買年金險做未來養老儲備，是可行有效的，但是年金險的收益其實不算高，說高的都是說增額終身壽加萬能賬戶，說合同固定有3.5%收益了，在萬能賬戶還有保底多少，現在有4%收益，加起來就有7.5%收益，其實都是銷售話術罷了。
年金險最大的優勢是客戶現在能夠長期固定支出一筆錢來購買年金險，在未來是可以拿到保險公司承諾給予，也高於原來交費的，一筆固定的錢用來養老。目前的年金險的固定收益率是可以達到4.025%的，這樣幾十年後的時間裡，每一年都可以拿到一筆固定的錢用於養老，養老金最低保證20年領取，只要活著就能一直領，可以說是一種長遠的投資理財行為，也是一定長期的定期存款行為。
養老是每個人一定要面對的現實情況，也是一個時間長遠累積的過程，沒有長時間，沒有一定的資金量去累積也是沒有意義的，因為幾十年後本金跟收益都給通貨膨脹吃掉了。所以一般收入家庭買養老險根本不現實，那點收入可能已經給各種生存，生活開支費用消滅掉了，有可能連最基本的百萬醫療險，意外險都沒有錢購買，更加不要想存錢養老，不現實。
想交一萬，八千元，幾十年後達到所謂隨心所欲的養老生活規劃是根本不可能的，從業保險20多年，見過太多一般收入人群購買所謂的理財，養老保險，最後都是以退保虧損收場。沒有退保虧損的，都是沒有房貸，車貸壓力，家庭環境好的本地戶籍人口，可以收租跟村裡分紅來交費購買養老保險，另外就是高收入者，做好風險管理規劃人群。
目前全球經濟下滑，收入低迷的大環境，一般人收入更加緊張縮水，各種開支不減的情況下，一般人收入人群更加不可能保持養老險長期交費能力，萬一那天沒有錢交費了，就算不想退保，超過兩年的緩繳期時限，最後還是會給保險公司強制性退保虧損，只是送錢給保險公司完成考核任務收割，業務員賺提成罷了，不建議。
如果家庭所有成員都購買了必備的重疾險30萬以上保額，百萬醫療險，意外險，定期壽險的基礎保障，還有閑錢多，比如有100萬元存款，是可以拿不超過總存款40%左右的40萬購買年金險，做以後的養老規劃是可行的。因為家人已經做好各種風險對沖規避，也還有60萬元用於困難周轉的存款，不管是誰發生什麼風險都不會動用到年金險這筆錢，達到了長期持有保單目的去累積收益才會高，才能達到部分養老費用支用的設想規劃。
所以沒有做好家庭各人員的生存保障保險的家庭，不要給所謂的各種以後養老困難的焦慮，購買養老保險收益高可以有錢養老的誘導，不符合自身收入情況去亂購買養老保險，真正要做的是現在開始努力賺錢，做好家庭成員的基礎保障規劃，到有能力可以長期繳費了，再去購買養老保險，才能達到理想的養老條件。
養老是每個人必需去面對的事實，有錢是養老生活的最核心點，一定要符合自身收入，家庭情況去安排處理才行，同時養老也是幾十年後的事情，不必要太過於擔心，先過好現在生活，才能有機會，時間，能力去安排未來生活，祝願每個人能挺過目前的經濟下滑的大環境，努力賺錢去為未來養老生活做準備。
