網商銀行九周年戰略升級:將交易銀行作為第二增長曲線

2024年06月25日19:50:13 財經 9532

6月25日,網商銀行成立九周年,首次對外解讀其交易銀行戰略。網商銀行行長馮亮表示,交易銀行是網商銀行的第二增長曲線,網商銀行不僅要成為小微「信貸專家」,也要成為小微「資金管理專家」。

因此,網商銀行推出兩套小微資金管理解決方案——生意卡和電商通,分別面向個體經營者和小微企業。它們與此前升級的產業鏈金融解決方案大雁系統,組成網商銀行交易銀行的三大板塊。

「戰略升級源於小微金融需求的變化。過去10年,普惠金融重點在解決小微信貸有沒有、夠不夠的問題,但小微經營者的收款、支付、理財等資金管理服務,仍然存在大量痛點,且缺少銀行專註解決。這正是網商銀行交易銀行探索的出發點。」網商銀行行長馮亮表示。

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生意卡:填補個體經營者資金管理的「空白地帶」

生意卡所服務的客戶主要為個體工商戶。國家市場監管總局數據顯示,2023年個體工商戶的數量達到1.24億,支撐了3億就業,9成在服務業。

他們的金融需求與普通白領和大型企業都有著顯著的不同。

網商銀行調研顯示,近4成的小微平均每月收款在10000筆以上,且金額平均不過10元,收款零碎,理財不方便,15點以後買入容易錯過收益;採購付款時,幾千幾萬元的支付經常觸發限額;小微資金不僅對流動性要求高,還有明顯的周期性和淡旺季,但很難找到適應其生意周期的資金增值產品。

「大企業的金融服務他們用不上、用不起,個人用戶的金融服務滿足不了。市面上幾乎沒有銀行專門為小微設計資金管理服務。」馮亮表示,「生意卡填補了這一空白,個體經營者有了資金管理一卡通。」

支付還款上,其支持生意人的快捷支付場景和「一站式」還款管理,2023年,超1000萬小微用生意卡支付了5億多筆,多數用戶的單筆支付金額在5000元左右。此外,超過600萬小微用網商銀行儲蓄卡「一站式」還款,管理其信用卡及其他信貸渠道的還款,累計還款1.5億多筆。

理財方面,支付寶收款自動轉入餘利寶,隨時收款,隨時理財,支持夜市理財收益不間斷。

權益方面,網商銀行還聯合1688、菜鳥物流、貨拉拉、滴滴送貨等8大小微經營剛需平台成立小微生意權益聯盟,提供1688進貨紅包、菜鳥寄件券包、貨拉拉送貨立減券等生意權益,降低他們的經營成本。

電商通:首個多平台經營電商企業專屬資金管理服務

在淘寶、天貓、抖音、拼多多等多個平台經營已成為電商企業的常態。調研顯示,7成電商商家在2個以上的平台開店,5成以上有3個店鋪。然而,隨之而來的管錢難、管錢貴卻成為了電商經營者的痛點。

徐州金智標企業管理諮詢有限公司的創始人吳少林在10家平台開了300家網店。在他的辦公室里,有整整一面牆的文件櫃,每格小抽屜里放置1個店鋪的公章還有銀行u盾。

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吳少林算過一筆賬,1個店鋪付給銀行的基礎管理費在1000元~1500元之間。300家店鋪轉賬、支付的手續費更加高達數十萬元。大促期間,一家店鋪每天需要流量充值10餘次,每次支付需要插u盾。

電商通是首個電商企業專屬的資金管理服務:1個賬戶支持淘寶、天貓、抖音、拼多多等所有主流電商平台的收款;採購、營銷支付均可掃碼支付,無需再插u盾;網商銀行還和釘釘合作,將「收銀台」嵌入辦公軟體,採購訂單審批完可直接完成支付,每筆支出都一目了然;企業賬戶上的活錢還可以轉入企業餘利寶,或者購買銀行穩健理財,獲得資金增值。此外,開通、使用、轉賬、提現等服務目前全部免費。

目前,每3個電商企業,就有1個在用電商通。在天貓平台,一半的商家已經開通。使用電商通的活躍商家中,一半在網商銀行理財。

交易銀行已成第二增長曲線

網商銀行交易銀行業務已經起步。

2023年報數據顯示,在小微理財方面,網商銀行已和23家銀行理財子機構達成合作。截至去年底,理財代銷規模超過5000億元,步入行業第一梯隊。

今年4月10日,網商銀行升級大雁系統,引入ai大模型的能力,識別小微企業和完善信用畫像,提升產業鏈金融的覆蓋率和精準度。

而本月升級的生意卡和電商通,又分別面向個人經營這和企業經營者,提供了資金管理的解決方案。

馮亮認為,在交易銀行戰略中,網商銀行的特點主要來自三個方面。

一是用戶基礎,在信貸方面,網商銀行已累計為5300萬小微經營者。二是數字銀行的便捷體驗。網商銀行不設線下網點,有支付寶就能用,可以觸達最廣泛的客群。三是技術沉澱。從大數據風控到大山雀、百靈等智能風控系統,網商銀行在小微金融科技領域持續創新,為交易銀行打下基礎。

「始於信貸,不止信貸,成立9年,我們希望為誠信經營的小微經營者提供相伴成長的金融服務。在ai時代,交易銀行也將迎來更多可能性。」馮亮表示。

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