近日，天府銀行旗下四川天府金融租賃10%股權將於10月18日在阿里司法拍賣平台開拍，起拍價1.26 億元；同時，該行核心股東頻現風險，前12大股東中多家企業淪為被執行人或被限制消費，疊加此前小股東股權拍賣流拍，股權結構穩定性持續承壓。
證券之星注意到，儘管天府銀行2024年通過50億元增資擴股引入蜀道集團等13家國企，將國資持股比例提升至55.96%，但股權分散帶來的治理問題仍未完全化解。
業績與資產質量方面，2024年，該行實現主營業務收入23.99億元，同比下滑2.48%；凈利潤3.34億元，同比大幅下滑21.60%，同時營收已連續四年下降。資產質量上，截至2024年末不良貸款率2.10%，顯著高於全國城商行平均水平。此外，該行於半年內兩度收到監管罰單，暴露內控漏洞。
近日，阿里司法拍賣平台信息顯示，天府銀行旗下四川天府金融租賃股份有限公司10%股權將於10月18日開拍，起拍價1.26億元，該股權由萬騰實業集團持有，而天府金租作為四川唯一金融租賃公司，由四川天府銀行發起設立，於2016年底正式開業。
除了旗下公司股權遭遇拍賣外。7月24日，南充市老實人商貿公司持有的300萬股天府銀行股權(佔總股本0.1597%)在阿里平台拍賣，起拍價1950萬元卻無人問津。作為第35大股東，該公司340萬股天府銀行股份已全部凍結，後續或徹底退出股東序列。
值得一提的是，企業預警通數據顯示，在持有天府銀行股權比例前12位的股東中，四川明宇集團、四川永倫實業已淪為被執行人，成都楓之林貿易處於限消狀態，多名核心股東 「出險」使得股權穩定性雪上加霜。
或是為改善股權分散局面，天府銀行2024年啟動50億元增資擴股，最終蜀道集團等13家國企參與，國資持股比例升至55.96%，蜀道集團以23.35%持股成為第一大股東。但這種「清一色」國資輸血能否有效改善治理結構，還有待觀察。
公開資料顯示，四川天府銀行原名為南充市商業銀行，成立於2001年12月，下設10家省內外分行、119家營業機構，還發起設立了4家村鎮銀行、1家貸款公司和1家金租公司。
截至2024年末，四川天府銀行資產總額2599.68億元，穩居四川省內城商行第三位。其中，基礎性存款1809.57億元，各項貸款1480.77億元。
2024年年度報告摘要顯示，天府銀行全年主營業務收入23.99億元，較2023年的24.60億元下滑2.48%；實現凈利潤3.34億元，較2023年4.26億元大幅下滑21.60%，這已是營收連續第四年下降，且凈利潤規模僅相當於2010年的6成。
此外，儘管天府銀行2024年通過國資增資補充核心一級資本，但2024年前三季度資本充足率下滑趨勢較為明顯，截至2024年9月末，該行資本充足率為10.72%，核心一級資本充足率為7.99%，雖高於7.5% 的監管最低要求，但低於同期商業銀行資本充足率平均水平及核心一級資本充足率平均水平，後續資本補充需求仍存。
值得注意的是，這場業績滑坡發生在資產規模持續擴張的背景下。2024年總資產較2010年增加2174億元，而凈利潤反而倒退，這種逆向背離暴露出資產運營效率的嚴重不足。中誠信國際在跟蹤評級報告中直言，其盈利能力較弱，內源性資本補充幾近停滯，過度依賴外源性增資難以為繼。
截至2024年末，天府銀行不良貸款餘額31.15億元，不良貸款率2.10%，雖較上年略有下降，但仍顯著高於全國城商行1.76%的平均水平，更超出a股17家上市城商行1.83%的最高值。同期貸款撥備率4.11%，撥備覆蓋率195.18%。
不良資產的處置效率同樣堪憂。中誠信國際指出，該行非標投資不良佔比較高，抵債資產規模大且處置緩慢，2025年1月，天府銀行曾將3.93億元債權轉讓給長城資產，涉及23名債務人，其中上海荔源物資1.5億元貸款已淪為失信債權，但此類處置規模與31億元的不良餘額相比杯水車薪。
證券之星注意到，2025年2月，央行四川省分行對天府銀行成都分行開出350萬元罰單，這是其史上最大單筆處罰，原因是違反賬戶管理規定，包括3名支行長在內的6名責任人合計被罰10萬元。
短短5個月後，7月16日國家金融監管總局再曝罰單顯示，貴陽分行因貸款管理不到位被罰30萬元，時任行長助理劉偉被警告。半年內兩度領罰，暴露了從賬戶管理到貸款審批的全鏈條風控漏洞。
值得關注的是，在風險高企背景下，天府銀行仍在推進資本運作。9月9日四川金融監管局批複顯示，其獲准受讓雅安雨城惠民村鎮銀行43.6%股權，持股比例升至96.6%。
此舉雖被解讀為拓展縣域市場，但在自身資本緊張、不良高企的情況下，對村鎮銀行的全額控股能否避免風險傳導值得關注。畢竟監管層已明確村鎮銀行「減量提質」導向，而天府銀行自身尚處風險處置期，能否形成有效賦能還有待觀察。
從2015年凈利潤超20億元的巔峰表現，到2024年3.34億元的縮水，天府銀行的八年沉淪，既是中小城商行在利率市場化、金融科技衝擊下的縮影，更折射出自身治理、風控與戰略的深層挑戰。
蜀道集團的50億元增資與村鎮銀行控股，短期內緩解了資本壓力與規模焦慮，但對於天府銀行而言，若不能儘快修復風控體系、找到新的盈利增長點、理順股東治理結構，即便有國資背書，也難以擺脫「規模擴張、風險攀升、盈利下滑」的惡性循環。
這家曾承載四川區域金融創新希望的銀行，正站在決定未來的十字路口，其破局之路，不僅考驗管理層的智慧，更需要刮骨療毒的勇氣。
來源：證券之星
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