不止矽谷銀行！美國四大銀行現資金流危機，甚至連工資都無法取現

矽谷銀行的破產只是一筆18億美元的到期債務，這家全美排名16位的銀行，資產高達2715億美元，18億美元的債務佔總資產1/100都不到。

然而雪崩往往只是一千小雪花引起的，以至於信息被披露後，發生擠兌現象，幾個小時內就經歷了從股價暴跌60%到宣布破產。

四大銀行出現現金流危機

然而遭遇現金流危機的不僅僅是矽谷銀行，美國四大銀行同樣遭遇了現金流危機。

早在今年2月，美國第三大銀行美國銀行（bank of American）就出現了無法取現的情況。

而受到矽谷銀行倒閉的影響，美國民眾在本周末紛紛來到銀行門口取現，排起了長隊。

3月11-12日，全美第五大銀行富國銀行連續兩天無法取現，紐約富國銀行門口排起了取現的長隊。

3月11日，全美最大的銀行摩根大通（JPMorgan Chase）被曝有479億的未實現損失，而現在已經破產的矽谷銀行未實現損失才150億。

3月11日，美國普通老百姓在第一銀行（first republic bank）門口排隊取現，但是取不出錢。

目前，全美五大銀行，只有花旗銀行還未出現民眾無法取現的情況。

上述四家銀行的規模，跟我國四大行規模相當，總資產超過了8億美元，總存款達5.8億美元。如果一旦發生擠兌現象和債務違約，後果將不可設想。

要知道矽谷銀行總資產才為2090億美元，總存款1754億美元，僅僅只是美國前五大銀行的零頭，卻能掀起全球金融圈的大地震。可想而知，如果一旦美國五大行出現問題，後果不可設想。

而美國四大銀行的資金鏈危機，罪魁禍首莫過於美聯儲的暴力加息，加息到4.75%的程度，足以把銀行的現金流干崩，連四大銀行都撐不下去了。

目前來看，矽谷銀行恐怕將不會是個例，一方面是民眾已經開始出現恐慌，一旦出現擠兌，哪怕現金流再充裕，也難免出現倒閉危機，另外一方面美聯儲降息時間恐怕還要等待一年以上的時間，這也將是一個漫長的冬天。

美國民眾訴苦工資無法取現

在推特上，越來越多的美國民眾開始擔憂和指責銀行無法取現的問題。

一位洛杉磯網友寫道：「40年來，我從未在洛杉磯布倫特伍德見過一家銀行擠兌——這是第一家共和銀行分行，站在雨中的人們。」

從圖片中不難看出，哪怕下著大雨，美國民眾仍然排起了長隊，來到銀行門口取現。

一位黑人網友則抱怨道：「到處都沒有現金，甚至是美國銀行。」

然而情況更加糟糕的是已經有銀行連工資都無法取現了。

一位網友就寫道：「wells fargo(銀行名稱)可以把錢給我嗎？我可以保證我是一個很好的小消費者，我使用你的信用卡和其他的一切業務，請你把我的薪水還給我好嗎？」。同時，該網友還配上了一個哭泣的表情包。

從美國網友的推特中不難看出，目前全美都出現了不同規模的擠兌現象，哪怕富國、美國這樣的銀行，都難逃資金流斷裂危機。

十家銀行恐步矽谷銀行後塵

連美國四大銀行都出現了擠兌危機，那麼中小銀行的生存情況則更加惡劣。

1月11日，《紐約時報》就列出了十家目前風險最為惡劣的銀行。

紐約時報通過凈息差這一指標來衡量有步矽谷銀行後塵風險的銀行。也就是在利息收入減去利息開支，再除以平均總資產之後，下述十家銀行的凈息差指標表現最差。

跟矽谷銀行同在加州的第一共和銀行、 西太平洋合眾銀行,以及側重加密貨幣業務的Signature Bank等中小銀行都面臨很大的風險。

以第一共和銀行為例，其存款業務主要來自富裕的個人客戶。截至2022年底，第一共和銀行共有1764億美元存款，約佔總負債的90%，其中35%的存款是無利息的，68%的存款沒有保險。在美聯儲加息之下，儲戶有更多的生息投資渠道,而無利息的存款在市場風聲鶴唳的情況也更容易發生擠兌。

而投資者更為關心的則是2008年的雷曼危機是否還會重現？

1月11日美國前財務部長薩默斯就在接受彭博電視台採訪時表示，他認為矽谷銀行並不會造成大範圍的系統性風險問題，08年的悲劇很難再次上演。

筆者認為，雷曼當年是在次級貸款衍生品上栽了跟頭，但矽谷銀行可以說還沒有嚴重到資不抵債的地步，主要還是因為被著急取錢的存戶搞得焦頭爛額，然後引發連鎖反應，越來越難辦。

而且，目前矽谷銀行的接盤方似乎已經找到，矽谷銀行倒閉的影響，恐怕很難蔓延到下周。