多家銀行下調存款利率!有大額存單降40個基點,20萬存5年利息將少4000元

2025年04月02日21:10:35 財經 7901

本文來源:時代財經 作者:張昕迎

多家銀行下調存款利率!有大額存單降40個基點,20萬存5年利息將少4000元 - 天天要聞 圖片來源:圖蟲創意

隨著銀行傳統「開門紅」收官,4月起又有多家銀行下調存款利率。

近日,武漢眾邦銀行在其app發布公告,該行將於2025年4月1日起分別調整3年期、5年期大額存單利率。據了解,該行3年期大額存單利率由2.6%下調至2.4%,降幅為20個基點;5年期大額存單則由2.9%下調至2.5%,降幅為40個基點。

多家銀行下調存款利率!有大額存單降40個基點,20萬存5年利息將少4000元 - 天天要聞 圖片來源:眾邦銀行app

「3月底還能存2.9%,今天只剩2.5%了。」4月1日,儲戶王先生向時代財經表示,自己本計划到該行存一筆大額存單作為養老錢,沒想到利率在一夜之間「縮水」了40個基點。

這也意味著,同樣在該行存20萬元,3年期、5年期利息將分別減少1200元、4000元。

除了眾邦銀行,其它民營銀行同樣於近期開啟「降息模式」。安徽新安銀行官方微信公眾號近期發布,該行將於4月4日對手機銀行、小程序、公眾號在售的2年和3年期儲蓄存款產品利率進行調整,分別由之前的2.80%下調至2.65%、2.60%。加上此次調整,年初至今新安銀行已三度對相關存款利率的產品進行下調。

多家銀行下調存款利率!有大額存單降40個基點,20萬存5年利息將少4000元 - 天天要聞 圖片來源:新安銀行公眾號

作為銀行存款中的「利率天花板」,今年以來多家民營銀行對存款利率進行密集調整,「3字頭」存款利率早已難見蹤影。「現在我行還有3年期2.6%的定存,調息預計最快下月初執行,新利率可能跌破2.4%。」4月2日,江蘇地區一家民營銀行的客戶經理向時代財經透露。

除了民營銀行,還有河南、廣東、新疆、雲南多地的中小銀行也預告將於4月初降息。4月1~2日,包括尉犁農商銀行、伊吾縣農村信用合作聯社、師宗興福村鎮銀行等多家銀行均在其官方微信平台發布《關於調整存款掛牌利率的通知》,調整後,多數銀行的3年期定期存款利率普遍來到2%以下。

「年初還有農商行推出2.8%~2.9%的3年期大額存單,如今這類產品已近乎絕跡。如今國有大行利率普遍低於2%,以往中小銀行的高息優勢也進一步縮水。」4月2日,一位股份行人士告訴時代財經。

存款付息率仍有下行空間

據河南內黃興福村鎮銀行4月2日公告,該行自2025年4月2日起調整人民幣存款掛牌利率,其中5年期整存整取的定期存款利率由2.00%下調至1.79%。

新疆尉犁農商銀行也於4月1日發文稱,為順應利率市場化改革趨勢,該行自2025年4月1日起將人民幣掛牌利率進行調整,調整後2年期、3年期、5年期的個人整存整取的利率分別為1.80%、1.95%、2.00%。

該行公眾號同時顯示,尉犁農商銀行對存款掛牌利率的上一次調整發生在2024年8月,當時該行2年期、3年期、5年期的個人整存整取的利率仍在1.90%、2.30%、2.40%。

不過,時代財經注意到,也有部分中小銀行對個別期限的存款產品利率逆勢上調。

如廣東南澳農商銀行4月1日發布,該行決定自當日起調整人民幣存款掛牌利率,其中1年期整存整取定存利率由此前的1.60%下降至1.55%,3年期、5年期則從此前的1.75%、1.75%上調至1.90%、1.90%。

據時代財經不完全統計,3月31日~4月2日,已有10餘家銀行在官方平台發布存款利率調整公告。值得關注的是,3月底4月初正值銀行業傳統「開門紅」活動的收官之時,在此時間節點,不少銀行客戶經理抓住最後時點加緊營銷。

「現在我行實行的是『開門紅』的利率,開門紅活動到三月底就結束了,所以過了『開門紅』,利率隨時會下調。」4月2日,華南某城商行的客戶經理向時代財經表示,目前多個高利率定期產品已進入倒計時,「今年存款利率還會進一步降低。」其表示。

自去年以來,以大行為首的存款掛牌利率經歷了多輪調整,目前已降至歷史最低水平。今年年初,中國人民銀行多次提到「擇機降息降准」,釋放出強烈的降息信號,2025年《政府工作報告》也提出,實施適度寬鬆的貨幣政策,適時降准降息。

不過,截至目前,新一輪的降息降准尚未落地,但在「適度寬鬆」的貨幣基調下,市場對降息降準的預期已愈演愈烈。業內人士預計,今年下調政策利率仍是大方向,降息窗口有望在今年二季度打開。

相應地,貸款市場報價利率的調整,或將進一步倒逼銀行降低存款利率以減少成本。隨著上市銀行年報的披露,近期多位上市銀行高管談及未來存款利率走勢、存款付息成本等問題。

農業銀行董事會秘書劉清在該行近日召開的業績會上提到,2025年存款利率市場化調整機制效能持續釋放,存款付息率仍有下行空間;浦發銀行行長謝偉在業績會上指出,2025年整個大環境仍然很有挑戰,凈息差收窄趨勢還會延續。

「在此過程中,浦發銀行還將堅持有效的管控做法,優化資產負債結構,控制付息成本,提高資產端收益。」其說道。

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