界面新聞記者 | 安震
2月以來，多家民營銀行宣布下調存款利率。
中關村銀行公告顯示，2月26日起，兩年期整存整取利率從2.4%下調至2.2%。一位蘇商銀行工作人員對界面新聞表示：「明天（2月27日）存款利率應該就會下調。」據不完全統計，已有至少7家銀行宣布下調定期存款利率，調整重點是兩年和三年定期存款。
相比於國有行、股份制銀行和地方銀行，民營銀行利率一直有明顯優勢，是不少「存款特種兵」的「心頭好」。此次利率調整後，民營銀行也很難找到利率超過3%的存款產品了。
民營銀行2月密集調整存款利率
2月26日起，中關村銀行利率下調正式生效，該行官網掛牌利率表顯示，三個月、半年、一年、兩年、三年存款利率分別為1.65%、1.85%、1.9%、2.2%和2.65%。此前，兩年期存款利率為2.4%，下調幅度20個基點。
2月20日，錫商銀行公告稱，2月24日起，調整活期存款、7天通知存款、定期存款、大額存單產品年化利率。
其中，定期三個月存款利率從1.6%下調至1.40%、六個月存款利率從1.8%下調至1.70%、一年期存款利率從1.9%下調至1.80%、二年期存款利率從2.5%下調至2.00%、三年期存款利率從2.85%下調至2.60%、五年期存款利率從2.6%下調至2.50%。另外，大額存單三年期利率下調至2.70%，大額存單五年期利率下調至2.60%。
「下載手機app後，填寫個人信息，上傳身份證照片，進行實名認證就可以完成線上開戶後即可購買我行存款產品。」錫商銀行客服工作人員表示。
2月21日，新安銀行也公告下調存款利率。三年期存款利率將從2.9%下調至2.8%，二年期存款利率從2.85%下調至2.8%，1年期存款利率從2.25%下調至2.15%。另外，3個月、6個月存款利率也將分別從1.85%、2.05%下調至1.75%、1.95%。
此外，2月初，振興銀行將二年期存款利率調整為2.4%，三年期存款利率調整為2.5%。
億聯銀行1月24日公告稱，自1月24日起將三年期、五年期整存整取定期存款掛牌利率分別調整為2.6%、2.5%，此前其三年期、五年期定期存款利率分別為2.7%、2.6%。
界面新聞獲悉，蘇商銀行也將下調存款利率，該行目前存款產品中，3個月為1.4%，6個月為1.7%，1年期為1.8%，2年期為2%，3年期為2.6%。「之前3年期存款利率最高能做到2.8%，但需要成為白名單客戶，並通過我行審批，現在也已經沒了。」
該行客服人員表示：「明天（2月27日）應該會下調存款利率，具體的利率表目前還沒有下發。」
存款利率哪家高？
值得注意的是，藍海銀行將兩年期存款利率從2.15%上調至2.65%，同時，將五年期存款利率從2.6%下調至2.45%，此次調整後，該行三年期和五年期存款利率相同。
一位銀行業人士對界面新聞記者表示，一季度是銀行營銷旺季，銀行通常會藉助春節或「開門紅」活動營銷存款產品，利率可能會有所上浮。民營銀行品牌影響力和客戶基礎無法和傳統銀行競爭，因此上調存款利率攬儲。另外，一些居民傾向於靈活配置存款產品，因而選擇短期存款，從銀行角度來說，通過調高短期存款利率吸引客戶選擇短期利率產品，不僅能夠推動存款規模增長，也可以降低銀行的實際付息成本。
中國銀行研究院研究員杜陽表示，當前中小銀行中短期存款利率出現倒掛現象，與銀行面臨的流動性壓力、存款競爭以及政策預期等多重因素有關。中小銀行在攬儲方面通過提高短期存款利率來吸引存款，成為其應對流動性緊張、緩解短期資金壓力的有效手段。
事實上，民營銀行雖然也下調了存款利率，但與傳統國有行、股份制銀行相比，仍然有利率優勢。例如，國有行三年期存款通常在2%左右，部分民營銀行三年期存款高80個基點。
而從民營銀行利率水平來看，兩年期、三年期利率水平通常高於或等於五年期存款利率，這一現象也成為銀行業普遍規律。畢竟控制息差成為銀行業共同面對的課題。國家金融監管管理總局披露的2024年商業銀行主要指標顯示，民營銀行的平均凈息差分別從年初的4.32%小幅下降至4.11%。
業內人士認為，從資產配置的角度來看，投資者應更加註重長期財富管理和資產配置。當前，銀行理財因其低波穩健特性受到投資者青睞，在財富管理市場的競爭力逐漸增強。未來，銀行應儘快豐富理財等投資產品布局，強化投資者陪伴，為投資者的財富保值增值提供有力支持。
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