紅星資本局6月28日消息，近日，招行、建行推出的多款純信用經營貸產品，最低年利率已經低至3%，直逼消費貸。今年4月7日，平安證券曾發布研報稱當前企業投資回報率尚未企穩，激發內生動能需較大幅降息。
資料配圖 圖據視覺中國
招行純信用經營貸最低利率小於3%
目前，招行推出的純信用經營貸叫做「生意貸」。建行推出的純信用經營貸叫做「信用快貸」，針對細分行業客群，還推出了不同的小微信貸產品。上述貸款利率均標明了最低3%起。
招行和建行app截圖
6月28日，紅星資本局在招行（600036.sh）app搜索發現，「生意貸」是無需抵押的信用貸款，最高可借50萬元，年利率（單利）3%起，用戶可以憑稅務繳納、個人徵信、公積金、社保申請。在獲取額度時需填寫企業註冊地、企業名稱和統一社會信用代碼。同時，招行暫不支持同時申請閃電貸和生意貸。
據證券時報網報道，目前，招行還會對部分客戶發放截至6月30日使用的年化2.68%生意貸指定利率券。若以此計算，目前純信用經營貸最低價已經低於3%超30個bp（基點）。
紅星資本局以客戶的身份諮詢了招行的官方客服，其表示，具體利率需要申請人在app上填寫資料經審批後查看。
在建行（601939.sh）惠懂你app，信用快貸的辦理條件為：工商登記註冊且正常經營的企業；企業和企業主信用狀況良好；在建行使用金融產品服務或可提供經營相關數據。信用快貸的最高可申請額度為300萬元，年化利率3%起，期限最長36個月。
同時，針對細分行業客群，建行也推出了不同的小微信貸產品：包括商戶專享的「商戶雲貸」；首貸戶專享的「首戶快貸」；企業納稅記錄較好的「雲稅貸」；煙草客戶專享的「商葉雲貸」等，年利率都低至3%。
5月14日，中國人民銀行發布的數據顯示，4月份，企業新發放貸款加權平均利率約3.2%，比上年同期低約50個基點；個人住房新發放貸款加權平均利率約3.1%，比上年同期低約55個基點，均處於歷史低位。
此前銀行「內卷」集中於消費貸產品
6月28日，一位中國銀行的工作人員告訴紅星資本局：「之前各家銀行主要圍繞消費貸利率『內卷』，把消費貸利率壓得很低，但是現在做不到了。」
據第一財經報道，今年3月，銀行的消費貸業務受到廣泛關注，各家商業銀行紛紛打起「價格戰」，密集調低消費貸產品利率，有銀行的消費貸利率甚至低至2.5%以下水平。3月末，多家銀行收到監管通知，要求暫停審批年化利率低於3%的消費貸款產品優惠。
在消費貸「價格戰」被叫停的背景下，招行和建行的純信用經營貸利率低至3%，直逼消費貸，會否帶動其他銀行經營貸利率集體下探？
紅星資本局注意到，今年以來，經營貸的投放業績有所下滑。據證券時報網報道，根據監管數據，住戶貸款項下短期經營貸款由今年1月末的11.07萬億元上升至5月末的11.1萬億元，增量僅約250億元；中長期經營貸由13.3萬億元，上升至13.58萬億元。兩者匯總，今年住戶項下經營貸前5月增幅為1.23%。而對比去年同一口徑的前5月數據可以發現，去年同期住戶經營貸的增幅為2.86%。銀行小微經營貸投放「量難增」。
今年4月7日，平安證券曾發布研報稱激發內生動能需較大幅降息。當前企業投資回報率尚未企穩，從歷史經驗來看，需要貸款利率較集中、較大幅度調降，才能啟動「社融增長—投資回報率上升」的正循環。2022年以來，我國工業企業投資回報率進入下行周期，2023年6月開始突破前低並繼續下行，但央行降准降息的節奏是漸進、溫和的，與前幾輪成功啟動正循環所用力度相比，仍有差距。其中固然有降准、降息空間已收窄的因素，但從歷史經驗來看，貨幣政策集中發力或許反而有利於節省甚至創造政策空間。2024年規模以上工業總體roa僅高於一般貸款加權平均利率0.5%，不足以對企業投融資意願形成額外刺激。
紅星新聞記者 俞瑤 實習記者 周怡
編輯 楊程
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