众民保，真没我们想象中那么好...
最近这两年啊，这种没有健康告知的医疗险遍地开花，真的特别火。
它没有健康告知、没有年龄限制，得过癌症也能买！
投保门槛非常低，基本上人人都能买，狠狠戳中大多数人的痛点，尤其是 50 岁以上的朋友～
但我们发现，很多人冲着它门槛低就乱买了，根本没搞清楚：
这种医疗险到底保什么？出了事是不是真的能赔到钱？
那作为一个从业 8 年多、负责任的保险从业人士，今天就来负责任地跟大家讲清楚：
没有健康告知的医疗险，到底有哪些限制？
下面进入正文
续保不稳定
续保不稳定，这是最致命的限制。
这类产品绝大多数都会在条款里清清楚楚写着：不保证续保
只能买一年保一年，那也就意味着：
很可能你今年买了，可明年它一旦停售，就买不了，保障直接中断，稳定性上会差一点，我们接着来看
带病投保≠啥都能保
其次，这种没有健康告知的医疗险，声称的带病投保，并不代表啥都能保。
你就拿这段时间、爆火的“众民保中高端医疗险”来说，虽然号称“一般既往症，可保可赔”：
但是，它对于投保前已经得的这 5 大类既往症，明确规定了，一分钱都不会赔：
像肿瘤类、肝肾疾病类，心脑血管及糖脂代谢疾病类、肺部疾病类，还有帕金森、系统性红斑狼疮等等。
只要是投保前就已经有了上面这些病，那都是不赔的，戳这里 详细了解。
所以啊，你别看网上很多宣传的：人人都能买、能赔...
就以为生了大病，再去买也能报销，这根本就是不可能的，接着分析
0免赔≠看病0花钱
最后，0 免赔≠看病 0 花钱，这也是最容易被大家忽略的地方。
这类免健告的医疗险，有的会宣传“0 免赔”：
很多人就以为啊，看病花多少就给报多少，不用自己掏一分钱。
乍一看，它确实是医保报完，哪怕花了一块钱都能赔。
但实际上，一般医疗 2 万内的费用，只能报销 50%：
只有 2 万以上的，才给你 100% 报销，到头来还是得咱们自掏 1 万...
就这还是赔得比较多的产品，其他大多数产品，医保内外基本上都各有 1 万免赔额：
花同样的钱，跟百万医疗相比，它们只会报销更少甚至报不了。
你比如说啊，同样是看病住院花 2 万，医保内外各 1 万，百万医疗能给你报 1 万。
但众民保这类医疗险，才刚刚达到理赔门槛，所以一分钱都不给报。
那既然存在这么多限制，这种没有健康告知的医疗险，是不是就一无是处，根本不值得买了呢？
恰恰相反啊！
我们写这篇文章，并不是觉得这类产品不好，相反，我们非常认可这类产品。
因为它们的设计非常创新，也非常有勇气，能把投保门槛做这么低，让那些曾经因为健康问题，而被保险拒之门外的朋友，也有了获得保障的权利。
但门槛低也就意味着成本高，那为了能长期卖下去，
这些产品在保障上，就不可避免地有存在以上讲的各种局限性，所以，它并不适合所有人。
对于身体健康的朋友，你们其实有更好的选择，那就是优先考虑百万医疗险。
为啥这么说呢？
因为它的保障更好，更全面，保证续保期更长，能为自己锁定未来十几二十年，甚至最高一辈子的稳定保障。
那为方便大家，我们团队也筛选出了当前保障优秀的深蓝保金榜【百万医疗险清单】，供大家参考，如下表：
- 追求全面的外购药保障：可以优先考虑蓝医保（好医好药版），太平洋大公司出品，还能保证续保 20 年，年轻人买只要两三百块钱，性价比很高！
医保 DRG 实施后，普通外购药的保障变得更加重要，而这款产品在这方面就表现很好！它能报销住院期间的普通外购药及外购器械，没有清单限制，像人血白蛋白、脖颈牵引器等等，非常实用，戳这里 获取投保链接。
而且蓝医保系列口碑向来不错，增值服务也很全面，像就医绿通、重疾住院护工、MDT 多学科会诊等，都非常实用～
另外，如果家里 2 人及以上一起买，可以看看它的家庭版，56~60 岁的老人不用体检人核，符合健康告知就能一起买，共享免赔额，保费也能打折，真的很香～
表里还有一款星相守（计划一），同样保证续保 20 年，外购药不限清单，还能够报销耐用设备费如义眼义肢等。
住院也支持单人病房，优于同类产品，价格还很便宜，虽然是一个新 IP，但同样值得考虑。
新上的金医保 3 号，也拓展了不限清单的普通外购药保障，外购药的整体报销规则也很不错。但它已告知且标体承保的异常，也会被视为既往症，更适合健康人群或买其他产品也除外的朋友考虑。
心医保（长生版）同样由太平洋健康险承保，特点是癌症可以保证续保终身，其他疾病可以保证续保 20 年。整体保障也很出色，如果担心 20 年之后不好买百万医疗险，这款值得考虑，点这里 详细咨询。
- 预算充足、看重就医体验的朋友：就买星相守（计划二）。
它是 20 年保证续保的，在中端医疗险中非常罕见，外购药保障也很出色。
如果你预算充足，常住地有特需部、私立医院等，这款产品就非常值得考虑！
写在最后
但如果说是，已经得过大病，或者超过 70 岁，买不到正常百万医疗险的人；
又或者是想给父母买保险，可搞不清他们身体情况的朋友，
没有健康告知的医疗险，无疑就是你们非常好的选择了。
