45%。而北京銀行一季度的營收為164.03億元，同比下滑6.92%，在17 家上市城商行中，營收增速墊底。

今年上半年，北京銀行實現營收334.14億元，營收還是同比下滑了1.56%。但在營收負增長的情況下，歸母凈利潤卻逆勢增長4.89%。

不過，北京銀行的財報顯示出有利潤調節的跡象。其在有兩項指標值得關注，一是上半年該行公允價值變動收益同比大幅提升662.25%，達到了8.49億元；二是信用減值損失減少了22%，為83.18億元，一增一減間對利潤貢獻了不少。

此外，北京銀行的的撥備覆蓋率也處於較低水平。截至今年6月末，該行撥備覆蓋率217.65%，在17家A股上市城商行中同樣排倒數第四，僅好於西安銀行、蘭州銀行、鄭州銀行。在銀行實際工作中，撥備計提也是銀行調節利潤的關鍵手段。

業績增長乏力之外，近年來北京銀行在風控合規方面也屢現漏洞。從歷年監管處罰數據來看，北京銀行的罰單金額都「名列前茅」。

據統計，2021年，北京銀行累計收受罰單13 張，被處罰金額高達 7342.33 萬元，兩項指標均處於城商行首位。

今年上半年，北京銀行已累計收到4罰單，其中不乏百萬千萬級的。比如6月份，北京銀行因為小微企業劃型不準確；收費政策執行及整改不到位；房地產類業務違規；流動資金貸款管理不到位，貸款資金被挪用；向不具有借款資質的借款人發放經營性貸款及個人貸款；存款及櫃面業務管理不到位等14項違法違規事實被給以4830萬元罰款，另外12名相關責任人同時領罰。

4月份，北京銀行石家莊分行又因未按規定報送賬戶開立、撤銷資料；辦理貨幣收付、清分業務人員不具備判斷和挑剔假幣專業能力；佔壓財政存款或者資金；未按規定履行客戶身份識別義務等「八宗罪」，被警告被罰款141萬元。兩位相關負責人分別被罰款6.75萬元。

6月份，北京銀行還收到一張百萬級罰單，該行衢州分行因個人信貸資金被挪用於限制性領域等多項違規行為被罰款145萬元。同時，相關負責人被予以警告。（內容來源|華博商業評論）