很多朋友問我們：以前買的保險有些保障不好或價格太貴，要換嗎？
坦白來說，這種困惑很多人都有，就算是從事保險行業的朋友，也不例外。
我們公司的Linda小姐姐，她以前買過很多不合適的產品，歷時幾年才逐步配置好自己的保險方案。
她想分享自己買保險的經歷，給大家一些避坑經驗，以下內容為她的自述。
買保險的這些坑，勸你千萬別踩
我的上一份工作，是在一家保險經紀公司做客服，時不時會接觸到一些理賠案例，想着自己積蓄也不多，更應該買些保險來防身。
那時我入行還不久，對保險的了解還不深，以至於買了幾份不合適的重疾險和醫療險。
1、買了2份重疾險，居然都買錯
我當時的觀念是：人不一定會得重疾，但一定會去世，我打算買保終身帶身故的重疾險。
不過我的預算不多，就先買了一份5萬保額的終身重疾險，如果沒得重疾，身故後會賠5萬。
不久後，我聽說有個親戚剛做完手術，要停下工作休養好幾年，我才意識到自己買的保額太少了，萬一得大病，這5萬根本解決不了我幾年的生活費。
於是我就買了份保額50萬的重疾險，因為是一年期的產品，每年只要四百多元。
第二年續保這份重疾險時，我發現價格變了，就好奇地翻看價格表，發現以後的價格越來越貴，如下圖：
女性買30萬重疾的保費（不含輕症）
以55歲續保一年期重疾險為例，30萬保額每年要交3000多元，而且56歲開始只能買10萬的保額。
有了這兩次買重疾險的經驗，我意識到除了要將重疾險保額做高，還得保證每年續保的價格是穩定的，避免以後年紀越大費用越貴。
吸取教訓後，我更願意買保定期的重疾險，比如保70歲，它能兼顧性價比和穩定性。等新買的重疾過等待期後，我就把原來買的產品退保了。
以後我可能還會增加保障，但不會再換重疾險了，我希望能像還貸款一樣，把它慢慢交完，最好一輩子都不會用上保險。
2、今年買的醫療險，第二年竟然下架了
17年時我不僅買錯了重疾險，還花500元買了兩份醫療險（百萬醫療險+小額住院醫療險），2份保單如下：
兩款產品搭配後，無論是幾百元還是幾十萬的住院費都能保，我覺得保障很不錯。
但我卻不知道，這給我埋下了很大的隱患。因為第二年，那份小額醫療險已經下架，不能續保了。
我才想起，我買的兩款保險都是不保證續保的，產品下架或發生理賠後，很可能就不能續保了，只是之前沒覺得它會對我有影響。
這讓我感到後怕，萬一在產品下架時，我恰好生病了，那該怎麼辦？而且人年紀越大，生病的概率也就越高，面臨的風險也就越大。
意識到這個問題後，我買百萬醫療開始看重續保和保障，簡而言之就是保障要好，還得能保證續保。
於是我就買6年內保證續保的百萬醫療險，6年內不用擔心產品停售或下架的問題。
雖然現在出了20年保證續保的醫療險，但由於我的身體有些小異常，不適合換產品了，而且我買的那款產品現在看依然不錯。
以上就是我的兩個踩坑經歷，希望能給大家一些啟發。很多朋友經常問我們，你們深藍保內部的人都買了啥保險？下面，我也將我買的方案分享給大家。
終於配齊保險，保障超全面
現如今，我已經結婚有孩子了，四大險種都配齊了，而且保額都做得很充足。
一起來看下我現如今的保險方案：
（備註：超級瑪麗3號max已停售）
方案里大多數產品現在還能正常買到，都是現在性價比很高的產品。
大家在買保險前一定要做足功課，避免買到不合適的產品。
下面，我簡單和大家分享下這套配置方案的思路：
為了轉移醫療費風險，同時兼顧續保，我買一份好醫保（6年）百萬醫療險，這樣生病住院花費超過1萬以上的部分，符合條件能報銷100%。
在責任最重的年齡段，我希望有足夠的保額，所以我買的兩份重疾險都是保到70歲，萬一不幸患重疾，60歲前能賠84萬，而且這筆錢能自由支配。
孩子出生後，我就將意外險的保額從原來的50萬變成了100萬，還買了一份100萬的定期壽險，這樣無論是意外身故還是疾病身故都能保障。
意外險和定壽的受益人設定的是我的家人，萬一將來我不幸去世，這筆錢能保證家人的生活。
等經濟寬裕後，我還打算補充一些保終身的重疾險。情況和我類似的朋友，也可以參考這樣的配置思路。
寫在最後
以上就是Linda買保險的經歷，雖然買錯過一些保險，但好在她能及時發現產品不適合自己並做出調整。
建議大家也要定期檢視自己的保單，一方面能查漏補缺，看看之前還有什麼欠缺的保障；另一方面，也能對不合適的保險做好優化升級。
買保險並不是一鎚子的買賣，如果發現不合適，建議大家趁早補救。
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幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題儘管找我，我將用從業6年的經驗給您合適的建議；
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