城際公交或者高鐵來回一趟，利息可以多得幾千甚至上萬元，有這等好事，估計沒有哪個儲戶能抗拒。
歲末年初，各大銀行又掀起了新一輪的「攬儲」大戰，紛紛拿出了看家本領，誓要在金融市場的廝殺中，拔得頭籌。
國有銀行的客戶基數比較大，存款的壓力相對較小，存款利率處於下行趨勢的時候，往往會跟隨央媽的節奏。
據悉，以定期三年存款為例，國有銀行的存款利率普遍降至2%左右，且存續期越長，利率反而越低。
很多客戶的定期存款到期後，覺得轉存的利率太低了，都想著尋找其他的產品或者銀行對接。
雖然利率下調，對國有銀行的負債業務會帶來一系列的影響，可相較於凈息差的壓力，考慮持續經營的問題，也是不得已而為之。
反觀中小銀行，似乎嗅到了不少的營銷機會，主動在存款利率上下功夫，逆勢而為。
也不是說中小銀行就沒有凈息差的擔憂，只是在與國有銀行的正面交鋒之中，優勢並不明顯，負債業務的規模很難提升。
難得遇上這千載難逢的好機會，中小銀行自然會行動起來，利用高利率的吸引力，儘可能承接國有銀行的定期客戶。
比如，北京和天津兩個城市，交通十分便利，有些儲戶就上午從北京出發，中午到達天津的中小銀行開戶，晚上再回到家裡，成為了存款「特種兵」。
中小銀行的三年定期存款，利率普遍在2.60%至2.70%之間，同樣是100萬資金，三年的利息足足相差了2.1萬元。
類似的情況還有很多，儲戶的軌跡都是一線城市往二三線城市來回奔波，花費一到兩天的時間，賺取存款息差。
除了利率優勢以外，中小銀行還在產品宣傳、大額存單、優惠活動等方面積極行動，給遠道而來的儲戶們，送上了滿滿的誠意。
隨著線上銀行的發展，各大銀行的拓客模式，只剩下「最後一面」，也就是親見客戶。
只要客戶本人到現場開戶了，後續所有的業務需求，幾乎都可以通過手機銀行處理，客戶不需要再折騰。
中小銀行的最終目的，是希望一次就能長期鎖定客戶，那麼多傾斜一些資源也划得來。
於是，跨城開戶的需求應運而生，再加上儲戶之間口口相傳，漸漸形成了規模。
不過，跨城開戶的模式，不可能會一直存在，儲戶變身「特種兵」，也只是階段性的現象。
從長期來看，存款利率還有望進一步下調，中小銀行的資產負債管理，也將越來越難，不可能持續承擔著高利率負債。
至於儲戶們，也得算清楚幾筆賬，考慮跨城開戶的交通、時間、住宿等成本，甄別購買的產品屬性，核算當中的風險和收益。
如果本金不是太多，或者多得的利息無法覆蓋所有成本，就沒有必要跟風，在熟悉的銀行選擇穩健的產品就行了。
