4月23日下午，元保集團攜手清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合發布了《2023年中國互聯網保險消費者洞察報告》。報告稱，消費者健康風險保障意識居首位，半數消費者家庭年保費支出達8000元以上，其中重疾險是2023年持有率最高的產品；老齡化加劇令社會保障體系承壓，消費者的養老焦慮帶動了商業養老險和長期護理險的購買熱情。
2023年，中國經濟持續回升向好帶動保險業明顯復甦。2023年實現原保險保費收入5.12萬億元，同比增長 9.14%。報告中對於消費者保險支出的調研結果，也印證了這一增長趨勢。數據顯示，2023年保險消費穩健復甦，半數消費者的家庭年保費支出在8000元以上，未來超六成消費者的保費預算在8000元以上，保費規模有望進一步提高。
談及保險市場增長的內在動因，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心主任魏晨陽表示，經濟增長帶來的保障需求增加，人口老齡化和家庭結構變化帶來的養老、醫療保險需求增長，都是關鍵所在。中國保險業將繼續受益於經濟發展和人民日益增長的風險意識，成為支撐經濟穩定和社會安全的重要力量。
《報告》顯示，消費者健康風險保障意識居首位，其中重疾險是2023年持有率最高的產品，有60%的受訪者持有，並以高收入、高學歷、高城市等級的「三高」人群為主要群體。未來，重疾險還將逐步向更為廣泛的群體下沉。除重疾險外，商業醫療險、惠民保等健康險產品持有率也較高，分別為44%和30%，且未來仍有較大增長空間。
商業養老險在未來計劃購買的險種中，排名第二。當前商業養老險購買的主力軍，仍為高收入的中年人群；但在未來1年至2年內，20歲至30歲的年輕人計劃購買商業養老保險的比例最高，養老焦慮開始呈年輕化趨勢。中老年人的護理需求增長明顯，當前高收入的中老年人群更偏好長期護理保險，未來預計更多三線及以下的中高收入群體會選擇購買。
受利率下行的影響，保險長期鎖息的確定性保障優勢彰顯，未來儲蓄型保險備受青睞。在2023年新簽保險產品中，儲蓄型保險排名第六；在計劃購險中，儲蓄型保險排名上升至第四，有較大增長空間。
消費者購險最看重什麼因素？46%的受訪者選擇了「保司/平台有實力」和「理賠簡單，賠付時間短」。「擔心理賠困難或被拒」（50%）和「保險條款看不懂」（39%），是消費者近兩年最核心的困擾。
理賠環節對於互聯網保險消費者的購險決策非常重要，智能化理賠正在緩解這一困擾。《報告》顯示，智能化理賠是消費者感知最強的技術，71%的受訪者認為智能化理賠提升了售後體驗。當前，有線上理賠經驗的消費者中，超八成對理賠滿意。伴隨大模型技術的深入應用，消費者對理賠的困擾有望進一步消除。
元保集團創始人兼CEO方銳表示，AI技術正以驚人的迭代速度，拉開新一輪科技革命的序幕。目前，大模型技術在中國保險行業的落地探索已初顯成效，在客服、營銷和理賠等場景中已有較好的應用案例。在2024年，AI大模型將在中國保險行業加速落地實踐，「人工+大模型服務」的模式將有望改變保險難懂、難投、難賠的印象，提升大眾對保險的接受度，進而提升保險普及度。
圖片來源：IC photo
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