賓士金融侵犯消費者權益遭通報 專家稱「低級錯誤」

財經網汽車訊，2月10日，銀保監會消費者權益保護局發布通報指出，梅賽德斯-賓士汽車金融有限公司存在宣傳材料未明確說明貸款產品提供方、服務價格信息披露不符合要求、有關消費者信息授權使用的格式條款未遵循合法、正當、必要的原則以及消費者權益保護審查執行不到位4項侵害消費者合法權益行為，侵害了消費者的知情權、自主選擇權，並存在消費者信息安全風險隱患。通報表示，賓士汽車金融已按監管要求進行了整改。

2月11日，財經網汽車從官方獲悉，賓士汽車對於中國銀保監會發布的《關於梅賽德斯-賓士汽車金融有限公司侵害消費者合法權益的通報》予以回應表示，2021年3月，監管部門對賓士金融公司進行了例行現場檢查，並指出該公司在運營中存在的一些不足。該公司已依據相關措施，於去年完成了整改。

據中新經緯報道，賓士方面表示，遵守法律法規並保障客戶的合法權益是公司的基本原則。未來，公司將繼續切實履行消費者權益保護責任，進一步完善消費者權益保護工作的工作機制，以維護金融消費者的合法權益。

財經網汽車進入梅賽德斯-賓士汽車金融有限公司官網首頁發現，此前賓士金融涉及到的第二點侵權行為「服務價格信息披露不符合要求」，按銀保監會指出的，賓士汽車金融在官方網站披露相關收費項目公示時，具體路徑為：購車支持-金融服務-合規宣傳，最終結果列示在官方網站第3層目錄下，未在網站主頁醒目位置公示服務價格信息。該公司已進行了調整，目前價格公示已被置於首頁。

不過在賓士汽車金融公示的價格表裡大部分服務都被標誌為「免費」，而提前還款需繳納提前歸還貸款本金×3%，逾期年利率則為：補貼前貸款年利率+50%補貼前貸款年利率，即1.5倍補貼前貸款年利率。

賓士金融官網顯示，該公司的貸款購車服務分為四種，其中「先享後選-星智享」方案和「老客戶專屬-星智享」方案由梅賽德斯-賓士租賃有限公司提供；金融貸款方案和「星時貸」方案由賓士金融提供，年利率採用單利方法計算。在沒有金融貸款優惠政策的情況下，金融貸款方案標準年利率為12.78%（12-60期）。以售價21.28萬元A180L為例，金融貸款方案應首付20%，分36期支付，每期還款5149元，貸款171840元，利息總額13339元，年利率4.99%。而星智享則首付0元，月付4088元，融資成本金額21480元，尾款95865元。這樣對比，似乎星智享更划算。

值得注意的是，星智享屬於融資租賃服務，車主購車後車輛所有權屬於賓士汽車租賃，消費者只有使用權，要在租賃期結束後並支付尾款才能獲得車輛產權。但如果產生逾期，融資租賃公司則有權處置車輛。在實際的購車貸款業務中，如果不明示貸款服務、真實利率、不區分貸款購車和融資租賃，則容易出現糾紛。

汽車行業分析師張翔表示，賓士金融把汽車金融產品和汽車租賃產品混在一起，容易使消費者混淆。有些經銷商通過把金融包裝的比較複雜來混淆消費者，購買豪華車的消費者一般會認為銷售顧問要他們付的手續費和服務費是應當的。

據新京報報道，除了本次的通報，賓士汽車金融還分別在2019年9月11日、2021年12月3日曾收到由北京銀保監局開出的兩張總金額達120萬元的罰單。特別是兩年前，即2019年9月，因「對外包活動管理存在嚴重不足」，賓士汽車金融被北京銀保監局處以80萬元的行政處罰，而這也正是女車主維權引發「西安賓士事件」後，賓士汽車金融所領到的罰單。

賓士汽車金融核心業務品種主要是為個人及客戶提供所有賓士及戴姆勒旗下品牌汽車購車貸款服務的零售信貸業務，這也是賓士汽車金融主要的收入來源。而2019年以來，受「賓士西安事件」影響，賓士品牌汽車銷量下滑，導致其零售信貸業務規模下降。

受到零售信貸業務規模波動的影響，賓士汽車金融零售信貸業務利息收入呈現下滑態勢。2018年-2020年零售信貸業務分別實現利息收入66.60億元、62.71億元和57.07億元。截至2020年末，據聯合資信披露，賓士汽車金融實現總營收為41.05億元，凈利潤為18.05億元，但較2019年同期21.69億元同比下降約16.78%。

汽車行業分析師張翔表示，經銷商賣汽車金融產品一直是貓膩比較多，但不會擺到檯面上來。實際汽車金融流程是比較簡單的，通過汽車金融公司、銀行和經銷商合作，給消費者放貸，消費者通過繳納一定的首付，然後按揭繳納手續費、服務費和利息。一般經銷商都是在服務費或者手續費裡面做文章。

現在經銷商賣車都不賺錢，競爭比較激烈，他們主要的利潤來源就是靠汽車金融及汽車後市場的保養，那麼相關部門也是睜一隻眼閉一隻眼。因為經銷商倒閉的話對汽車產業影響很大，而汽車對國民經濟貢獻的比重很大，這將直接影響到地方財政收入和就業。大部分銷售顧問在賣車的過程中，想要多賺一些服務費或者手續費，因為涉及到消費者的利益，都是口頭進行表述，但賓士金融犯的這個錯誤就比較明顯了。

另外，汽車金融公司如果在這方面做得比較過分是有可能被吊銷執照的。現在一、二線車企基本都成立了自己的汽車金融公司，它是汽車銷售的一個重要輔助，如果失去自己的汽車金融公司，將對它銷售業務影響很大。賓士金融犯的這個錯是比較少見，大部分車企的金融公司是不會去犯這種低級錯誤的。