新網銀行再迎股東變陣,1個月兩次股權被拍,有何影響?

2023年08月01日22:23:11 財經 1468

僅一個月時間兩次股權被拍,四川新網銀行股份有限公司(以下簡稱「新網銀行」)股東陣容再次生變。8月1日,北京商報記者注意到,新網銀行9000萬股股權被拍賣一事正式落槌,南充嘉美印染有限公司(以下簡稱「南充嘉美印染」)原持有的3%股權,以1.934億元成交價格,被成都冠銘體育文化傳播有限公司(以下簡稱「成都冠銘體育」)接盤,不過,新網銀行類似的股權拍賣並不少見,尤其是近兩年來頻頻轉讓,背後究竟是何原因?對銀行層面又有何影響?

回應不會影響業務經營

8月1日,阿里司法拍賣平台披露,南充嘉美印染持有的新網銀行3%股權(出資額9000萬元)拍賣結束,根據競買公告,本次起拍價(保留價)1.934億元,保證金3800萬元,加價幅度50萬元。

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競買人也有相應資格及限制條件,因標的股權所在公司系民營銀行,股東資格必須符合相關法律法規規定要求,競買人務必充分考量相關風險,因無競買資格、不符合相關條件導致競買目的無法實現,由競買人自行承擔。

最終,成都冠銘體育以最高應價勝出,網路拍賣成交價為1.934億元。從報名情況來看,成都冠銘體育是此次拍賣唯一出價人,成拍價與起拍價一致。

公開信息顯示,成都冠銘體育成立於2016年,位於四川省成都市,是一家以從事商務服務業為主的企業,公司註冊資本3.6億元人民幣,由成都遠瑞科技有限公司100%控股,經營範圍包括組織策劃文化交流活動、市場營銷策劃、企業管理諮詢、會議及展覽展示服務、銷售體育用品及器材、辦公文化用品、建築工程設計、施工及體育賽事組織策劃等。

對於此次拍賣,新網銀行相關負責人回應北京商報記者,「新網銀行堅持市場化發展,股東根據法律法規通過股東大會參與相關重大事項決策,不介入銀行具體經營。此次拍賣僅限於3%小股東的股份,不會對我行的公司治理和業務經營帶來影響。股東股權成功拍賣也是市場看好新網銀行未來經營發展的表現」。

冰鑒科技研究院高級研究員王詩強指出,銀行股拍賣主要是股東自身經營出現問題導致,一些小股東流動資金有限,將股票質押融資,在經濟環境發生改變時,抗風險能力不足,再加上銀行等金融企業屬於嚴監管機構,非上市銀行股權私下轉讓受到嚴格限制,向銀行入股需要進行資質,因此,在企業出現債務危機時,只能通過拍賣來償還債務。

「不過,小股東股權拍賣與銀行自身經營一般關係不大,由於持股比例較低,大多數小股東參股銀行屬於財務投資,其自身經營與銀行關係不大,對銀行業務影響也比較有限。」王詩強說道。

多股東陷入經濟糾紛

北京商報記者注意到,近年來新網銀行股東股權已被多次拍賣。

僅在1個月前的6月30日,新網銀行原公司股東四川省雄川貿易有限責任公司(以下簡稱「雄川貿易」)持有的一筆3%(出資額9000萬元)的股權,同樣以1.926億元的價格成功拍出,由成都建國汽車貿易有限公司以最高應價勝出。

成都建國汽車貿易有限公司成立於2001年,位於四川省成都市,是一家以從事批發業為主的企業,企業註冊資本6390萬元人民幣,經營範圍包括汽車銷售、汽車零配件零售、潤滑油銷售、石油製品銷售(不含危險化學品)、電池銷售、機動車修理和維護、二手車經紀、信息諮詢服務(不含許可類信息諮詢服務)、企業管理、社會經濟諮詢服務、家用電器銷售等。

此外,分別在2021年的5月、12月,由四川省巨洋企業管理集團有限公司(以下簡稱「四川巨洋集團」)持有的新網銀行6%股權(出資額1.8億元)被拍,儘管評估價從5.184億元降至3.222億元,起拍價從3.629億元降至3.222億元,但最終仍因無人報名導致流拍。

