（編者按：作為綠色金融的倡導者和踐行者，近年來，民生銀行主動踐行ESG 理念，從戰略高度推進綠色金融業務，持續提升綠色金融綜合服務能力，不斷加大對綠色低碳領域的金融支持力度。2020年以來，民生銀行綠色信貸增速持續高於行業平均水平。2022年上半年，民生銀行綠色信貸餘額較年初增長40.9%，保持業內領先水平；同時，服務全國碳市場廣大會員客戶，碳交易結算滲透率保持行業領先。
下一階段，民生銀行將繼續圍繞「雙碳」目標，踐行綠色發展理念，持續推動產業結構優化和升級，助力全國碳市場會員企業加快低碳轉型提升，讓綠色融入生活，以低碳促進發展，為建設綠水青山的美麗中國貢獻民生力量。）
「民生碳e貸」 助中小微企業低碳轉型
浙江啟超電纜股份有限公司坐落在中國「綠都」浙江衢州，是一家以「啟迪超越，科技創新」為經營理念的專精特新企業、國家高新技術企業，同時也是國家電網的上游供應鏈企業。
一直以來，啟超電纜十分重視節能減排、綠色環保、安全生產等，然而，雖然企業具有強烈的追求綠色低碳轉型的主動性，但不管是跟自己比還是跟同行比，都難以找到一個比較明確或者是詳細的標準，缺少計量標準、評價標準和價值體現。
「有時候為節能和減排投入的成本，遠遠高於降低的成本，單從經濟效益方面來說，收益在短期內還難以體現。」啟超電纜負責人表示。
轉機出現在今年3月。在民生銀行杭州分行鳳起支行推薦下，啟超電纜在國網英大碳資產公司開立了碳賬戶。憑藉良好的綠色評價結果，公司在民生銀行獲批1350萬元「民生碳e貸」訂單融資業務授信，並於當月完成投放，成為「民生碳e貸」首筆落地業務。
自從接觸到民生銀行和英大集團聯合推出的「碳e貸」訂單融資產品後，企業豁然開朗：「『民生碳e貸』的訂單融資業務不僅能幫助我們實現融資前置、提高備貨資金周轉、降低融資成本，還能享受民生銀行與國網英大集團共同提供的豐富的綠色專屬權益服務。」
「民生碳e貸」是民生銀行與國網英大集團攜手，聯合推出的業內首創精準支持中小微企業低碳轉型發展的綠色創新金融產品，覆蓋了普惠金融、供應鏈金融、跨境金融與專精特新四個場景，是一款全周期、多場景、定製權益的綜合化產品服務體系。
在「民生碳e貸」業務中，國網英大集團依託於國家電網成熟的能源數字基礎設施，經用戶授權獲取採集的電量數據，結合分地區、分行業的歷史統計數據，實現以電推算碳表現，將「實體電錶」轉化為「數字化碳表」，構建了一套面向碳賬戶的碳能力評估模型，為客戶設立「碳賬戶」記錄「碳足跡」，依據「碳足跡」獲取「碳等級」積累「碳積分」，有效助力中小微企業解決碳減排行為「難計量」、「難評價」的痛點。
為此，民生銀行引入了英大「碳賬戶、碳積分」體系，將「碳評價」結果運用於客戶信用評級、授信業務評級體系中，在銀行信用評價體系中增加對於「碳減排能力」的評價維度，對公司及業務進行差異化分級，並根據分級結果為公司配置優惠碳金融服務和碳賬戶會員權益，助力中小微企業向節能減排要效益，為廣大中小微企業找到了一條真正能夠評價「碳能力」、發現「碳價值」、獲取「碳收益」「碳權益」、實現「碳轉型」的發展路徑。
據了解，國網民生碳e貸未來要實現的目標是全流程「線上化、自動化、低碳化、綜合化、智能化」，為中小微企業各類業務場景，打造低碳節能的智能化金融服務平台，成為企業綠色轉型「好幫手」。
「未來將進一步擴大線上化、自動化，減少人工操作，產品本身就能減少碳排放，與企業的生產經營無縫對接，可以降低企業資金使用成本；再加上同時可以開立英大碳資產賬戶，實現碳評估、轉換碳積分，還可以根據『碳積分』再享受融資利率優惠及增加額度的服務，切實將企業的降碳投入轉化為實實在在的效益，增加企業的市場競爭力，加速供應鏈產業循環。」民生銀行相關負責人介紹。
