本報（chinatimes.net.cn）記者劉佳 北京報道
近日，國家金融監督管理總局寧夏監管局行政處罰信息公開表顯示，華夏銀行銀川分行因貸款管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款50萬元，並對該行相關責任人處以警告並罰款5萬元。
然而，這不過是華夏銀行分支行2025年受罰的冰山一角。
記者據公開數據統計，除上述罰單之外，2025年該行及分支機構還收到另外9張罰單，合計處罰金額超過1000萬元，其中兩張罰單金額超百萬元，且5張罰單的違規事由直指信貸業務。
回溯過往，據wind數據顯示，在2022年12月至2024年11月短短兩年間，華夏銀行有多達50家分支行被罰款，總額高達3757萬元。貸款 「三查」（包含貸前調查、貸中審查、貸後檢查）不到位、信貸資金被挪用等問題屢見不鮮，成為華夏銀行違法違規的高發風險點。
值得注意的是，在華夏銀行信貸業務中，2024年為「東旭系」下屬三家企業辦理了貸款展期。而「東旭系」目前已深陷信披違規、財務造假和欺詐發行的漩渦之中。
在金融市場透明度日益提高的今天，華夏銀行此舉無疑加劇了外界對其信貸風險和信息披露合規性的擔憂。
近三年罰沒超4000萬元 信貸業務成 「重災區」
華夏銀行罰單中呈現出的違規案例，既是行業的「痛點」，也是監管關注的「焦點」。
記者梳理國家金融監督管理總局網站發布的行政處罰信息公開表可知，2025年一系列針對華夏銀行分支行的處罰決定相繼落地，罰款金額從20餘萬元至500餘萬元不等。
其中，今年1 月 3 日，華夏銀行南通分行因貸款管理不盡職被罰款40萬元；同日，華夏銀行連雲港分行因福費廷部分資金迴流開證人、辦理無真實交易背景銀票業務被罰款50萬元。
1 月 6 日，華夏銀行朔州分行因信用卡資金管控環節存在明顯漏洞被處以30萬元罰款；同日，華夏銀行大同分行因貸後管理不到位、個人貸款資金被挪用、實貸實付規定執行不嚴格被處以50萬元罰款。
1 月 7 日，華夏銀行蘇州分行因票據業務管理不審慎被罰款80萬元。
1 月 27 日，華夏銀行深圳分行因違規開展不良資產轉讓業務、內部控制有效性不足、信貸資產分類不審慎、集團客戶統一授信管理不到位、貸款業務管理不當，被罰款560萬元，也是目前為止罰款最多的分行。
3 月 14 日，華夏銀行寧波分行因存款業務、貸款業務及票據業務管理不審慎被罰款125萬元，多名相關責任人被警告。
3 月 17 日，華夏銀行長治分行因貸前調查嚴重不盡職被罰款25萬元。
4 月 18 日，華夏銀行南昌分行因貸款管理不到位被罰款80萬元。
5 月 22 日，華夏銀行銀川分行因貸款管理嚴重違反審慎經營規則被罰款50萬元。
年初至今，華夏銀行分支行共收到10張罰單，累計被罰金額超過1000萬元，處罰原因主要集中在貸款業務、信用卡業務、票據業務及不良資產轉讓等業務領域。
從地域覆蓋廣度而言，從東部沿海經濟發達地區的南通、連雲港、蘇州、寧波分行，到西部內陸的銀川分行；從南部的深圳分行，到北部的朔州、大同、長治分行，其違規受罰版圖橫跨東西、縱貫南北。
此外，據wind提供的數據，華夏銀行在2022年12月至2024年11月期間累計罰沒金額達3757萬元。這一時期，華夏銀行的合規問題較為突出，尤其是在貸款管理和內部控制方面，成為監管處罰的重點領域。
其中，2023年罰款總額1431萬元，涉及分支行24家；2024年內罰款總額1436萬元，涉及分支行18家。
這兩年內被處罰款金額超過（含）50萬元的共有23家分支行，超過100萬元的有7家分行，分別為華夏銀行北京分行（461萬元）、長春分行（420萬元）、武漢分行（300萬元）、廈門分行（280萬元）、杭州分行（220萬元）、蘭州分行（120萬元）以及西安分行（108萬元）。