據拍賣平台披露的執行裁定書,這起股權拍賣源於融資租賃糾紛,其中,申請執行人長城國興金融租賃有限公司因與四川巨洋集團、四川巨洋假日飯店有限公司、四川省巨洋興華酒店管理有限公司等發生融資租賃合同糾紛,因此向烏魯木齊鐵路運輸中級法院申請對上述主體執行,責令被執行人履行欠款5.323億元。

針對多次流拍原因,新網銀行未作出回應。不過根據新網銀行2022年年報,截至12月末,四川巨洋集團、南充嘉美印染、雄川貿易將其持有的所有銀行股權進行質押,合計佔比12%,報告期內均未解押,且三家公司均被法院列為失信被執行人,涉及多起金融借款糾紛。

「部分股東拍賣股權對銀行經營有何影響,主要看股權拍賣是否影響到銀行的內部管理有效性和具體經營戰略、市場融資能力等。」 光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴北京商報記者,如果部分銀行的股東股權遭拍賣有助於司法糾紛解決,規模有限,同時不會對內部公司治理、正常經營管理造成實質影響等,對銀行影響很有限。另外,部分股權拍賣也意味著風險處置或釋放完成,也有利於銀行後續穩健經營。

建議提高資產質量

事實上,近兩年來,不少銀行股權在阿里、京東等司法拍賣平台被拍賣的現象比較常見。在業內看來,主要是因為銀行的股東出現債務危機,其持有的銀行股權被法院強制拍賣。尤其是在宏觀經濟不景氣等背景下,一些銀行的股東企業經營出現困境的情況日益增多,在出現債務糾紛時,將持有的銀行股權進行拍賣來償還債務的情況也在增加。從司法拍賣平台上拍賣的銀行股權分布看,一般中小銀行偏多。

周茂華認為,近年來,部分中小銀行股權遭拍賣,主要是此前部分中小銀行經營管理粗放,少數中小銀行內部治理不夠完善,在宏觀經濟、監管環境變化、行業競爭加劇的背景下,部分行業企業面臨經營困難、壓力上升等,導致少數銀行內部問題顯現,頻現債務糾紛,出現銀行股權法拍的情況。投資者投資少數銀行股權,更多關注部分中小銀行經營與發展前景、股權是否存在重複質押、股權市場流動性等,進而為其合理定價。

公開信息顯示,新網銀行於2016年12月正式開業,註冊資本30億元,由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發起設立,是原銀監會批准成立的全國第七家民營銀行。

數據顯示,截至2022年末,新網銀行總資產同比增長48.5%至848.2億元,營收同比增長38%至36.44億元,不過增收不增利,凈利潤下滑25.82%至6.81億元。

北京商報記者綜合新網銀行股東披露信息及財報數據來看,該行2022年增收不增利主要受多因素影響,一方面是減費讓利等因素下的利率變薄,正如紅旗連鎖在年報中解釋稱,2022年新網銀行全力投入惠企利民紓困行動,加大減費讓利力度,加快小微信貸投放和服務支持,資產規模顯著增長並按較高標準計提了準備。另一方面也有不良增長的原因,正如其財報披露,2022年新網銀行不良貸款率1.73%,相較2021年、2020年的1.05%、1.19%有所增長。

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不過增收不增利情況在今年來看有所好轉。截至2023年6月末,新網銀行發文稱資產總額已突破千億元大關,達到1007.10億元;營業收入23.50億元,凈利潤4.27億元,營業收入和凈利潤均同比增長40%以上。

如今,互聯網銀行的發展戰略將從規模性高速增長過渡到高質量增長階段。業內建議,機構應在目前監管要求下,將業務做紮實,擴充場景;另外應提高資產質量,不良資產處置會侵蝕銀行利潤,未來仍需不斷優化風險管理手段,促使資產質量和資產規模協調發展。

北京商報記者 劉四紅

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