2022年12月17日23:08:03 財經 1081

2022年是我國數字金融發展歷程中具有重大歷史性意義的一年。1月中國人民銀行發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確了新階段金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障；中國銀保監會印發《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，指明了銀行和保險企業數字化轉型的重點方向和成功路徑。11月，中國人民銀行等八部門聯合發布了《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，為加強長三角地區數字金融的發展提供了重要指導。

為積極響應國家發展戰略，服務長三角一體化建設和上海國際金融中心建設，浙江大學金融科技研究院（AIF）和華東師範大學長三角金融科技研究院，在中國通信學會（CIC）的指導下，在《金融電子化》雜誌社提供戰略支持的背景下，攜手華夏銀行杭州分行、浙江數字金融科技聯合會（ZAFT）、錢塘江金融港灣核心區（上城）發展聯盟、神州信息、浙江大學國際聯合商學院（ZIBS）舉辦此次“2022長三角數字金融論壇”專業交流活動。聚焦數字金融產學研用跨界交流合作、協同創新，推動長三角地區乃至全國數字金融的創新與應用。本次活動由浙江數字金融科技聯合會秘書長、浙江大學金融科技研究院院長助理、浙江大學國際聯合商學院實踐副教授劉毅主持。

開幕致辭

會議伊始，浙江大學金融科技研究院院長、浙江大學國際聯合商學院院長、浙江數字金融科技聯合會會長賁聖林教授為本次論壇活動致辭。他表示，數字經濟發展是大勢所趨，金融行業轉型也恰逢時宜。他提出，一方面，據統計，截止2021年6月底我國數字經濟總量規模已經達到39.2萬億元，占GDP比重的38.6%，但與國際上發達國家相比，我們的發展空間還很大；另一方面，數字經濟的崛起是金融數字化轉型的根本推動力和需求拉動力。從數字基建角度，他提出三個觀點：一是數字新基建帶動新技術在金融場景的落地應用，拓寬了金融服務的邊界。二是全國一體化的大數據中心體系的構建，將為金融行業數據治理和挖掘數據價值提供底層的基礎。三是信息網絡基礎設施的建設，也將推動金融業從底層信息技術架構實現數字化的轉型。其中推進傳統架構向分布式架構的轉型，尤其是IPV6改造以及部署的應用，進一步提升基礎設施業務承載能力與終端支持能力，使得金融機構逐步形成對分布式架構的自主開發設計和獨立升級能力。最後，賁聖林教授表示浙大金融科技研究院生態機構將繼續和各方加大合作，一同為我國數字經濟、數字金融的健康發展貢獻力量。

華東師範大學長三角金融科技研究院常務副院長張俊先生為本次論壇活動致辭。他表示，2022年1月中國人民銀行發布的《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，中國銀保監會印發的《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，央行等八部門聯合發布的《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》，為加強我國尤其是長三角地區數字金融的發展提供了重要的指導。長三角一體化是重要的國家戰略，加強長三角數字金融的發展是長三角一體化的重要組成部分。但在數字金融發展的過程中還有許多問題和難點值得金融機構、金融監管部門和社會各界認真面對。研究院作為校級科研平台，近年來在促進數字金融領域的產學研投合作做出了積極的努力，取得了一定的成效。尤其是第三屆長三角金融科技創新與應用全球大賽得到了中國通信學會、中國通信學會金融科技與數字經濟發展專家委員會、北京金融科技產業聯盟、上海金融業聯合會、上海市銀行同業公會等三十多家單位的聯合支持，大賽參與支持單位的區域範圍已經覆蓋了長三角地區的“三省一市”，大賽無論在參賽項目數量，還是項目質量、參賽機構層次等方面都達到了國內最好水平。未來，我們將進一步加強與浙江省金融管理部門、行業組織、金融機構、科技企業、尤其是浙江大學金融科技研究院的大力合作，積極開展在長三角數字金融領域的銀校合作、校校合作、校企合作，為長三角數字金融的產學研用合作、創新應用、人才培養等作出新的努力和貢獻。