兩家被罰金額最大的華夏銀行北京分行在2024年2月因個人經營性貸款管理不到位、資金被挪用；個人農業擔保貸款存貸掛鉤；流動資金貸款貸後管理不到位，資金被挪用；房地產開發貸款管理嚴重違反審慎經營規則；採用不正當手段發放貸款；保險銷售行為可回溯管理不規範；保險代理未開立獨立的傭金收取賬戶等7項違法違規行為被北京金融監管局罰款461萬元。
華夏銀行長春分行在2022年12月因辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票；貸後管理不到位，未有效監控貸款資金使用情況；貸款調查不審慎，首付款來源真實性審核不到位；貸款五級分類不準確；貼現資金管理不到位等5項違規被罰款420萬元。
綜合對比近三年華夏銀行深圳分行、北京分行和長春分行的百萬元罰單可知，信貸業務違規仍是該行風險暴露最集中、合規管理最薄弱的重災區。
在北京市京師律師事務所許浩律師看來，銀行未能嚴格按照銀行法、監管法規以及內部流程開展業務，這是內部管理的缺失。
「儘管銀行通常有一套標準操作規範，但在實際操作中卻存在偏離規範的行為，導致頻繁收到罰單。」許浩對《華夏時報》記者表示，這就如同病毒入侵，個別出現問題尚可應對，倘若整個內部防控系統都出現問題，則會導致系統性風險發生，而問題根源在於人為因素。
許浩進一步分析稱，金融機構操作流程規範嚴謹，可做到事事留痕、留存證據，並經過嚴格的審批與複核流程，正常情況下應能避免問題發生。但違規行為的出現表明有人在固定流程操作中未嚴格遵守規則，且未受到有效懲治或處理，導致問題持續存在並惡化。
「要解決這些問題，銀行需要加強內部管理，確保流程規範的嚴格執行，並對違規行為進行嚴厲懲治，以維護整個操作系統的穩定與安全。」許浩坦言。
從百億元授信到逆勢展期的信貸業務
在華夏銀行近年頻發的罰單與信貸風險事件中，「東旭系」的身影始終是繞不開的焦點。
早在2018年11月20日，東旭集團與華夏銀行在京簽署銀企合作協議，與下屬企業共獲得100億元授信。
簽約儀式上，彼時華夏銀行黨委副書記、行長以一句「國運企業運、企運銀行運，」點出了銀企密切合作的基礎和前景。並表示，華夏銀行未來將全力支持民營企業發展，更好地為民營企業服務。
然而一年後東旭光電的債券就出現到期未兌付的情況，無疑使華夏銀行陷入尷尬境地，也讓 「國運企業運、企運銀行運」 這句話在現實風險面前顯得頗具諷刺意味。
2019年11月18日，上海清算所發布公告稱，「16東旭光電mtn001a」「16東旭光電mtn001b」到期未兌付。兩隻債券規模合計30億元，此次應兌付近20億元。
兩隻債券的發行主體為東旭集團，該集團旗下擁有東旭光電（000413.sz）、東旭藍天（000040.sz）、嘉麟傑（002486.sz）等三家上市公司，持股比例分別為21.84%、39.04%和23.91%。
債務違約如同平地一聲驚雷，引發資本市場一片嘩然。
也正是在這一年，東旭集團的債務危機開始發生連鎖反應。其2019年年報顯示，東旭集團營收為344.35億元，較2018年的518.6億元同比下降33.6%；營業利潤為-324.33億元，由2018年的33億元轉為巨額虧損。
截至2019年年末，東旭集團總資產為1966.14億元，負債1516.2億元，負債率77.15%，同比上升了23.03%。
此外，東旭集團旗下東旭光電、東旭藍天、嘉麟傑三家上市公司在2019年全部由盈轉虧，東旭光電、東旭藍天更是連虧三年。
今年3月28日，隨著證監會一紙公告，將「東旭系」信披違規、財務造假和欺詐發行等違規行為公之於眾。
河北證監局對東旭光電及其控股股東東旭集團等相關主體證券違法行為依法作出行政處罰事先告知。同日，深圳證監局對東旭藍天等相關主體證券違法行為依法作出行政處罰事先告知。
據證監會官網公布的處罰信息顯示，經查「東旭系」公司有「四宗罪」：
一是2017年東旭光電不符合股票發行條件，以欺騙手段騙取發行核准，違法募集資金75.65億元；2018年東旭集團不符合公司債券發行條件，以欺騙手段騙取發行核准，違法募集資金35億元。
