2022年，房貸利率下調到4.25%，去年利率6.1%的購房者該怎麼辦？

推薦語：房地產市場一直是很多人關心的事情，畢竟現如今大部分普通家庭的財富都放在了房子上。因此，無論是房子升值還是貶值，對普通老百姓都是有影響的。

然而，從2021年下半年開始，我國房地產行業就開始出現了一些「不同尋常」的變化——國內不少城市出現了房價下跌的情況，全國平均房價從2021年的11000多每平米，下降到了2022上半年的年的9586元/平米。

不得不說，最近房地產市場的變化太快了。

還記得前兩年的時候，普通人買房想貸款都難，因為那段時間貸款買房的人太多了，加上官方的限制，許多城市的貸款額度吃緊，不少地方出現了提交貸款申請，結果要到次年貸款才下來的情況。

彼時，買房者等待放款的時間長達6個月左右，這一現象當時也被很多賣房的中介炒作、販賣焦慮，稱以後可能是即便是想買房，也難以貸款了。

但距離該事件僅僅過去了一年時間，買房放款已經徹底解決，很多人買房的朋友卻發現，自己又迎來了「還貸難」。

眾所周知，受到疫情的影響，很多人想提前還貸減輕壓力，但不少銀行卻告知客戶：提前還貸需要排隊，有的銀行甚至還被曝出提前還房貸，要按照比例收取一定的違約金，實在是令人難以接受。

不過現在，我國房地產又迎來一個令人感到驚訝的變化：買房貸款利率大幅下降。

2022年5月份央行對外宣布，下調5年期以上LPR為4.45%的基礎上，首套房最低利率可繼續減少20個基點，也就是首套房最低貸款利率為4.25%。

要知道，這個貸款利率可比前幾年優惠多了。一般來說，買房貸款主要有2種情況，一種是公積金貸款，另一種就是商業貸款。

公積金貸款執行的是央行貸款基準利率，在人民銀行此前公布的央行貸款基準利率當中，五年以上的公積金貸款年利率只要3.25%。

如果客戶辦理的不是公積金貸款，而是商業貸款，那麼貸款的利率就要高出很多。比如筆者就有去年買房的朋友，用的就是商業貸款，他的首套房貸款的利率竟然達到了6.1%，貸款47萬元，等額本息30年，每月的月供為2800多元。

但如果是按照今天4.25來計算，那麼每個月僅需還款2312元，兩者每個月還款相差了近500元，這對普通家庭來說不是一筆小錢了。

由此可見，如果買房貸款上百萬元的話，那麼兩者月供相差能達到上千元。

那麼，2022年房貸利率下調到4.25%，那麼去年利率6.1%的購房者該怎麼辦？給大家兩個建議。

第一個辦法：用戶可以選擇提前還貸款。

現在很多銀行提前還貸款，是不收手續費的（具體情況大家需要打電話諮詢所貸款的銀行）。畢竟還款的時間越長，對貸款人來說，就要償還更多的利息，這是十分不划算的。

但提前還款的問題在於，客戶要準備一大筆錢，這對於很多人來說不現實，大家要結合自身情況來操作。

第二個辦法：轉手操作，降低貸款利率。

想要讓自己的房貸利率下降，其實有一個可行的辦法，那就是結清重貸。比如你將自己名下的貸款結清，然後過戶給父母，再以父母的名義購買房子（合理利用首套房利率4.25%的政策）。

但值得注意的是，這樣做需需要一大筆周轉的資金，跟銀行貸款基本上沒戲（因為貸款沒還清借不了錢），建議可以通過向親戚朋友借錢等方式。

其次，就是考慮購買需要繳納稅費等的問題。如果划算的話就按此操作，如果稅費明顯超過了想節省的利息，則就沒必要倒騰浪費時間了。

不知道大家有什麼更好地降低房貸辦法嗎？歡迎留言一起討論。