華夏銀行杭州分行黨委書記、行長閆炯智先生為本次論壇活動致辭。他表示，以銀行為代表的金融業作為數字化建設成熟度較高的行業，在過去的幾年裡市場生態和競爭格局受到互聯網、金融科技等後來者的顛覆性衝擊，數字化轉型成為銀行在激烈競爭的市場中生存的必選項。華夏銀行圍繞實體經濟需求，將數字化轉型作為首要戰略定位，聚焦特色行業領域或產業鏈生態，積極打造“1+2+N”服務體系，其中“1”是指一個平台，即構建一個支撐產業數字金融全流程數字化系統平台，“2”是指兩類數字化產品體系，即圍繞產業鏈上下游交易場景，豐富融資、結算兩類數字化產品體系，“N”是指N個行業解決方案，即沿國家戰略重點行業垂直拓展N個產業鏈生態場景，提供解決方案。為有效推動數字化轉型，總行在杭州設立長三角產品研發中心和龍盈科技公司長三角事業部。分行先後成立了分行數字化轉型領導小組、互聯網金融創新部和數字金融部。創新設立跨部門的攻關組和扁平化的敏捷團隊，着力搭建模型建設團隊、模型評估團隊和技術開發團隊，為開展產業數字金融創新提供全方位的組織或人力資源保障。分行深挖產業生態場景全鏈條合作機會，疏通中小企業融資痛點、堵點，先後成功創設數字保理、數字物流、數字產品池等業務模式，深耕核心企業，覆蓋先進制造、能源煥新、智慧物流等國家戰略重點企業，初步形成體系化行業服務解決方案，推進產業數字化或數字產業化。未來，分行將和各方共同努力，在場景、數據、技術三方面發力，共同推動數字化金融業務高質量發展。

主題演講

會上，華夏銀行杭州分行數字金融部總經理姜凌先生進行了主題為“華夏銀行杭州分行數字化轉型現狀與挑戰”的演講。他表示，浙江作為全國數字經濟先行省份，根據《浙江省數字經濟發展“十四五”規劃》指引，到2025年，數字經濟增加值佔GDP比重達60%左右，並且浙江省規劃打造以杭州國際金融中心為龍頭的數智金融先行省、以錢塘江金融港灣為核心的國內一流的財富管理高地，這都將為浙江地區各家銀行同業數字化轉型發展帶來千載難逢的好機遇。但在數字化轉型過程中，銀行業面臨著數字化業務思維程度不高、數字化核心人才短缺、數字基礎相對薄弱和數據治理有待增強等三方面挑戰。為了切實做好數字化轉型工作，華夏銀行杭州分行組建了以分行行長閆炯智為組長的數字化轉型領導小組，全面統籌推進數字化轉型工作，制定《華夏銀行杭州分行2021-2025年數字科技轉型行動方案》，多措並舉積極推進省金融綜合服務平台運用，針對核心企業類、產業直通類、產業園區類三類產業生態模式，搭建了融資、結算兩類數字化產品體系，逐步構建產業服務“生態圈”，通過引入區塊鏈、大數據等技術，實現了數字化授信和數字化智能風控技術的突破。

上海農商銀行首席信息官周衡昌先生進行了主題為“加快數字化轉型、推進數字化銀行建設”的演講。他表示，銀行數字化轉型發展進程以網點信息化、網上銀行、移動銀行、智能銀行、開放銀行、數字銀行為標誌，數字化主要表現為數字化經營、數字化決策。目前銀行數字化有四大挑戰，分別是從傳統IT架構到新一代信息技術為代表的結構群，從封閉式到開放式的服務，從確定性市場需求到個性化、場景化、差異化的市場需求，從單一產品解決方案到全套運營方案。數字化轉型頂層設計需要作為公司戰略進行設計和推動落地，數據、服務、管理會計的治理先行，組織架構開放、敏捷、創新、全院共建共享，業務和技術融合的組織模式、工作流程、融合考核機制等，配套創新容錯機制和客戶體驗管理。數字化經營的要點包括手機銀行超級APP、遠程銀行、智慧網點、移動展業、開放銀行、完善的客戶標籤體系。數字化決策的要點包括構建完善的客戶標籤體系、營銷中心、智能風控、自助數據服務、敏捷響應的模型工廠。最後他梳理了建設數字化銀行的技術路線，大型銀行做整體規划進行架構重構，中小銀行漸進推進技術、業務、數據的中台戰略，在這個過程中要強化基礎治理，強化協同機制、執行力、戰略管理，融合隊伍聯合決策、訪客、實施，在IT能力上敏態、穩態技術雙速發展，專項技術研發靈活補充。

