僅早兩年買港險,1800 萬到手

2024年04月18日07:05:24 財經 1082

一寸光陰值千金,複利分紅的香港保單全面凸顯出時間的財富價值,投保時間相差 2 年,所獲財富的差距將會高達上千萬!複利滾動計息的香港保單,藉由時間的運轉,能夠滾動出巨額的財富,相較於單利計算,那差距可真是非同小可,我們可以通過一個實例來瞧一瞧:

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上方圖片展示的是在本金為 100 萬美元的前提下,4%的單利與 4%的複利計息二者之間的差距。在第 10 年,差距還不到 10 萬,可到了第 80 年,差距竟然高達 1800 萬!僅僅是一代人的年齡之差,差距就接近 2000 萬。在縱向的時間軸上,時間為我們帶來的巨額財富差異著實令人驚愕,而這也充分表明了早早為財富奠定基礎的重要性。接下來,我們再從橫向的時間軸上來看看時間對複利計息的香港保單的滾動助力。

以香港保險多元貨幣儲蓄計劃為例,一個家庭為 5 歲男孩每年繳納保費 100 萬美元,繳費 5 年;另一個家庭也是同樣的金額,只不過晚兩年繳費,在相同的增速比例之下,差異情況如下:

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同樣在 5 歲開始繳費的基礎上,香港保險多元貨幣儲蓄計劃在強勁複利的推動下,僅僅兩年的差距相當顯著:以後買的保單作為基數,多兩年的差距不到 80 萬,然而到了第 50 年,差距又是高達 1800 萬!僅僅到了知天命的年歲,還沒有退休,兩個孩子的財富差距就已經足夠買下一線城市的一套房了。伴隨著保單年限的增加,保額和保單的價值會持續升高,這便是複利的特性,短期內看不出優勢,但是放長遠來看,優勢顯著。而這,也正是終身壽險的特點,財富會伴隨人一生增長,並且是以複利的形式增長。

錯過了時間是無法挽回的,不過現在去做仍舊不晚。也正是由於「穩定」這一要點,美金儲蓄保險會成為許多當下家庭資產配置中的一部分。上述案例中,我們能夠明顯看出時間是複利的助推器,那麼複利究竟是什麼呢?

複利:與時間做朋友


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倘若一個人的年化收益率為 25%,10 年即為 10 倍,20 年就是 100 倍,30 年即為 1000 倍,40 年則是 10000 倍。倘若初始投資額是 1 萬元,在 25%的年化收益之下,10 年後變為 10 萬,20 年後變為 100 萬,30 年後變為 1000 萬,40 年後變為 1 億。伴隨時間的延展,越是靠後,財富便如同滾雪球一般,愈發龐大。複利效應,能夠簡單理解成「憑藉時間的助力,令財富持續膨脹的效應。」經濟學家則運用一個公式來闡釋複利效應:r 代表你正在從事的事情,N 代表時間。只要 r 為正數,也就是你在做正確的事情,時間便會為你造就奇蹟。將複利效應發揮到極致的,就像「股神」巴菲特一樣。時間是複利最為強大的催化劑,滾雪球式的增長,後期的威力堪比核彈。它最為突出的特點,就是後期展現出指數化,從下圖能夠看到,伴隨巴菲特年齡的增加,他的財富呈現出爆髮式的增長。巴菲特 90%的財富,都是在他 60 歲之後獲取的。

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複利著實是個好傢夥,但我們自己也得「夠格」擁有它,而香港保單就是複利的配置利器。香港保險的分紅絕大部分都是複利分紅。所以,10 萬的短期定投,我們能夠看到在數十年後可以分裂成上千萬甚至上億的財富。要曉得,複利達到 6.5%,單利起碼在 10%以上,並且這部分收益是源源不斷且穩定產生的。本傑明·富蘭克林曾說過「錢能夠生錢,錢生出來的錢又能夠生出更多的錢」,這句話極為生動形象地描繪了複利的過程,這便是複利的奇蹟所在。

香港保單:複利配置神器


普通民眾的複利配置神器多半是藉助香港保險來實現的,其中儲蓄分紅險備受青睞。主要是由於香港保險教育金的優勢更為突出:複利計息,分散風險,穩健增值,靈活理財,投保簡便,且以美金計價。自 2015 年起,香港保險就越發為內地人所知曉,甚至出現了通宵搶購的情形。我們能看到在香港入關的洶湧人潮里,有愈來愈多的投資者是為了購置香港保險。儲蓄分紅險,不單單是孩子的教育金,還涵蓋了未來的創業金、婚嫁金、養老金等人生大事上的資金規劃。簡單來講,就是如今為孩子儲存一筆資金,待到孩子上學時、結婚時、退休時能夠領取到的資金。而後能夠通過變更受保人將保單傳承給下一代,達成三代富足。

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圖片信息來源:保誠 雋富多元貨幣計劃所以,這類資金屬於一種剛性需求,得通過安全可靠的途徑來進行規劃,因而選用像長期保險這樣適宜的金融工具就極為重要,並且需要遵循以下若干原則:

1、最好做到專款專用(非到萬不得已是不能動用的);

2、必須得是安全保值增值的(不能選擇股票等風險較高的金融產品);

3、必須得是易於變現的資產(不是房產等不容易變現的);

4、而且得是中長期的(不能依靠幾十天的各種短期理財來規劃)。

香港保單:擁有簡易信託功能

香港保單具備簡易信託功能,能夠達成定向定額傳承,避免後代敗家。有些香港儲蓄險還具有簡易信託的作用,抑或能夠將保單與更為複雜的信託相結合。這對於擔心孩子將來持有大筆財富後無法自控而揮霍的情況有著極大的幫助,僅需通過簡易信託或者額外的信託架構,就能夠保證在父母離世後,信託依照父母原本的意願向孩子分階段發放資金,避免了父母的顧慮。

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圖片信息來源:宏利 環球貨幣保障計劃

憑藉時間與複利雙向增值的香港儲蓄險,在近些年來已然成為內地高凈值人群開展海外資配的首要步驟,越早進行配置的保單,其所能獲得的收益和權益也就愈發增多。

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