作者丨森羅
監製丨闌夕
近期，漲樂全球通聯合益普索諮詢發布的《2022年境外投資理財人群洞察報告》（下文簡稱《報告》）披露了一個有代表性的數據：內地地區首次進行境外投資的投資者，年齡主要集中於21-25歲。可見，這屆年輕人對於多元化資產配置已經躍躍欲試，甚至盯上了投資難度和複雜性更高的境外市場。
這些新興投資者的湧入，對於主打全球一站式金融服務的平台構成了直接利好。不過和成熟投資者相比，當下年輕投資者的操作風格和行業偏好更加鮮明，他們甚至敢硬剛華爾街爭奪遊戲驛站的「定價權」。
如何服務好這些年輕人，成了金融平台分享市場紅利前最關鍵的一個問題。好在，眼下這份《報告》帶來了顆粒度極高的觀察樣本，帶給金融行業全新發展思路的同時，讓行業逐漸看清了這屆年輕投資者。
境外資產配置，迎來「新面孔」
提起境外資產配置，人們往往會聯想到西裝革履的高凈值人群。他們手握重資，熟練運用各種量化對沖工具在資本市場大殺四方。
但《報告》揭示了更有活力的一幅圖景：一群互聯網、零售、房地產、泛娛樂、醫療等行業的年輕人，擁有3年左右的投資經驗後，開始在境外金融市場小試牛刀。他們熱愛戶外運動，願意主動參與飛盤等新興運動，並把這種勇於探索的精神帶到了二級市場。相較於日常消費，他們在投資理財上的預算佔比更高，也願意通過理性消費來創造更多的資本積累，用於投資未來。
通過《報告》可知，這些新興投資者對境外資產的熱衷其實有跡可循：
一來，他們作為互聯網原住民在信息獲取方面有著與生俱來的優勢，在使用各種泛娛樂APP的過程中，會下意識的去關注相關公司的股票。二來，很多年輕人本身就是境外上市的互聯網公司員工，被授予股票期權後會自發展開境外投資學習，也有很大概率在股票套現後對其它境外標的進行投資。
筆者認為，還有一個重要因素是，越來越多的互聯網公司員工意識到「高薪」不是常態。與其坐等「青春飯」消耗殆盡，不如在境外資本市場尋找有成長性的公司進行投資布局，找到自己的「長期飯票」。
多種內因和外因產生「合力」後，讓這些95後、00後爭相開始境外資產配置。而他們的獨立特徵和行事風格，也為境外投資市場注入了新變數。
比如在行業選擇上，傳統投資者對新興行業非常謹慎，包括股神巴菲特就用多年時間走出「舒適區」投資了蘋果。而《報告》發現，年輕的境外投資者能夠參與到新興產品的使用當中，他們的工作經驗也能用來驗證自己的投資邏輯，因此在新興行業投資上更加自信。
再比如知識儲備方面，這屆年輕投資者多為本科、有境外留學經歷的「高知」群體，能夠克服境外投資的語言壁壘和產品複雜性。他們通過境內投資積累的經驗，疊加朋友、工作圈層方面的助力，可以快速上手境外投資。
《報告》發現當下的年輕投資者出奇理性和沉穩，即使面對極端行情也能泰然處之。他們既想通過投資實現資產增值，又享受研究、進步的過程。包括在生活當中的消費場景中，他們也會不自覺的帶入這種「投資觀」，追求增值保值目標。
現階段，這些95後、00後或許無法媲美那些高凈值用戶，但是他們擁有極強的成長性和可塑性。一方面，他們個人財富的積累速度處於上升期，可支配資產指數級增長。另一方面，這些投資者的風險偏好較高，求知慾旺盛，更願意接觸新興科技、產業。隨著新興投資者的規模不斷壯大，一支全新的「全球資產捕手」隊伍即將發揮影響力。
一站式金融服務平台「起風了」
不難發現，參與境外資產配置的新興投資者並非一時興起，而是把投資視為與職場、生活目標並行的「新一極」。頻繁進行全球資產配置的同時，他們在金融平台的選擇上也會產生很多新的消費訴求。
首先，是平台的兼容性。