浙商證券信息技術開發部總經理助理童衛先生進行了主題為“科技賦能金融發展，數字引領價值創新”的演講。他表示，浙商證券作為浙江省首家本土上市的券商，高度重視金融科技的投入與建設，堅持以建設“數字浙商”為中心，以業務數智化、服務精準化、產品智能化、決策科學化、風控精準化、管理信息化為6大重要方向，着力打造數字化轉型道路。公司專門成立了數字化改革領導小組，下設數字化改革辦公室，統籌建立了十大數字專班，推進核心業務領域的數字化方案實施。在發展的過程中，我們以數字大腦、數字專班、數字辦公、數字資產、數字金融為核心，推進公司的數字化轉型。其中數字大腦作為浙商證券數字化建設的重要任務，已經構建了“1+14”，覆蓋了有零售線、機構線、管理線三大業務領域，從傳統的數字彙報到精準實時的數據統計分析，數字大腦推動了公司數字運營與貫通，幫助公司科學決策。

成果彙報

華東師範大學長三角金融科技研究院首席科技官李奕濤先生進行了主題為“《商業銀行數字化轉型的需求分析——基於長三角金融科技研究院的專題調研報告》”的成果彙報。他表示，商業銀行數字化轉型中存在普遍性的重要問題，過去銀行信貸業務長期未變的業務模式到今天需要進一步改善，發展普惠金融及ESG為目標的新型信貸業務模式，探索新型信貸客戶價值測評方法；分散的老系統和缺乏範式化的數據，與挖掘客戶深層次價值潛力存在矛盾；缺乏系統性的理論指導、組織保障、案例和經驗。我們認為銀行應進行全局思考，全面實行數字化經營，將客戶價值理念和ESG等新金融賽道相結合，以數字化為手段，將內部流程轉化為金融產品數字化的重要組成部分；從信貸風控和客戶價值兩個角度探索ESG等新型技術企業的信貸風險特徵，明確關鍵數據和指標；全面進行數據治理，提高內部數據的可用和可及性，與第三方合作進行金融新基建建設；對全行系統進行統一梳理和改造，提高案件管理在系統中的邏輯模式化，解決業務多態性以及服務水平多樣性對系統的可靠性衝擊。

成果發布

浙江大學金融科技研究院首席金融工程專家、浙江大學國際聯合商學院助理教授、研究員邵輝先生進行了主題為“《金融機構數智化趨勢：理論與實踐（大綱）》”的成果發布。他表示，數字基建夯實了金融機構數智化轉型底座，數智化賦能的產業、個人、金融市場、金融機構促使金融業務模式碟變，數字化智能化與金融業態共生，銀行證券保險數智化殊途同歸，從財報關鍵詞詞頻分析、信息技術投入、發明專利與軟件著作權、央行金融科技獎項獲獎情況、APP月活與版本迭代速度緯度可以較好的評估金融機構數智化轉型的適應性，從戰略能力與組織能力建設、科技能力與數據能力建設、數智化賦能與業務重構能力、以客戶為中心的用戶體驗緯度可以較好的評估金融機構數智化轉型。最後，邵輝先生表示《金融機構數智化轉型趨勢：理論與實踐》這本書即將出版，此外我們也在打造中國數智金融聯盟，希望通過這個聯盟更好促進中國金融機構數智化轉型。

