連日來，深圳多家頭部保險機構出爐了年度理賠報告，多個數據與深圳人健康趨勢息息相關，為市民健康管理與風險防範提供了參考。那麼，如何從保險視角看深圳人乃至國人的大健康數據？記者注意到，30-50歲成深圳重疾出險「主流人群」，甲狀腺、肺和乳房惡性腫瘤相對高發，且有年輕化趨勢，其中重疾出險最小僅2歲。同時，中年人群肝病、高血壓風險上升；白血病則是深圳少兒健康的主要「殺手」。從理賠角度看，2025年深圳頭部保險機構全年賠案總量和金額普遍呈現增加趨勢。
30-50歲中堅力量成重疾高發人群
從深圳國壽向南都灣財社記者提供的數據看，去年全年賠案總量接近15萬件，案件增長約一成，賠付金額約11.7億元，其中近半金額來自重疾。
重疾成為深圳人的健康威脅。按照深圳國壽的大數據，在重疾賠付年齡分布中，最年輕的只有2歲，最年長的79歲。具體來看，30-40歲佔比為18.10%，40-50歲為31.36%，50-60歲為31.41%。這意味著30-50歲的深圳中堅力量成為重疾高發人群。
在「重疾賠付件數top3」中，惡性腫瘤佔比超八成，達到84.66%，是市民健康的「頭號殺手」，包括甲狀腺惡性腫瘤、肺惡性腫瘤、乳房惡性腫瘤。緊隨其後的是循環系統疾病，佔比約10%，包括急性心肌梗死、慢性缺血性心臟病、腦出血等。此外，腎衰竭也入圍「重疾top3」，佔比為1.40%。
另一頭部險企平安人壽深圳分公司提供的數據同樣佐證上述大健康特徵。從其公布的總體出險年齡分布看，41-50歲的群體佔比最高，達到31.0%。此外，31-40歲約為23.5%，51-60歲約為17.7%。
深圳重疾賠付top5(不含輕度重疾)。數據來自平安人壽深分
而從平安人壽公布的2025年深圳十大賠案看，事故原因涵蓋了胃癌、急性冠脈綜合征、卵巢癌、肝衰竭、甲狀腺癌、肺癌、甲狀腺癌，最年輕為20多歲。
重疾賠付映射出市民健康防線的薄弱環節。記者從其「深圳地區重疾賠付top5(不含輕度重疾)」列表看到，腫瘤與心血管疾病仍是「頭號威脅」，其中惡性腫瘤（重度）佔比超八成，較重急性心肌梗死佔比7.3%，嚴重慢性腎衰竭佔1.7%，嚴重腦中風後遺症佔1.7%，另外冠狀動脈搭橋術佔1.1%。而從惡性腫瘤的賠付維度看，深圳男性主要來自肺癌、甲狀腺癌、結直腸癌、肝癌、鼻咽癌，女性主要是肺癌、甲狀腺癌、乳腺結結、子宮內膜病等。
未成年群體也值得注意。從平安人壽的數據看，在未成年重疾賠付top5中，惡性腫瘤（重度）佔比超53%，其中白血病占（30%）是少兒最高發惡性腫瘤。
深圳少兒重疾分布情況。數據來自平安人壽深分
總部在深圳的騰訊微保日前公布的理賠服務年報也帶來不同人群的風險畫像。報告顯示，2025年，騰訊微保平台累計理賠金額84億元，理賠案件數量超2570萬件。其中，用戶中青少年群體中過敏性鼻炎理賠案件同比增長176.4%；中年人群肝病、高血壓風險上升；老年群體癌症理賠案件同比增加39.4%，凸顯定期篩查的重要性。
超2100萬元！
深圳年度最高理賠案出爐
實際上，去年深圳人身保險領域「最高理賠案」同樣跟重疾相關。南都灣財社記者從業界了解到，52歲的張女士是深圳一位企業高管，具有很強的風險防範意識，從2010年開始，她陸續為自己投保多款保險產品。2018年張女士曾因乳腺癌獲賠重大疾病302萬元。2025年3月，張女士因乳腺癌病情惡化、全身多處轉移身故。因保額巨大，其投保的深圳保險機構還成立專案小組對出險經過、身份等情況進行詳細核實。經過審慎核定，相關機構賠付了保險金2125萬元。
記者注意到，從目前已公布的數據看，該筆賠付為2025年度深圳人身保險最高金額。
寵物險相關數據。數據來自騰訊微保
寵物健康也成為看點。按照騰訊微保的數據，貓咪和狗狗的醫療理賠均高度集中在消化系統急症，其中狗狗理賠案件中，消化系統急症佔比高達68.2%，這也提醒主人關注科學餵養。
ai可智能報案？
深圳進入理賠「秒級」時間通道
實際上，在「出院結算比看病還傷神」的傳統詬病之下，理賠環節才是保險的重要「考場」。早在2025年7月，國家金融監督管理總局發布《關於推動城市商業醫療險高質量發展的通知》，明確要「推動商業醫療保險可及可信、可保可賠、可感可知」。這意味如何用好ai能力，在保險場景中的規模化、精準化落地，推動理賠服務更智能、更具關懷成為必修課。
南都灣財社記者從業界了解到，去年有市民通過app一句話報案，一鍵提交理賠材料，經deepseek審核模型審核，用時8秒就完成賠付，ai助力刷新了直賠紀錄。
國壽方面介紹，目前將醫療數據與保險理賠服務場景深度融合，在依法合規的前提下，通過主動獲取客戶診療數據，為客戶提供賠案快速處理、保險金快速給付的新型理賠服務模式。部分地區率先啟動快賠服務，提交理賠申請最快僅需8秒。而按照深圳國壽的數據，去年平均申請支付時效是1.32天，小額醫療平均理賠時效是0.09天。
記者還注意到，去年深圳多方試點上線了微信支付場景全國首個「商保直付」快捷通道。對此，騰訊微保方面介紹，微醫保·百萬醫療險（普惠版）的用戶在深圳南山區4家指定試點醫院就診後，出院結算時使用微信支付，即可同步完成醫保報銷和商業保險理賠的直接結算，該「一站式結算」理賠服務模式將理賠周期從數天甚至數周縮短至「秒級」。此外，在ai應用層面，以理賠環節為例，ai智能報案可自動識別醫療單據信息並填寫報案單，實現「一鍵報案、自動填單」
采寫：南都灣財社記者 盧亮
