你的存款，夠你在ICU住幾天?
這是知乎上一個經典的熱門討論話題，瀏覽量超過260萬。
不少人看到這個問題都感慨說，自己的工資根本住不起ICU。
ICU是重症監護室簡稱，這裡是醫院醫療設備、醫療水平、醫療藥品最為高端的地方，被稱為「病人最後的希望」。
高端的設備和醫療水平，往往伴隨著高昂的費用。
那麼，ICU的治療費用，醫保能報銷嗎，買了商業保險，又能起到多大作用？
今天，我們通過一個ICU治療經歷，來聊下醫保的作用，以及補充商業保險的必要性。
跨年夜，孩子住進了ICU
提到ICU，很多人的第一感覺就是進去就要花幾十萬，甚至很大可能是人財兩空。
但前不久，有位讀者分享自己孩子的就醫經歷，就顛覆了大家對ICU天價費用的看法。
事情是這樣的，王爸爸盼了多年的孩子，剛出生一個來月，突然開始咳嗽，送到縣醫院檢查被診斷為支氣管肺炎，但孩子太小，縣醫院住院部不敢收，只能急急忙忙轉到區里的三甲醫院。
雖然已經年底，正值跨年夜，但三甲醫院的兒科住院部還是住得滿滿當當，根本沒有床位，因為等待了太長時間，孩子的疾病癥狀越來越嚴重，不僅開始發熱，還出現了氣喘。
王爸爸找前台、找值班醫生，各種能找的人都找了一遍，經過一個多小時才協調到一個VIP病房，單是床位費，每天就要300塊，醫保還不報銷。
本以為孩子可以順利治療了，沒想到王爸爸下樓交住院費這一會兒，孩子就被送進了ICU。
一瞬間，王爸爸既生氣又擔心，床位的事溝通那麼久都一直說沒有，突然有床位了孩子還被送進了ICU。
原來在入院檢查時，孩子肺炎加重了，已經出現呼吸困難、心衰等癥狀，醫生怕在VIP病房監護不及時出意外，直接轉入了ICU。
孩子在ICU，家長得保證隨叫隨到。所以，王爸爸只能在醫院的樓道里打地鋪，跟他一樣的家長，這個樓道里還有很多。
住進ICU11天，花了2.5萬
好在，孩子度過了前幾天的危險期，第六天病情就穩定了，第11天的時候，本來要轉到普通病房，但醫生評估後可以直接出院，全家人都很開心，高興之餘王爸爸也很擔心ICU的費用會非常貴。
出院結賬時，王爸爸發現孩子的藥品、檢查、護理等一系列住院費用加起來總共花了近2.5萬元，並沒有想像中的幾十上百萬。
因為孩子剛出生一個多月，還沒來得及上戶口交醫保，全部的醫療費用都要自費。
通過諮詢醫院工作人員，王爸爸才知道可以給孩子補辦醫保，這部分的費用還可以報銷，醫保報銷完自己要花的錢應該不會超過一萬。
ICU2.5萬，並沒有想像中那麼貴，而且醫保也能報一部分，所以個人花費就更少了。
當然，上面的案例只是住ICU的情況之一，為了了解更多，我們諮詢了三甲醫院的醫生。
得到的回復是：ICU的治療費用也是有高有低，視病情而定。一般來說，如果病情比較嚴重，平均每天1~2萬，如果沒那麼嚴重，不需要用到昂貴設備，每天的費用要2~3千左右。
要是有醫保，平均每天的治療費用還能報銷50%~80%，降低個人負擔，具體報多少主要跟當地的醫保待遇有關。
ICU貴不貴其實是相對而言的，雖然整體費用沒有到幾十上百萬，但一天幾千上萬的支出，對普通家庭來說，也是不小的負擔，畢竟普通人一天的工資，也不過幾百塊。
網路上那些刷屏的百萬賬單，更是讓人瞠目結舌。為什麼ICU的花費差別會那麼大呢？我們下面接著分析。
ICU天價費用，保險能起多大作用？
進ICU要花多少錢，主要取決於病情。
病情越嚴重，要用的治療措施更多，費用也就越貴，而且有一部分治療設備和藥品社保不給報銷，全都要自己掏錢，當然就貴。
比如人工心肺機ECMO，開機費就要6萬，以後每天2萬，醫保就不給報。真的可以稱之為「ECMO一響，黃金萬兩」。
ECMO用於治療重症心肺功能衰竭的患者，能給他們提供體外呼吸和循環，也就是用機器代替心臟泵血和肺部呼吸，以此來維持生命。
在藥品方面，ICU的患者經常要用到一類葯，白蛋白和免疫球蛋白，因為都是進口的，醫保也報不了，一瓶的價格是400~600元。
白蛋白比較低的患者，每天要用到2~4瓶，這就意味著單是這一種葯，一天就要上千塊。
除此之外，還有一些在ICU經常用到的治療手段，費用都不低：
一旦這些治療項目全都用上，天價醫療費賬單也就不離譜了。
如果生了重病，住進ICU，天價醫療費是懸在大多數人頭頂的一把劍，如果能儘早準備，買份保險，至少疾病發生時不用為了醫療費用而放棄治療。
幾百塊的百萬醫療險，就能報銷ICU的花費，百萬醫療險的報銷不限醫保範圍，扣除一萬免賠額後，最高能100%報銷，可以彌補醫保的不足。
而且好的百萬醫療險大多有墊付功能，非常實用，畢竟ICU費用昂貴，能拿出一大筆資金的家庭並不多。
另外，看病所花的醫療費用是直接能看到的，但也會有很多隱藏支出，比如孩子生病，兩個大人無法上班，日夜照顧，這些誤工的損失也是一大筆錢。
所以，應對大病風險，重疾險也能起到很好的作用，萬一發生條款約定的疾病，就能按固定的金額獲賠。
寫在最後
ICU是最能體現人性的地方，「治還是不治」是一個深入靈魂的拷問。
治，除了病人承受巨大的疼痛，高昂的費用也隨時會壓垮大部分家庭；不治，放棄親人最後的希望，可能會留下一生的遺憾。
沒有人想進ICU，但萬一不幸降臨，希望保險能為你增添一份勇氣。
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