華通銀行被取消黃金交易會員資格 多位大股東被質押、凍結股權

背靠多家知名股東而成立的華通銀行，盈利能力依然處於較低水平，並於近日被取消黃金交易會員資格

《中國科技投資》張婷 龍敏

近日，上海黃金交易所（以下簡稱「上金所」）發布公告稱，鑒於福建華通銀行股份有限公司（以下簡稱「華通銀行」）等兩家單位長期未能履行會員基本義務且未採取有效的整改措施，根據相關規定，經上金所理事會審議同意，決定取消上述兩家單位的會員資格。

而華通銀行亦在兩天後發布公告，表示黃金交易業務早於2019年停辦，並於2022年10月10日取消黃金交易會員資格。從華通銀行收入構成看，其中間業務收入近年持續下降，截至2021年末，手續費及傭金凈收入為-1.33億元，同比下降56.6%。

除此之外，華通銀行大股東福建三盛房地產開發有限公司（以下簡稱「三盛地產」）近日被凍結了其持有的華通銀行300萬元人民幣的股權數額，並已6次成為被執行人，被執行總金額978.79萬元。作為福建省首家民營銀行，華通銀行於2017年成立，但截至目前，已有多家大股東質押或凍結其持有的華通銀行股權，受此影響，華通銀行近年業績發展亦起伏不定。

黃金交易會員資格被取消

目前，上金所尚未披露華通銀行具體的違規行為，但根據《上海黃金交易所會員管理辦法》第二十四條、第四十九條及《上海黃金交易所違規處理辦法》第二十四條，其中提到上金所取消會員資格的情況有10種。

具體包括嚴重違反交易所章程、交易規則及有關規定的；被監管機構認定為市場禁止進入的；將會員資格或交易席位發包給他人管理或經營的；無正當理由連續三個月未開展交易的等等。

上金所表示，在會員監管過程中，有權對存在或者可能存在問題的會員根據調查確認的事實情況採取口頭警告、書面警示、要求整改、約見談話、專項調查等監管措施。如果會員未能在限期內整改的，交易所有權暫停其相關業務直至取消會員資格。

而華通銀行亦在10月12日發布公告，表示因戰略業務方向調整，該行黃金交易業務早於2019年停辦，並於2022年10月10日正式取消黃金交易會員資格。

某銀行業內人士向《中國科技投資》記者表示，「目前部分銀行根據市場環境變化對相關交易業務進行調整，屬於正常業務調整，但並不意味著相關業務永遠關閉，預計在貴金屬市場行情趨於明朗情況下，部分銀行有望重新調整業務。從以往經驗看，部分銀行限制個人貴金屬交易業務主要是提高交易成本，收緊新開戶、暫停相關業務等，基於目前複雜的市場環境，不少銀行調整業務，預計仍有部分銀行將加入收緊行列。」

華通銀行於2017年1月成立，據2018年財報披露，該行在市場風險管理方面，主要涉及利率風險及貴金屬風險，但截至2018年末，華通銀行在貴金屬業務上沒有持倉，風險敞口為零。此後華通銀行亦未在財報中披露貴金屬業務相關數據。

然而，從營業收入構成看，華通銀行近年的中間業務收入持續下降。2019-2021年，華通銀行手續費及傭金凈收入分別為-0.23億元、-0.85億元、-1.33億元，同比下降速度分別為4044.93%、268.10%、56.6%。

此前，東方金誠國際信用評估有限公司發布的《福建華通銀行股份有限公司2021年主體信用評級報告》指出，從業務構成來看，存貸款利息凈收入是華通銀行收入和利潤的主要來源，該行線上存款獲客引流費較高，手續費及傭金凈收入為負，對營業收入形成一定侵蝕。

多位大股東質押、凍結股權

華通銀行是福建省首家民營銀行，由永輝超市（601933.SH）、陽光控股有限公司（以下簡稱「陽光控股」）、福建盼盼生物科技股份有限公司（以下簡稱「盼盼生物」）、三盛地產、福建聖農食品有限公司等8家福建民企共同發起設立。

企查查顯示，目前三盛地產已6次作為被執行人，被執行總金額978.79萬元。同時，三盛地產近日被凍結了其持有的華通銀行300萬元人民幣的股權數額，執行法院為福州市閩侯縣人民法院，凍結期限為兩年。

除此之外，三盛地產出質了華通銀行1.68萬股權數額，質權人為閩商控股（平潭）有限公司（以下簡稱「閩商控股」）。截至2021年末，三盛地產與盼盼生物、三棵樹塗料股份有限公司並列為華通銀行第五大股東，持股數量均為1.68億股，持股比例均為7%。

值得注意的是，質權人閩商控股前兩大股東為張軒松和陽光控股，持股比例分別為29.33%、28%，而張軒松即永輝超市董事長。截至2021年末，華通銀行前兩大股東永輝超市持有其27.50%股份，陽光控股持股比例26.25%。

其中，陽光控股已質押其持有的華通銀行股份3.09億股，占華通銀行總股本的12.86%。永輝超市亦在今年10月份成為被執行人，執行標的1395元。

然而，永輝超市及陽光控股面臨的危機遠不僅於此。永輝超市最新業績顯示，2022年上半年其資產負債率達83.33%，近3年已關閉389家門店，市值相比最高時蒸發約800億元，董事長張軒松自2018年以來減持股份套現近50億。

此外，陽光控股旗下的陽光城（000671.SZ）亦在今年8月末披露，公司流動性出現階段性緊張，公司已到期未支付的債務本金合計金額357.66億元，其中境外公開市場債券未按期支付本金累計0.68億美元，境內公開市場債券未按期支付本金累計149.03億元。2022年三季報顯示，陽光城歸屬於上市公司股東的凈利潤虧損59.37億元。

而華通銀行自成立以來，業績發展亦起伏不定。2017-2020年，華通銀行營業收入持續正增長，但截至2021年末，其營業收入為3.13億元，同比下降36.34%；至2022年6月末，華通銀行營業收入為2.72億元，同比增長57.46%，但仍低於2021年末的營業收入。

從凈利潤看，2017-2018年，華通銀行處於虧損狀態，2019年以後轉虧為盈，並在2020年進一步增長，但至2021年末，其凈利潤為517.41萬元，同比下降50.44%。截至今年6月末，華通銀行凈利潤為0.30億元，較上年末有所上升，但同比仍下降40.03%。

財經評論員張雪峰向《中國科技投資》記者表示，「大股東的業績發展會在一定程度上影響銀行的經營情況，如果大股東業績發展較好，那麼對銀行來說是一種正面影響，否則對銀行來說影響較為負面，銀行的主營業務為賺取存貸款之間的利息差，而大股東的業績發展如果出現不利情況，也可能會導致銀行客戶對該銀行產生信任危機。」

記者就黃金交易業務、股權等問題致函華通銀行，截至目前，尚未收到回復。