華夏銀行因業務違規連領4張罰單,開年以來共計被罰946萬

2024年06月13日06:10:07 財經 3941

5月以來,銀行接二連三收到監管部門開出的罰單。據同花順ifind數據,5月以來,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、國家外匯管理局共向銀行開出171張罰單,罰款金額共計1.65億元。

南都·灣財社記者統計發現,5月以來股份制銀行被罰金額共計8505.88萬元,36張股份制銀行的罰單中,華夏銀行佔了6張。6月6日至6月11日,國家金融監督管理總局網站顯示,華夏銀行連領4張罰單,該行3家支行及1家分行共計被罰150萬元。

南都·灣財社記者根據同花順ifind數據統計發現,2024年以來,華夏銀行多地分支機構共收到13張罰單,共計被罰946萬元。截至目前,華夏銀行年內最大的一張罰單為461萬元。

2024年以來「吃」13張罰單

具體來看,國家金融監督管理總局6月6日、6月11日公布了涉華夏銀行烏魯木齊3家支行的罰單。

罰單顯示,華夏銀行烏魯木齊新興街支行因保理業務交易背景真實性審核不嚴被罰款30萬元;華夏銀行股份有限公司烏魯木齊河南路支行因貸後管理不到位、貸款資金迴流借款人賬戶,銀行承兌匯票貿易背景審核不嚴、貼現資金迴流出票人被罰款60萬元;華夏銀行烏魯木齊長春路支行因銀行承兌匯票貿易背景審核不嚴、貼現資金迴流出票人被罰款30萬元。

6月7日,國家金融監督管理總局又披露了一張涉華夏銀行滄州分行的罰單。罰單顯示,華夏銀行滄州分行違規推介基金產品,被處以30萬元罰款。另外,時任華夏銀行滄州分行副行長張廣闊、時任華夏銀行滄州分行員工穆紅被監管給予警告。

同花順ifind數據顯示,2024年開年以來,華夏銀行多地分支機構共收到13張罰單,共計被罰946萬元。其中最大的一張罰單由國家金融監督管理總局北京監管局於2月18日披露,監管對華夏銀行北京分行處以警告並罰款合計461萬元,並對相關負責人處以警告和1萬元到20萬元不等的罰款。

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國家金融監督管理總局2024年以來披露的華夏銀行罰單。數據來源:同花順ifind

該罰單顯示,華夏銀行北京分行涉7項違法違規事實:個人經營性貸款管理不到位,資金被挪用;個人農業擔保貸款存貸掛鉤;流動資金貸款貸後管理不到位,資金被挪用;房地產開發貸款管理嚴重違反審慎經營規則;採用不正當手段發放貸款;保險銷售行為可回溯管理不規範;保險代理未開立獨立的傭金收取賬戶。

罰單多涉違反審慎經營規則

南都·灣財社記者梳理上述華夏銀行13張罰單發現,有5張罰單涉信貸業務違規,具體事由包括流動資金貸款「三查」不到位、信貸資金被挪用、採用不正當手段發放貸款、貸款資金迴流做保證金循環發放貸款、貸後管理不到位等,涉及貸款發放和貸後管理等多個環節。

除信貸業務違規,上述13張罰單中有6張罰單涉及開展業務時調查、審核不嚴。具體事由包括銀行承兌匯票貿易背景審核不嚴、貼現資金迴流出票人;保理業務交易背景真實性審核不嚴;授信調查及管理嚴重不盡職;信用證業務開展不審慎;辦理融資租賃項下信用證開證前調查不盡職;以及未按規定報送案件信息等。

記者統計發現,華夏銀行13張罰單中,有11張均涉及違反《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條及相關審慎經營規則。根據上述法規,銀行業金融機構的審慎經營規則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

在強監管、「雙罰制」(機構+個人)趨勢下,金融機構罰單中,相關負責人被罰的力度也在加大。華夏銀行上述13張罰單中,有4張罰單顯示相關負責人一同被罰,監管對相關負責人予以警告及罰款,罰款金額最大為20萬元。

去年綠色貸款和小微企業貸款增速較快

從上述罰單內容來看,風險管理、內部控制是華夏銀行亟待解決的問題。業績方面,2022年至2023年,華夏銀行均「增利不增收」。業內分析,2023年銀行出現「增利不增收」的現象,一方面是源於撥備調節的穩定器作用,另一方面則是由於部分銀行調整業務結構,繼續壓降高風險高收益的業務方向。

財報顯示,2022年華夏銀行實現營收938.08萬元,同比減少2.15%;歸母凈利潤則同比增長6.37%,達250.35億元。2023年華夏銀行實現營收932.07億元,同比減少0.64%;歸母凈利潤263.63億元,同比增長5.3%。

橫向對比10家上市股份行來看,華夏銀行的營收和歸母凈利潤規模排名靠後,不過10家股份行中有9家營收均同比下降,華夏銀行下降幅度最小。

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華夏銀行2023年財報。

2023年,華夏銀行貸款及存款均突破2萬億元,貸款總額23095.83億元,比上年末增加366.10億元,同比增長1.61%;存款總額21299.45億元,比上年末增加660.71億元,同比增長3.20%。

具體來看,華夏銀行綠色貸款和小微企業貸款增速較快。其中綠色貸款餘額較上年末增長9.00%,高於各項貸款增速,綠色貸款佔比持續提升;「兩增」口徑小微企業貸款餘額較上年末增長8.77%。

資產質量方面,截至2023年末,華夏銀行不良貸款餘額385.05億元,比上年末減少13.65億元,下降3.42%;不良貸款率1.67%,比上年末下降0.08個百分點。撥備覆蓋率160.06%,比上年末提高0.18個百分點。

采寫:南都·灣財社記者 彭樂怡

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