德勤諮詢金融行業經理包煜楠先生進行了主題為“《金融機構為什麼要數字化轉型》”的成果發布。他表示，去年在賁聖林院長的帶領下，我們調研了近100個金融機構和金融科技創新企業，才總結出來將近70萬字的《金融機構數智化轉型趨勢：理論與實踐》和《金融機構數智化轉型趨勢報告》。全書共分為數字引擎驅動金融機構轉型、數智變革金融業務模式蝶變、銀保證數智與金融業態共生，金融數智化評價適應性和成熟度的兩個評估體系共5部分。金融科技賽道是一個產業基本面形成、重塑階段並馬上進入大規模爆發期、創新創造的朝陽領域。從“1+N”到“N對N”模式的轉變，我們梳理了產業金融數智的三大價值：變革風險管理的模式、展開生態協同模式、緩解小微企業融資信息的不對稱性、拓寬個人金融業務邊界、賬戶的統一化、服務超個性化、智能頭部的融合化，業務的自動化。科技賦能金融市場交易，過去主要集中在C端，比如線上服務、智能投顧等C端財富管理服務，近年來，數據挖掘、機器學習等技術深化支持了B端資產管理和投資交易方面的數智化實踐，覆蓋投資決策、風險控制等B端的操作核心環節。金融市場交易的數智化方向主要有FICC業務、衍生品、信託標品、量化投資與研究。數智化運營的主要發展方向有前中後台運營一體化、運營體系標準化、業務場景精細化、平台建設生態化。書中我們提出了多方面重塑銀行、保險、證券企業數智化轉型的戰略。

主題演講

浙江大學人工智能研究所副所長、金智塔科技首席科學家鄭小林發表了《隱私計算賦能金融科技創新》的主題分享。鄭教授表示在《網絡安全法》《數據保護法》《個人信息保護法》《徵信業務管理辦法》等相關法律法規驅動下，金融數據應用正加速走進隱私計算模式。隱私計算技術實現了“數據可用不可見”、“計算可信可鏈接”、“用途可控可計量”，打破了“數據孤島”，安全合規的融合了外部數據，助力金融機構科技創新與應用。鄭教授也分享了金智塔科技在安全聯邦學習、改進的安全多方計算等隱私計算研究方面的最新進展，多項科研成果發表在NeurIPS 、WWW、 IJCAI、AAAI、TKDE等國際頂會和期刊。鄭教授還介紹了國家重點研發計劃“大數據徵信及智能評估技術”產出成果—— 金智塔隱私計算平台。該平台是解決數據安全與流通的一站式數據流通平台，通過融合安全多方計算、聯邦學習、區塊鏈等技術，具有數據分級分類、數據質量審計、數據效果分析、數據應用存證等功能，可支持各場景下不同的安全要求，已通過中國信通院、國家金融科技測評中心及公安部等權威評測。平台目前在數字政府、數字金融、數字產業三大領域均有豐富的應用。在數字金融方面，金智塔科技聯合寧波銀行、浙商銀行和浙江農商聯合銀行等金融機構，安全合規融合政務數據、社會數據和銀行內部數據，共同深化智能授信、智能營銷、智能風控、智能投顧等場景應用。

神州信息副總裁戴可先生進行了主題為“以數字經營管理驅動銀行數字化轉型”的演講。他表示，銀行數字化轉型中有三個主要的議題，第一，銀行數字化轉型步入中場，新挑戰不斷湧現，貫穿風險防範、科技、數據、業務經營管理、戰略規劃與組織流程建設等各個環節和條線，目前銀行數字經營雖然“量”有突破，但“質”待飛躍，未來銀行業務經營管理將朝個性化、精細化、智能化方向發展，破局之道是基於數據的體系化經營分析及預判，主要是智慧經營管理、極致客戶體驗、數字金融服務、數字化風控、數字化運營等六大舉措。

至此，2022長三角數字金融論壇上午議程圓滿結束！

敬請關注浙江大學金融科技研究院（AIF）和華東師範大學長三角金融科技研究院後續活動！

附本次論壇活動出席嘉賓（排名不分先後）：

賁聖林浙江大學金融科技研究院院長、浙江大學國際聯合商學院院長、浙江數字金融科技聯合會會長

張俊華東師範大學長三角金融科技研究院常務副院長

劉毅浙江數字金融科技聯合會秘書長、浙江大學金融科技研究院院長助理、浙江大學國際聯合商學院實踐副教授

閆炯智華夏銀行杭州分行黨委書記、行長

姜凌華夏銀行杭州分行數字金融部總經理

周衡昌上海農商銀行首席信息官

李奕濤華東師範大學長三角金融科技研究院首席科技官

邵輝浙江大學金融科技研究院首席金融工程專家、浙江大學國際聯合商學院助理教授、研究員

包煜楠德勤諮詢金融行業經理