《報告》發現，投資者首次接觸境外投資往往是通過身邊圈子和交易平台產品聯動發生。
比如，互聯網公司從業者小張從同事口中聽說了港股打新的超高收益，剛好他發現自己使用的交易軟體支持港股打新，就會很快邁出「第一步」。操作一段時間後，小張又想嘗試投資美股做一個「價值投資者」，只要交易軟體能支持港股賬戶購買美股，他就會以此為契機繼續擴大投資邊界。
由此可見，只要平台具備良好的兼容性，就可以在投資者成長過程中持續獲益。像一站式環球炒股、理財平台漲樂全球通就提供港股、美股、A股、新加坡股票等市場交易，並有公募基金、ETF、智能投顧、現金理財、保險等多元化金融產品及服務，可以滿足境外投資者的多種「破圈」需求。截至目前，平台已經實現超過170萬人次的下載量，可見其一站式金融服務能力得到了境外投資者的認可。
其次，是具有吸引力的交易費率。
通過《報告》可知，境外投資者會基於全球各地的經濟發展潛力來配置金融資產，比如美股、港股的資金配比明顯較高。參與調研的投資者平均年化收益率可達14%。虧損率普遍不大於10%。
這樣精準的盈虧控制，自然離不開平台費率的「兜底」。
以某知名平台為例，用戶交易過程中需要支付一定的傭金和打新手續費，啟用港股融資倉位還需支付一定比例的港幣。相比之下，《報告》當中的漲樂全球通用戶開通會員就可以享受0傭金、0打新手續費和更低的融資利率，可以節約可觀的交易成本從而創造超額收益。
最後，是豐富的特色功能。
全球資產配置的調倉比較靈活，會比單一市場投資更需要現金管理業務，以提高資金利用率。同時，投資者在投資新興產業時也需要專業的工具和產品作為輔助投資手段。
《報告》中的觀察就證實了這一點：調研顯示，境外投資者最看好新能源和人工智慧行業的投資潛力。要知道，這些新興領域市場波動較大，非常需要定投、網格、ETF等產品的輔助。另一組數據顯示，在投資過程中，投資者會不斷調整資金的投向，其中境外公募基金、固收產品及房產是並列第一的投資調整方向。
基於此，投資者需要平台提供大量特色功能來滿足投資訴求。以漲樂全球通為例，平台有獨立的現金管理產品，在貨幣兌換方面還提供了匯率優惠機制。在投資過程中，用戶還可使用股票定投、網格交易、美股特色行情等服務；一站式接入基金投顧、高端理財、境外保險等金融產品，方便靈活使用投資資金。
當一群極具潛力的境外投資者遇見專業的一站式平台，雙方必然會一拍即合實現共贏。
擁抱變化，尊重需求
除了投資以外，境外投資者在信息獲取等方面也有自己的獨立需求。
如《報告》所示，境外投資者認為資訊是剛需，對資訊的豐富性、及時性、客觀性、專業性、便利性和針對性有較高的要求，且需要平台內有社交區域，方便投資者間信息互通、經驗分享和邏輯切磋。在資訊方面，投資者希望看到更多知識科普類的音視頻內容，同時在決策方面希望有圖文深度內容作為參考。
對於金融服務平台來說，理應尊重並實現這些需求，通過「擁抱變化」來為境外投資者提供更貼心的服務。
《報告》就給出了四條建設性意見：一是通過社群營銷等方式強化用戶認知，二是通過APP設計審美和功能便捷度升級來留住用戶，三是強化平台金融科技屬性讓用戶受益，四是降低內容獲取成本增加用戶的信息檢索效率。
有理由相信，這些建議也是漲樂全球通APP正在優化或者已經取得效果的升級方向。隨著漲樂全球通將這些寶貴經驗通過《報告》分享出來，整個行業都能從中受益，通過產品力的持續提升，分享到境外資產配置「大眾化」的市場紅利。而那些對未來充滿期待的年輕境外投資者，也將更輕鬆的從全球優質資產中找到自己的財富密碼。