民生「光伏貸」 農戶「綠色」致富快
「在房頂上安裝光伏電站，不佔地還掙錢。收益還不錯，還是用民生光伏貸買電站划算。」河南省安陽縣銅冶鎮西積善村楊先生高興地說。
民生「光伏貸」是民生銀行進一步踐行碳達峰、碳中和目標，聚焦國家普惠金融、鄉村振興，與國內龍頭光伏廠商合作，面向廣大農村客戶創新推出的綠色金融惠農產品。
今年8月，楊先生通過民生光伏貸成功貸款17萬元，以0首付、全額貸款購入設備，在自家屋頂安裝了84塊光伏電板。按當地電費情況，電費收益不僅可完全覆蓋還款金額，在剔除貸款利息後，在第一年還可獲得5300餘元的額外收入。據悉，楊先生家的電站首年預計將實現太陽能發電57444度，相當於減排18.84噸二氧化碳。
「民生銀行的光伏貸比我想像方便很多，不用跑銀行，我在手機上就貸了款，在家裡把所有手續都辦完了。」楊先生說，他在銀行及光伏設備經銷商工作人員的指導下，在手機上辦理了民生「光伏貸」，不僅無需跑銀行網點，業務辦理流程也更加簡單高效。
為高效觸達廣大農村地區，民生銀行通過利用大數據、雲計算等科技手段，充分發揮科技金融在「光伏貸」業務開發和管理方面的作用，實現了全線上模式，廣大用戶可實現遠程申請、校驗、審核，業務流程簡便快捷。
「在系統對接升級中，通過優化貸款資料線上傳輸等功能，改變了以往通過線下人工傳遞資料的傳統模式，真正實現業務從申請到放款的全流程線上化，極大提升了業務辦理效率。」民生銀行相關負責人介紹說，該行通過與核心光伏廠商系統對接、實現系統互聯與數據交換，實時獲得用戶分散式光伏設備的發電數據與運營維護情況，動態把握資產運行狀況，從而實現了從申請到放款、從發電收益監測到自動還款、從數字化貸後管理到核心企業批量代償的全流程線上數字化新模式，大大提升了風控能力。
與此同時，民生「光伏貸」充分考慮了農戶現實需求，以多種方式保障農戶合法權益，實現了一系列的服務創新。
對於農戶最為看重的光伏設備質量和後期維護服務，民生銀行通過與國內龍頭企業合作，確保設備質量和後期維護服務。同時，添加遠程見證功能，通過人工客服視頻的形式確認客戶真實貸款意願。
今年6月，針對推廣過程中農戶對資金額度擴大、期限延長等需求，該行對「光伏貸」進行全新升級，具備了額度高、零首付、期限長、效率高、利率優、服務好六大亮點：將產品貸款期限延長至15年，貸款額度上限調至25萬元，有效降低農戶還款壓力；同時考慮到農村區域老年客戶佔比較多，將授信到期年齡提升至70歲，最大程度覆蓋農村客群。
截至目前，民生「光伏貸」面向河南、河北、山東等地區廣大農戶進行全面推廣，授信金額超2.7億元。民生銀行相關負責人介紹，該行還將進一步推進與國內光伏核心企業的戰略合作，著力構建規範、健康、可持續的光伏貸市場生態，助力農戶走上綠色致富路。
支持電廠建設 助力煤炭清潔利用
阜陽華潤電力有限公司是全國碳市場會員企業，該公司二期電廠建設於2018年底開始動工建設，作為安徽省屬重點項目工程，電廠建成後將成為皖北電網的主力電源基地之一，對於地區電網的安全穩定運行和可靠供電發揮十分重要的作用。
