近日，有傳聞稱，交通銀行擬申請撤銷私人銀行專營機構牌照。3月25日，南都灣財社記者就此採訪交通銀行，該行回復稱，正實施零售板塊體制機制改革，進行相關組織架構調整，有關工作正嚴格按照規定流程穩妥推進。現有私人銀行業務服務，權益，流程等均不受影響。
專家分析稱，將私人銀行單設雖然品牌辨識度高，但也可能存在協同不足的問題，比如，易與傳統零售業務脫節，甚至爭客戶搶資源。交通銀行此舉意在回歸協同本質：打通客戶資源、集約資本管理、回歸服務本位。
交行回復：正按規定流程穩妥推進
私人銀行是指銀行面向高凈值人群提供財產投資與管理等服務的業務，私人銀行專營機構牌照則是指金融監管部門批准商業銀行設立的、允許其在總行授權下獨立經營私人銀行業務的特許經營許可。
國家金融監督管理總局官網信息顯示，目前，我國共有5家銀行擁有私人銀行專營機構牌照，分別為交通銀行、工商銀行、興業銀行、農業銀行和恆豐銀行。
來源：金融監管總局官網
交通銀行私人銀行部許可證信息顯示，該機構地址位於上海市，批准日期為2012年9月21日，發證日前為2021年10月13日，業務範圍包括個人財務管理服務、個人資產管理服務、私人金融顧問諮詢服務、私人增值服務、個人跨境金融諮詢與服務等。
來源：金融監管總局官網
對於近期市場上關於交通銀行擬申請撤銷私人銀行專營機構牌照的消息，該行於3月25日回復南都灣財社記者稱：為強化財富金融特色，提升客戶服務能力，經交行董事會審議批准實施零售板塊體制機制改革，進行相關組織架構調整，有關工作正嚴格按照規定流程穩妥推進。
「現有私人銀行業務服務，權益，流程等均不受影響。交行將始終堅持以客戶為中心，持續提供更優質、更高效的金融服務。感謝客戶、公眾對交行的支持和關注。」交通銀行相關負責人表示。
交通銀行所稱「相關組織架構調整」，實際上此前已有公告。今年2月27日，交通銀行發布公告透露，董事會會議審議批准了《關於深化零售板塊體制機制改革的議案》。
此外，南都灣財社此前報道，2025年12月，交通銀行副行長周萬阜在公開活動上透露，該行已在總行層面成立財富管理部，進一步強化財富金融特色，提升客戶服務能力。
業務成色：私行客戶數邁過10萬戶大關
交通銀行私人銀行業務目前成色如何？據了解，該行將於近日發布2025年年報，公布相關業績。而去年的半年報顯示，截至2025年6月末，該行私人銀行客戶數為10.26萬戶，較上年末增長8.94%；管理私人銀行客戶資產13888.74億元，較上年末增長7.20%。
回顧近十年發展歷程，不難發現，交通銀行私人銀行業務保持較高增速。尤其是2018年至2021年，該行私人銀行業務主要同業市場份額連續四年提升，其中，私人銀行客戶數每年均保持雙位數增長，從不足4萬戶增長至7萬餘戶；管理私人銀行客戶資產也保持高位增長，從剛過5000億元增至近10萬億元。
2022年，交通銀行私人銀行業務迎來里程碑式進展：管理私人銀行客戶資產站上十萬億元新台階，同比增長8.97%。
2025年6月末，該行私人銀行客戶數也邁過10萬戶大關，達10.26萬戶，半年增長8.94%。
不過，與其他國有大行相比，交行私人銀行業務仍有追趕空間。2025年6月末，建設銀行、農業銀行和中國銀行私人銀行客戶數均超過20萬戶，管理私人銀行客戶資產均在3萬億元以上。
交通銀行私人銀行業務發展情況。數據來源：交通銀行財報
