近日，一則關於捷信消金將轉讓260億「資產包」的消息在市場上流傳。倘若上述交易成功，將打破由捷信消金保持的個貸不良資產轉讓紀錄，創下歷史新高。
2022年底，消金首次納入不良貸款轉讓試點機構範圍後，多數持牌機構紛紛參與個貸不良貸款轉讓項目。截至目前，31家持牌消金中，已經有23家開設了不良貸款轉讓賬號。
260億轉讓給「老夥伴」？
捷信消金稱不予置評
近日，有市場消息稱，捷信消金有一個本金規模高達260億的資產包即將轉讓。
據悉，該資產包報價約20億，而且可能不會在銀登中心掛牌公開掛牌。經濟學者盤和林告訴灣財社記者，部分消金公司不採用公開掛牌的方式，主要是因為公開掛牌需要公開必要信息，可能涉及企業隱私或者商業機密。此外，公開掛牌可能很難獲得理想報價。
目前存在兩個有意向的地方資產管理公司（AMC）。業內人士透露，兩個有意向的地方資產管理公司中，有一方為浙江省浙商資產管理股份有限公司（以下簡稱「浙商資產」）。
事實上，浙商資產已經並非第一次受讓了捷信個人消費信用不良貸款。4月15日，銀登網顯示，捷信消費金融有限公司（以下簡稱「捷信消金」）發布了關於2023年第2期個人消費信用不良貸款轉讓項目不良貸款轉讓結果公告。內容顯示，浙商資產成為最終的受讓方。
回到2023年8月10日，捷信消金於彼時發布了關於上述不良貸款項目的轉讓公告。這一資產包的未償本息總額達到了169.76億元。
近170億的不良資產轉讓規模，不僅讓這筆不良貸款轉讓項目成為了不良貸款轉讓業務試點以來最大的一筆資產包，更佔據了31家持牌消金2023年三季度不良貸款轉讓業務規模總額的42%。
公告顯示，該資產包涉及超126萬人的144萬筆借款。資產包加權平均逾期天數為1546天，1441969筆貸款五級分類均為損失類，其中4筆處於訴訟中。
值得一提的是，倘若本次260億的不良資產包轉讓成功，其總規模將打破此前紀錄。
對於260億不良資產轉讓項目的真實性，南都·灣財社向捷信消金進行求證。捷信消金表示，「對市場傳聞和揣測不予置評」。
個貸不良資產轉讓愈發火熱
掛牌總規模增長超300%
事實上，並非捷信消金正在轉讓個貸不良資產，多數持牌消金也正在逐步擴大個貸不良資產的轉讓規模。
個貸不良資產批量轉讓制度自2021年開始實行，截至目前已近3年。截至2023年底，31家持牌消金公司中，已經有23家消金公司開設了不良貸款轉讓賬戶，包括了頭部的螞蟻消金、招聯消金、捷信消金、興業消金等，也包括中尾部的中銀消金、中原消金、海爾消金、中信消金、寧銀消金、杭銀消金、北銀消金、南銀法巴消金、蒙商消金等。
就2024年來看，中銀消金、北銀消金均已發布了5期個人不良資產轉讓公告，招聯消金髮布了2期個人不良資產轉讓公告、南銀法巴消金、蒙商消金均發布過1期個人不良資產轉讓公告。
銀登中心《2024年一季度不良貸款轉讓試點業務統計》的數據顯示，不良貸款轉讓試點業務公告掛牌總體情況在2023年快速增長，並於2023年4季度達到了752.9億元，較2022年4季度的176.0億元增長了327.78%。該季度的掛牌項目總數則達到了336單，較2022年4季度的124單增長了170.97%。
對於個貸不良資產轉讓規模的快速提升，招聯首席研究員董希淼向灣財社記者解釋道，「試點的範圍不斷擴大，一方面試點銀行的數量在增加，另一方面試點的機構類型也在增加，所以會導致規模增加比較快。」
董希淼同時補充道，「開展不良貸款批量轉讓，有助於更好地化解金融風險，優化金融資源配置，進而促進金融資產良性循環和金融機構穩健發展。2022年12月30日，消費金融公司首次納入不良貸款轉讓試點機構範圍。消金公司積極爭取監管政策支持，結合公司發展需要，開立不良貸款轉讓賬戶，並穩步有序推進相關工作。未來一段時間，不良貸款批量轉讓業務作為一項創新舉措，將在公開、透明的市場化競價機制中穩步推進。」
從銀登中心的公開數據可以了解到，不良貸款轉讓出讓方中，消金公司是重要的構成部分。2023年3季度，消金公司的不良貸款轉出規模甚至達到了市場參與主體總規模的43.6%。而在受讓方方面，主要的不良貸款受讓方為金融資產管理公司以及地方資產管理公司。
盤和林則認為消金公司的個貸不良資產轉讓過程中存在部分難點：首先是定價難，不良資產評估難題；其次是市場流動性問題，不良資產可能影響金融機構流動性；最後，不管是否轉讓，催款都是難題。
采寫：南都·灣財社 記者 吳鴻森
