4月15日央行發布重磅消息，從4月25日開始將下調金融機構存款準備金率0.25個百分點（執行5%金融機構除外），同時對沒有跨省經營的城商行和高於5%的農商行，存款準備金率將直接下調0.5%，於是有人擔心，銀行放貸資金寬裕了，存款利率是不是又要下降，降幅會有多大呢？
所謂存款準備金率，通俗的說就是為了預防銀行出現客戶取款流動性緊張，而將吸收的存款按一定比例上存人民銀行，以防不測之需，舉例吸存100萬，就按照10%上存人民銀行，這個10%就叫存款準備金率。因此，對於同一家銀行而言，存款準備金率越高，可放貸資金就越少，反之則越多。
所以每次下調存款準備金率，對於銀行來說都是利好，因為可放貸資金更加寬裕了，可以進一步減輕攬存的壓力。以本次下調為例，全國有4000多家銀行，此次下調準備金率0.25%，預計將為銀行釋放長期資金5300億用於放貸，所以攬存壓力會得到一定程度的緩解。
一直以來，降准和降息雖然屬於不同概念，但一直都是孿生兄弟，即降准之後往往伴隨著降息，因為降准減輕了銀行攬存壓力，對存款的需求就會減弱，而存款作為一種金融產品，其價格（利率）在市場經濟條件下，也是由供求關係決定的，即當供不應求時價格上漲（利率上漲），供過於求時價格（利率）下跌。
有信息顯示，繼央行發布降准信息的當天，市場利率定價自律機制就展開會議，鼓勵中小銀行將存款利率浮動上限下調0.1%，那麼這次存款利率會下跌嗎，假如下跌，它的幅度又有多大呢？
首先，市場利率定價自律機制屬於一種類似行業協會組織，所以它的鼓勵並不具有強制性，更沒有法律約束力，所以各家中小銀行是否真正落實，還得以自身情況而定。換句話說，存款相對寬裕的，也許會意思意思，但存款本來就緊張的部分地方法人銀行，顯然是力不從心的。
其次，儘管釋放長期資金高達5300億，看起來是天文數字，但落實到各家銀行也是杯水車薪，所以對銀行存款壓力並不能根本性緩解。因為我們的銀行不僅多如牛毛，數量超過4000多家，而且規模也相差甚遠。
比如在四大國有銀行中，2021年財報顯示，工商銀行總存款規模為26.4萬億，建設銀行22.4萬億，農業銀行為21.9萬億，中國銀行為18.1萬億，僅四大國有銀行總存款餘額就有88.8萬億，按照0.25%降准，就釋放資金2220億，佔總釋放資金42%，接近一半。
再加上交通銀行和郵儲銀行，以及12家全國性股份制銀行存款餘額（都是上萬億級），可以說這18家銀行就佔比過半，所以對其他4000多家中小銀行而言，簡直就是毛毛雨。因此，總體而言，這次降准對存款利率的影響也是微乎其微的。
第三，規模不同的銀行，在利率反映上也是會有很大差異。我國的銀行從資產規模上大致劃分為三個層級，即資產規模超過10萬億級的大型銀行，包括六大國有銀行和招商銀行（近10萬億）；第二層為資產規模1-10萬億的頭部城商行和農商行；第三層為1萬億以下的其他小微銀行。不同規模的銀行，由於在資產實力，品牌影響力，線下物理網點數量以及輻射區域等方面並不在同一起跑線，所以對存款利率就會具有不同的定價權。
因此，作為大型銀行，包括六大國有銀行和招商等，可以說具有一定定價資本，在市場利率定價自律機制的鼓勵下，也許會有所表示，但絕不會太大，也許僅具有象徵意義。因為他們雖然釋放資金多，但在重資產模式下，攬存也從來不敢懈怠，動作過大的後果就是存款「大搬家」，但有時候也要起到表率。
對於中型銀行而言，品牌影響力一般，客戶基礎一般，網點有限，輻射區域並不優越，所以攬存壓力也是不緊不慢，所以本次降準是否降息，大概率也是跟隨姿態，向「國家隊」看齊，口頭上支持，真要降息還是心虛的。
而其他小微銀行，從客觀上講，根本不具備降息的資本。資產實力，品牌影響力，網點，客戶產品和區域等等，哪樣哪不行，你還降息？不是自作嗎。
綜上所述，本次降准對整個銀行業而言，雖然釋放資金量龐大，但面對4000多家銀行來說，還是不能根本性緩解存款壓力，即使大型銀行要做「帶頭大哥」，最多也是穩中略降，幅度絕不會太大，至於中小微銀行，更多還是理論支持，熱情雖有但身體還是誠實的，在殘酷的競爭面前，較高利率或將繼續維持。
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