分合之間：私行從單設到合併的戰略邏輯
為何在私人銀行業務高速發展的關鍵階段，交通銀行選擇撤銷私人銀行專營機構牌照？
南開大學金融學教授田利輝對南都灣財社記者表示，交通銀行此舉是戰略聚焦。私行專營牌照設立之初，意在通過獨立法人化運作實現業務「特區」式突破；而如今撤銷，反映的是銀行對私行業務定位的再思考，要將私行從「隔離經營」回歸「全行一體化」服務體系。
他認為，這一調整有三重考量：一是強化客戶協同，私行客戶往往也是公司銀行、投行、信託的客戶，分拆經營反而割裂了綜合服務能力；二是優化資本效率，專營機構獨立計提資本，回歸分行體系後資本管理更集約；三是順應監管導向，監管鼓勵銀行做實「以客戶為中心」，而非過度追求牌照「殼價值」。
資深金融監管政策專家周毅欽也對南都灣財社記者表示，銀行業務架構向來是分久必合、合久必分。早年部分銀行將私行單設，是為了定位精準，能聚焦高凈值客戶的定製化需求，品牌辨識度高。但是肯定也有協同不足的問題，比如，易與傳統零售業務脫節，甚至可能出現爭客戶搶資源的情況。
「如今合併是行業回歸協同增效、集約化發展的必然，架構精簡了，降本增效了，也便於全行資源統籌。」不過，周毅欽也表示，回歸的另一方面是，高凈值客戶的專屬度可能會有所下降，原來私行專業團隊的獨立性受到一定影響。
「從客戶角度來說，應該是無感平穩過渡的。」他表示。
實際上，私人銀行部的「分久必合」此前也曾上演過。
據媒體報道，2009年6月初，民生銀行總行宣布，民生銀行私人銀行取消事業部，原事業部下屬的北京和上海私人銀行部的業務以及人事已經和當地分行交接，直接落地到分行。此前，私人銀行事業部制獨立運作，與零售銀行平級。
2013年，工商銀行亦將各地私人銀行中心從原先的總部直屬管理劃歸為當地各分支行負責管理。彼時，有業內人士分析稱，此舉就是從原先的准事業部機制調整為類似於「大零售」的模式。金融監管總局官網信息也顯示，2014年2月至2015年10月，工商銀行10家私人銀行部地方分部陸續退出。工商銀行也曾在2013年財報中提到，「將私人銀行部納入利潤中心改革」。
深耕之道：私行核心競爭力轉向何方？
中國銀行業協會發布的《中國私人銀行發展報告（2025）暨私人銀行養老金融專題報告》顯示，截至2024年末，中資私人銀行的資產管理規模達到27.8萬億元，較上年增長12.71%。
數十萬億的大市場，正從「規模擴張」向「價值深耕」轉型，市場格局也呈現 「頭部集中、特色突圍」的雙重趨勢。隨著競爭加劇，未來銀行應如何構築私人銀行業務的護城河？
田利輝認為，未來私人銀行的核心競爭力，將從「產品貨架」轉向「深度服務」。過去比的是誰的產品多、收益率高，未來拼的是誰更懂客戶、更能解決複雜需求。
他分析稱，未來銀行私人銀行業務將比拼三個能力：一是綜合服務能力，高凈值客戶的需求早已不是單一理財，而是涵蓋家族治理、稅務籌劃、跨境配置、股權管理、慈善信託等綜合方案，銀行需整合全集團資源形成「一站式」響應。二是深度信任能力，私人銀行本質是「信任託付」，能否在長周期中與客戶共同成長、在風險來臨時成為穩定器，決定了客戶黏性。三是科技賦能下的溫度服務，大數據可以幫助精準畫像，但財富管理的終局仍是人與人的連接。未來勝出的私人銀行，一定是那些既能用技術提效、又保有專業溫度和人文關懷的機構。
采寫：南都灣財社記者 劉蘭蘭
