房貸利率到底怎麼轉？操作詳解來了！附：各銀行轉換方式

注意！全國的存量房貸合同已經開始「重新簽訂」了！

哪些貸款需要轉換？

需要轉換的貸款應同時滿足以下三要素：

1、2020年1月1日前已發放，或者已簽訂合同但未發放的貸款；

2、參考的是貸款基準利率定價；

3、貸款本來是浮動利率定價的。

哪些貸款暫時不需要轉換？

以下三種情況目前不用轉換：

1、公積金個人住房貸款；

2、2020年12月31日前到期的個人住房貸款；

3、政策類貸款，如國家助學貸款、下崗失業人員小額擔保貸款等。

什麼時間完成轉換？

轉換時間自2020年3月1日開始，原則上於2020年8月31日前完成。

部分銀行將從3月底或4月上旬開始轉換，還有些銀行尚未確定轉換啟動時間，後續將通過簡訊、電話等方式通知客戶。

貸款利率應該怎麼選？

關於應該選擇哪種貸款利率方式，我們也不能絕對地判定今後利率一定會持續降低，只能從歷史變化和國際情況來推測，中長期看，整體的利率趨勢是向下的。

對於房貸利率趨勢的詳細分析和LPR加點的計算方法，大家可以參考我們之前發過的這篇文章（點擊閱讀）：房貸利率新政只給一次機會，別猶豫，選它就對了！

我們來看一張圖：

因為加點是固定的，變化的只有LPR，所以，假設今後，LPR降低到4%或者上升到5%，可以測算出相應的貸款利率：如果利率走低，掛鉤LPR的浮動利率顯然更為省錢；如果利率上行，那麼房貸月供就會增加。

這是一場博弈，未來也許LPR會降低，也可能會反彈升高，只是長期看降低的走勢可能性更大。因此，我們的建議是：

1、如果之前的貸款利率折扣較大，比如是85折、7折，且還貸年限只剩5年左右的，可以選擇固定利率，這樣更穩妥，畢竟利率降低的趨勢是緩慢形成的；

2、如果是折扣不大，甚至是上浮，且貸款年限超過5年以上的，可以選擇LPR利率，這樣可以有更大的機會享受利率變化帶來的紅利。

各家銀行轉換方法詳解

目前，四大行以及其他各家商業銀行已經紛紛出台了最新的轉換方法，還有很多小夥伴在諮詢成都銀行的轉換方法，下面我們給大家整理了關注度較高的一些銀行的操作細則，希望可以幫到大家：

成都銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

辦理渠道：

1、手機銀行（預計3月下旬上線）

使用手機銀行APP自助辦理，待轉換功能模塊上線後銀行會推送詳細的操作指南。

2、貸款經辦機構

聯繫貸款經辦機構預約後線下辦理。線下辦理需主借款人及共同借款人本人攜帶有效身份證件同時前往貸款經辦機構。如委託代理人代辦的，委託代理人應持本人有效身份證件原件和經公證的委託人授權委託書原件。

工商銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

辦理渠道：客戶可通過工行手機銀行、智能櫃員機、貸款服務行等多種渠道辦理。

注意了！就線下辦理而言，可以在疫情結束後就近選擇任意一家工行貸款服務行預約後辦理，無需到原貸款經辦行。

農業銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

通知方式：以簡訊等方式通知

辦理渠道：客戶通過掌上銀行自助操作辦理。後續會增加網上銀行、網點超級櫃檯自助辦理和網點櫃面人工辦理渠道。

中國銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

辦理渠道：自3月1日7時起，可通過手機銀行、網上銀行申請辦理；視疫情防控情況，再行開放線下受理渠道。

建設銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

辦理渠道：主要手機銀行、網上銀行辦理。後續將根據疫情防控進展情況，逐步開通線下渠道，支持客戶到全國任一建設銀行營業網點智慧櫃員機（STM）、櫃檯、個貸中心辦理業務，具體開通時間將另行通知。

交通銀行

轉換時間：2020年3月1日正式啟動

辦理渠道：滿足人行公告要求的個人貸款，其中剩餘期限在1年以上的，客戶可登錄手機銀行貸款欄目自助轉換。

中國郵政儲蓄銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

辦理渠道：網上銀行、手機銀行或聯繫原貸款業務辦理機構，客戶自行查詢存量貸款業務明細，並就需轉換定價基準的業務與我行協商具體轉換條款。

招商銀行

轉換時間：4月上旬統一切換

通知方式：通過招商銀行App、招貸App、簡訊、電子郵件等方式中的一種或多種向您發出此次浮動利率貸款定價基準轉換的通知。

辦理方法：銀行統一將在轉換範圍內的商業性個人住房貸款的定價基準轉換為LPR。

若不想做轉換、仍維持原合同安排，請在2020年8月31日前聯繫招行各分支機構貸後服務中心申請處理。

民生銀行

轉換時間：2020年3月1日起至2020年8月31日

辦理渠道：除營業網點櫃檯辦理外，還可提供遠程面簽、手機銀行線上籤約等調整方式，其中手機銀行線上籤約服務開通時間將另行公告。

光大銀行

轉換時間：2020年7月21日批量轉換

通知方式：通過門戶網站、營業網點、手機銀行、個人網銀等方式發布此公告

辦理渠道：公告期內無意見，將於2020年7月21日進行個人存量浮動利率住房貸款定價基準批量轉換。

如不同意轉換，需在銀行規定的時間起至2020年8月31日前登錄中國光大銀行網上銀行(專業版)或中國光大銀行手機銀行APP(專業版)簽訂《人民幣個人存量浮動利率住房貸款定價基準轉換意見確認書》進行登記。

興業銀行

轉換時間：截止2020年7月31日尚未進行個人貸款定價基準利率轉換補充協議簽訂確認的，將參考銀行業普遍做法，進行個人存量貸款批量轉換。

辦理渠道：通過營業網點、手機銀行、網上銀行等渠道進行貸款定價基準利率轉換補充協議簽訂確認。其中，手機銀行、網上銀行等渠道將於4月15日起開展定價基準轉換工作，營業網點將結合新冠肺炎疫情控制情況。

華夏銀行

轉換時間：將於3月底逐步開放手機銀行等定價基準轉換渠道辦理業務。

辦理方法：營業網點將結合新冠肺炎疫情控制情況適時開展定價基準轉換工作。屆時將通過網站公告、電話、簡訊和手機銀行等渠道通知客戶辦理。

中信銀行

轉換時間：2020年3月1日-2020年8月31日

辦理方法：

1、線上辦理時間截至2020年7月21日，線下辦理時間截至2020年8月31日

2、2020年7月21日，對未辦理轉換的商業性個人住房貸款，按照標準化轉換規則統一調整為LPR浮動利率定價。如有異議，可通過「線下辦理」方式與另行進行協商。

從已經公布的操作方案來看，招商銀行、光大銀行和中信銀行是最省心的，只要是選擇LPR利率方式的客戶都不用進行任何操作，銀行會批量轉換。其他銀行目前的主要轉換辦理渠道都是以手機銀行為主，後續隨著疫情的結束會逐漸啟動網點櫃面辦理，轉換工作開展的時間稍有快慢差異，但是，大家別著急，所有的轉換要持續到8月底才會結束！