精準有效支持實體經濟發展，度小滿們大有可為

2023年經濟呈現出欣欣向榮的復甦勢頭，被疫情加速的數字經濟走向深水區，數字經濟與實體產業的融合成了兩會熱議話題。3月5日發布的《政府工作報告》明確要「大力發展數字經濟」，而《數字中國建設整體布局規劃》則提出要促進數字經濟和實體經濟深度融合，以數字化驅動生產生活和治理方式變革。

在「數實融合」的大浪潮下，金融產業迎來了新一輪黃金髮展機遇，也面臨全新的技術挑戰。

精準有效支持實體經濟發展，金融科技發揮關鍵作用

高質量發展已成為我國經濟發展的主旋律，而數字化技術可直接助力產業降本增效與業務創新，改善經濟結構，提高經濟效能，提升經濟質量。金融科技則是數字化在金融產業場景的綜合應用技術，它在支撐實體經濟上扮演越來越重要的角色。

一方面，金融科技可助力金融機構更好地服務實體經濟的金融需求，增強金融機構服務小微企業的能力，實現精準和普惠。

這些年來，金融科技頭部公司度小滿就一直在致力於服務小微用戶的金融服務需求，依託人工智慧、大數據技術，降低融資門檻，擴大普惠金融服務邊界。截至2022年底，度小滿攜手金融機構累計服務數千萬小微企業和個體工商戶，其中7成是員工在5人以下的小店，超過50% 分布在四線及以下城市。

另一方面，金融科技公司擁有AI、大數據等數字化能力，因此可躬身入局，以金融服務為入口，深入到產業去做更多力所能及的數字化賦能。

度小滿就花了很多功夫去做了金融外的事情，扶持小微企業、助力鄉村振興，支持實體經濟。2019年5月度小滿發起「小滿助力計劃」，通過企業貼息的方式，給農村地區有夢想的產業帶頭人提供免息貸款，支持當地特色產業發展。除了資金支持，度小滿還攜手聯合國開發計劃署、友成企業家鄉村發展基金會，在重慶酉陽、陝西西鄉縣、福建古田縣、貴州雷山縣、湖南安化縣等地，落地人才培養項目，同時探索公益助農直播帶貨等方式。以金融服務為切口提供更系統的數字化服務的「度小滿模式」，正在更多傳統產業被複制。

《政府工作報告》明確了金融在支撐實體經濟發展中的作用，金融業如何精準有效支持實體經濟發展也是2023年全國兩會代表委員們熱議的話題。通過金融科技，精準有效支持實體經濟發展是未來發展的一大方向。

打鐵還需自身硬，金融機構數字化轉型要跑在前

金融產業是信息化的排頭兵，在IT時代就率先實現了與信息技術的緊密結合。近年來，隨著A（AI）B（Big Data）C（Cloud）等技術的發展，數字經濟爆發，涵蓋AI、大數據、雲計算、5G、IoT、生物識別、加密技術、區塊鏈等技術的金融科技取代信息科技，成為新的基礎設施。

度小滿是金融科技的代表企業，其前身百度金融服務事業群組（FSG）早在2015年12月就已成立，使命是「用科技為更多人提供值得信賴的金融服務」，這些年來它一直在做的就是推動金融科技在金融產業落地。

智能風控是度小滿重點發力的領域，它的智能風控模型年均上線10萬條策略，可對徵信報告深度解讀，識別出40多萬維風險指標，將信貸風險降低了25%，RPA機器人替代信貸審核中六成以上重複性工作，無感率達99.2%。過去兩年，度小滿服務的小微客戶平均年化貸款利率下降約20%、人均貸款額度增加了100%，企業的資金問題得到了更好的解決，實體經濟自然也因此受益。

此外，度小滿也在探索智能客服、智能營銷、智能經營、智能運營等金融科技應用，它不只是利用金融科技提高C端業務競爭力，也將技術能力輸出給農業銀行等金融機構，加速其數字化轉型，進而更好地支持實體經濟發展。

ChatGPT引爆強人工智慧，金融科技邁上新台階

2023年ChatGPT一夜爆發，其底層應用的預訓練大模型技術已趨於成熟，除OpenAI具備相應技術外，谷歌、百度等科技巨頭均已布局多年。作為中國AI技術的先行者和集大成者，百度也將於近日發布生成式AI平台產品文心一言。

ChatGPT掀起的技術衝擊波對金融機構來說機遇與挑戰並存，而對一直堅持布局金融科技的度小滿來說，機遇遠大於挑戰。

在基於深度學習的智能金融1.0時代，度小滿就已在NLP、機器視覺等AI基礎技術上布局。後來預訓練大模型技術出現，它又在大語言預訓練模型與金融的結合上就一直在實踐，比如智能風控模型正是其研發的大型語言模型LLM的應用。年初ChatGPT爆發前，度小滿金融科技實驗室與《麻省理工科技評論》聯合發布的《2023年金融科技趨勢展望》報告就曾指出生成式人工智慧將給行業帶來巨大影響，「成為新一代生產力工具」。前瞻的技術布局讓度小滿在面臨大模型技術浪潮時，無需從0到1，而是可以厚積薄發。

目前，度小滿已經開展了一系列基於大模型的應用。以風險管理為例，度小滿已經將大型語言模型LLM應用在互聯網文本數據、徵信報告的解讀上，通過用文本數據構造的預訓練模型以及AI演算法，能夠將徵信報告解讀出40萬維的風險變數，更好的識別小微企業主的信貸風險。隨著模型的迭代，大模型在智能風控上的潛力將進一步釋放。

2月14日度小滿已成為文心一言首批生態合作夥伴，這是對話式語言模型技術在國內金融場景的首次落地應用，基於生成式AI打造全新的智能客服、智能風控、智能交互服務。度小滿CEO朱光表示，「大模型技術將重新定義金融科技，將對金融行業的智能化水平和數字化程度產生深刻影響。」

助力金融機構與中小企業迎接大模型技術新浪潮，度小滿已經準備好了。通過大模型技術，金融服務的客戶運營和風險等決策能力將大大提升，同時客戶服務流程和體驗也將被重構，也只有這樣的金融服務才能適應數字經濟時代，更好地支撐實體經濟的發展。

寫在最後：

這些年來度小滿一直在做的事情都沒本質變化：用金融科技促進金融產業數字化轉型，讓中小微都能得到精準的金融服務。在各行各業的轉型升級中進程最慢的都是中小微企業，它們是經濟的毛細血管，不應被數字化進程給落下，如果更多具備數字化實力的巨頭像度小滿一樣將科技能力「溢出」給它們，數字普惠就會實現，數實融合也將不再難。