據介紹，阜陽電廠2×660MW超超臨界機組二次再熱燃煤機組採用國際領先技術，預計建成投產後供電標準煤耗可降至265g/kwh，較傳統一次再熱超臨界燃煤機組煤耗降低35g/kwh，按全年供電量60億千瓦時測算，全年可節約21萬噸標煤，減少54.6萬噸二氧化碳的排放，同時配套建設脫硫、脫硝、除塵設施，各項指標均符合我國煤炭清潔高效利用標杆標準，污染物排放全面實現「超潔凈」標準，建成後或將成為國內外同等級效率最高的環保型電廠。
「煤炭作為我國的基礎能源資源，加快其清潔、高效利用改造，對於保障國內經濟運行，助力實現『雙碳』目標等方面意義重大。」民生銀行相關負責人表示，在了解到相關情況後，該行為企業提供了3億元授信支持，專項用於支持電廠二期項目建設，有效實現了生態效益和社會效益的平衡。
該項目不僅具有顯著的節能減排示範效應，同時，項目完全投產後預計年發電量可達65億千瓦時，屆時將有效彌補皖西北電網電力供應缺口，成為皖北電網的重要支撐，為安徽省「振興皖北」戰略提供有力支持。此外，該項目主要負責為皖西北農村地區供電，也是各方積極落實國家鄉村振興戰略、服務地方農村公共服務設施建設的有益踐行。
「我行堅定貫徹國家綠色低碳發展戰略，堅持服務傳統行業綠色轉型與支持清潔能源發展『兩手抓』，積極探索，創新實踐。」民生銀行相關負責人表示，未來，該行將進一步圍繞各類經濟主體全周期、多場景綠色發展需求，加大金融服務支持力度，持續為建設美麗中國貢獻民生力量。
助力污水治理 促進生態環境提升
福建寧德東僑經濟技術開發區位於寧德市中心，轄區包括主城區和工業集中區，市區規劃面積16.7平方公里，工業區規劃面積24平方公里。自經國務院批准升級為國家級開發區以來，東僑經濟技術開發區已初步形成了包括新能源新材料、電機電器、食品加工、生物科技、新型製造業五大支柱產業集群，一批企業已經落戶或正在籌劃落戶。
不過，寧德市主城區原有兩座污水處理廠處理污水能力已基本飽和，隨著區域內企業擴產，預計污水排放量將持續提高，後續污水處理需求將進一步提升。
為堅決打好污染防治攻堅戰，東僑經濟技術開發區不斷提升主城區的污水處理能力，擬擴建北區污水處理廠三期工程項目。
「本項目近期計劃規模為4萬噸/日，遠期計劃規模為10萬噸/日。」據項目相關負責人介紹，按照計劃安排，污水處理公司與東僑經濟技術開發區建設局簽訂項目特許經營協議，並擬與權利方簽訂資產轉讓協議，項目建設除急需要固定資產項目建設資金外，還需要配套併購資金支持。
獲知項目需求後，民生銀行迅速組建敏捷攻堅團隊，深入對接公司需求，量身定製金融服務方案，總分行各部門協同聯動，促使該項目高效獲批固定資產貸款1.07億元、併購貸款0.22億元，並陸續投放，有效支持了綠色公共服務能力的提升。
在服務過程中，民生銀行表現了服務綠色發展的堅定決心和專業能力。一方面，迅速組建敏捷的服務攻堅團隊，各部門全力支持，參與客戶營銷，協調授信審批流程，針對污水處理行業發展趨勢、項目背景等進行了充分的研究調研，多維度支持風險決策，促使該項目順利落地。另一方面，通過持續的專業賦能，設計合理的融資方案，有效解決公司痛點，受到公司的青睞，貸款獲批公司立即提用，進一步深化了銀企合作。
「支持污水處理廠項目，還帶來了良好的社會環境效益。」民生銀行相關負責人表示，通過對污水處理廠項目的綠色信貸支持，不僅可避免或減少城市污水對周邊環境和附近流域其它行業帶來的損害，為片區創造良好的自然環境和投資環境，促進本地區經濟發展，還有利於保護城市河溪流水資源，提高居民的生活質量和健康水平，提升城市形象，帶來良好的社會環境效益。 文/孟竹
每日經濟新聞
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