二是2015至2019年期間，東旭集團虛增收入累計478.25億元，虛增利潤累計130.01億元，虛增貨幣資金447.9億元（最高）；東旭光電虛增收入累計167.6億元，虛增利潤累計56.27億元。
三是東旭集團及相關主體非經營性佔用東旭光電、東旭藍天貨幣資金，截至目前披露的尚未歸還金額合計169.59億元。
四是東旭光電和東旭藍天未按期披露2023年年報。
河北證監局、深圳證監局擬對李兆廷等43名責任主體合計罰款17億元，對其中19名主要責任人員採取五年以上直至終身證券市場禁入措施。
目前，東旭光電已於2024年8月退市，東旭藍天於2025年4月1日開市起停牌。「東旭系」旗下目前僅剩嘉麟傑1家上市公司正常交易，但財務狀況難言樂觀。
年報數據顯示2024年，嘉麟傑實現營業總收入11.82億元，同比增長19.65%；歸母凈利潤1911.5萬元，同比下降62.86%，增收不增利的困境凸顯其經營壓力。
然而，就在「東旭系」核心企業風險集中爆發期，華夏銀行的信貸操作卻與風險預警形成了反差。
在東旭光電於退市前一個月，華夏銀行非但沒有收緊對「東旭系」的信貸閘門，反而為其旗下多家子公司的信貸業務開了綠燈。
其中，2024年7月，東旭新能源投資有限公司（東旭藍天旗下企業）向華夏銀行北京德外支行申請7.999 億元貸款展期，期限延長至 2032 年 9 月 28 日，理由為「滿足經營發展及業務開拓需要」；
2024年10月，星景生態環保科技（蘇州）有限公司（東旭藍天全資子公司）向華夏銀行蘇州分行申請1800萬元流動資金貸款續期，期限至2027年9月18日止。
針對貸款展期後「東旭系」子公司能否按時足額還款、資金使用監管措施及風險應對方案等問題，記者於一個月前向華夏銀行發去採訪函，截至目前尚未收到任何回復。
中國人民大學法學院教授、北京仲裁委員會仲裁員劉俊海在接受《華夏時報》記者採訪時表示，根據《銀行業監督管理法》規定，銀行等金融機構須秉持審慎經營原則，切實做好風險管理、嚴把風險關。當債務人已出現違約情形時，銀行並非必須為其續貸，而是以高度謹慎態度開展全面評估：若債務人能提供合法、充分、有效且可靠安全的擔保手段（如足值可處置的抵質押物或強信用主體保證），可謹慎考慮續貸；若缺乏此類有效擔保，原則上應在原借款合同履行完畢後不再續貸，避免因盲目放貸加劇信貸風險。
劉俊海進一步表示，銀行作為資本、資金、風險與監管高度密集的特殊產業，與製造業等生產型企業存在本質差異，其資本主要來源於股東投入，資金安全性直接攸關整個金融體系穩定。因此，銀行應當作好「三好學生」：一是 「產品好」，確保金融產品安全合規；二是「企品好」，提升自身經營品質與治理水平；三是「人品好」。
最差季報背後業績滑坡、高管動蕩
華夏銀行於1992年10月在北京成立，是首鋼集團獨資組建成立的全國性商業銀行。1995年3月，實行股份制改造，2003年9月，首次公開發行股票並上市交易，成為全國第五家上市銀行。截至2024年末，華夏銀行總資產規模4.38萬億元。
在今年一季度，華夏銀行營業收入、歸母凈利潤分別為181.94億元、50.63億元，同比下降17.73%、14.04%，環比下降30.05%、44.76%。營收、凈利潤如此大幅下降，也創下了該行近20年最差的一季度表現。
此外，在今年一季度該行不良貸款率1.61%，相比2024年年末的1.60上升0.01個百分點；撥備覆蓋率156.85%，相比2024年年末的161.89%下降5.04個百分點。該行凈息差為1.57%，相比2024年年末的1.62%下降0.05個百分點。
在華夏銀行經營業績顯著下滑之際，該行高管層變動頻繁，為其整體經營策略的連貫性與發展方向的穩定性增添了許多不確定性。
其高層管理人員從今年開始，包括副董事長、董事、行長、副行長、監事會主席、監事等均輪番離任。
5月22日晚間，華夏銀行發布公告，楊書劍的華夏銀行董事、董事長的任職資格已獲國家金融監管總局核准。
在行業競爭加劇與監管趨嚴的雙重壓力下，這位從北京銀行空降的掌舵人將面臨哪些未知挑戰，我們拭目以待。
責任編輯：馮櫻子 主編：張志偉
