中英人壽至尊保｜不分組、無三同、增值服務好，但缺點也很明顯

9月份中英人壽新出了一款不分組多次賠付的重疾險，再次刷新了這家保險公司歷來的產品定價。

過往他家的保費不便宜，一直走的是貴族路線，今年終於開始親民了。

01中英人壽是誰？

這是一家中外合資公司。

外資股東：英傑華集團（英國最大的保險服務提供商）

中資股東：中糧資本投資有限公司

可謂強強聯合，成立於2013年1月1日，註冊資本29.5億，最新的綜合償付率255.27%

保司股東介紹

02 至尊保這款產品有什麼特點？

1）產品形態：

屬於市場最優的重大疾病不分組多次賠付。

我經常和客戶說，一款重疾險，最核心的部分是看重大疾病怎麼賠付？

科普時間：重大疾病三種形態

a. 重疾單次賠付

100種重疾賠完1次之後，合同終止。

b. 重疾分組多次賠付

假設把100種疾病分為ABCDE5個組，第一次出險的是A組，那麼未來再次出險的病種只有在BCDE組才能獲得賠付。

c.重疾不分組多次賠付

假設100種重疾，賠了1種重大疾病後，剩下的99種重大疾病出險時還能再賠1次。

從理賠的概率來看：c >b >a

所以，一款產品保費佔比最高的應該也是重大疾病怎麼賠付，其他的「小裝飾品」並不是那麼值錢。

2）有額外保障：

18歲前，少兒特疾額外賠付100%保額

18歲後，成人特疾額外賠付100%保額

並且無「首發」限制（有首發限制的產品意味著，如果第一次出險的不是少兒特疾/成人特疾，這個保障就消失了……）

少人&成人特疾病種

3）輕、中、重疾全都無三同。

三同是我們業內人會關注的點：

有三同條款，關聯疾病可能就賠不了。無三同，只要合同中有這個病種，滿足間隔期，都能賠付。

所以，重疾不分組多次賠付+無三同，是最優的產品形態。

一般提到的三同條款

如果被保人因同一疾病、同次醫療行為或同次意外傷害事故，導致初次發生本合同所指的兩種或兩種以上的重大疾病，本公司僅按一種重大疾病給付重大疾病保險金。

4）價格親民，普通人也買得起了。

文章一開始就說了，中英開始走親民路線，所以此次的產品價格在不分組多次賠付的重疾中很有優勢。

談錢傷感情，大致看下市場熱銷產品是什麼形態，在什麼價位吧。

熱門產品價位對比，供參考

5）保司增值服務佳：

中英人壽的增值服務值得重點關注，年交保費大於3000元即可享：

a-綠通服務:

日常就醫諮詢、患病（輕、中、重疾）時專家預約及陪診、住院協調、手術協調等。

b-全球SOS緊急救援服務

c-英傑華獎學金

中英人壽sos緊急救援案例分享

（目前疫情期間暫時關閉）

6）說說產品缺點：

目前20年以上繳費期，無法附加惡性腫瘤多次賠付的附加險。20年及以下繳費期可加。

惡性腫瘤多次賠付現在市場已經很普遍了，希望早點跟上。

沒有完美的產品，只有適合的產品。

具體自己適合什麼，請詳詢。