保誠：年化 18%的奇蹟創造者

近日，一份1996年的保誠保單被客戶曬出。

這乃是一份一次性繳納的「子女培育儲蓄計劃」產品，於 1996 年 10 月 1 日進行投保，保費數額為 4468 美元。其經歷了數個經濟周期，涵蓋 1997 年的亞洲金融危機，1998 年的香港金融保衛戰，2007 年的全球次貸危機，2008 年的全球金融危機，2019 年至 2021 年的新冠……表現相當令人稱心如意~截止至 2024 年 2 月 4 日，現金價值達到了 27240.16 美元，折算後的內部回報率 IRR 大約是 7%！年化單利為 18%！

保險公司的分紅實現率真的可信嗎？

有些人會對保誠前幾年的分紅實現率抱有質疑，然而事實上，1 年或者 2 年達到分紅實現率並非什麼罕見之事，畢竟前期現金價值相對較低。20 年或者 30 年超額實現才是實力與穩定性的體現。

而保誠的分紅能力毫無疑問是處於行業前列的。目前其他絕大多數保險公司的分紅多數是每年更新一次。保誠的分紅則有所不同，它更加尊重市場，其分紅反映的是當年的市場狀況，通過 APP 以及官網後台及時對實際分紅進行更新，因此波動會比較大。這也是保誠信息透明以及尊重市場的體現。此外，由於保誠的投資策略在非固定權益類產品上的比重較大，所以波動也會較大，但好處是能夠為投保人獲取更多的超額分紅。

去年，保誠公布了部分產品近 20 年的收益率，原旗艦終身壽險「理想人生」的內部回報率 IRR 高達 5.98%，「更美好」也達到了 6.75%。

從長久的角度而言，不管是保誠還是其他的保險公司，分紅均可以達到預期，尤其是儲蓄險屬於長期乃至終身的規劃，短期的波動並不會對產品的長期穩定分紅造成影響。

真實的客戶保單分紅孫小姐的雋升

2016 年的時候，孫小姐前往香港為自己投了保誠雋升，採取 5 年交的方式，每年繳納 12028 美金。以下是當年（2016 年）投保的那份計劃書：

這是2022年實際的分紅：

因而孫小姐的雋升真實分紅實現率是：（71633÷74819）×100%＝96%。至於王先生的雋升，

在 2016 年，王先生於保誠購置了一份保險，2023 年的實際分紅為 95507（即圖中三個數字相加所得）。

而當時計劃書上演示的數值為94,464，所以真實的總現金價值比率為101.1%。

英國保誠，高回報高保障

絕大多數客戶都對英國保誠的品牌及歷史發展表示認可，在香港，英國保誠的大部分保險產品的預期回報皆處於較高水準。那麼英國保誠為何能夠許下如此之高的預期回報呢。

01、保誠的分紅能力

遺留資產使保誠的投資具備更強的靈活性。英國保誠創立於 1848 年，在這長達 170 余年的漫長歲月中，英國保誠通過各種途徑積累起了一大筆極為豐厚的遺留資產（超過 2.7 億英鎊），而這筆遺留資產一直在為保誠當下的新業務提供著支撐。

02、獨有的 90%分紅承諾 英國保誠是唯一一家承諾把投保人的分紅保單業務基金可分配利潤的 90%給予保單持有人（即購買保險的客戶）的保險公司。

我們都曉得，保險公司在收取客戶的保費後，除預留保險準備金以及公司的開銷外，會把其餘保費拿去用於投資。而投資所產生的利潤中的大部分會被分配給購買分紅類保險（大部分人壽儲蓄保險都屬於此類）的客戶，其餘的收益才會進入各個股東的口袋裡。但唯獨英國保誠在公司的法律制度中明確規定，所有購買分紅類計劃的客戶，能夠起碼得到 90%的分紅基金可分配利潤，而股東們最多只能分享 10%的可分配利潤。

保誠的魅力所在

保誠自 1848 年起至今已有 176 年的歷史，是在香港、倫敦、紐約和新加坡四地均有上市的保險領軍企業，其在香港的業務始於 1964 年，至今已過去 60 年。

2021 年 9 月 13 日，保誠將美國業務 Jackson Financial Inc.進行了分拆，戰略重心轉向專註於亞洲和非洲市場。分拆後的主要架構涵蓋：保誠集團、瀚亞投資、保誠非洲（分拆前的業務構成主要包含四個部分：保誠亞洲、保誠非洲、美國傑信人壽、保誠英國及歐洲）。其中，瀚亞投資已然發展成了亞洲最大的資產管理公司之一，在亞洲的 11 個市場管理著 2585 億美元的資產，且在其中的 6 個市場躋身前十。2022 年 2 月 23 日，保誠宣告非正式中文名稱由「英國保誠有限公司」變更成「保誠有限公司」，自 2022 年 3 月 1 日起開始生效。此次更名被看作是保誠品牌重塑的一項重要舉措。

截止到 2022 年，保誠在亞洲及非洲所保障的客戶達至 1830 萬。在香港保障的客戶達到 130 萬，可謂是平均每 6 個人中就有 1 人是保誠的客戶。保誠的熱門產品有多元貨幣計劃：雋富。

保誠的多元貨幣儲蓄計劃，一張保單涵蓋 6 種保單貨幣，從第 3 個保單周年日開始能夠無限次轉換保單貨幣。特別設計了開枝散葉這一選項，可以持續分拆保單，加上更換保單持有人和受保人，保單能夠分配給多位摯愛，實現財富的後代傳承。保證回報較高，長期預期收益達 7.05%，處於市場領先地位。王牌重疾險：危疾加護保 3

保誠的旗艦重疾險產品，由天王巨星古天樂代言，總保障額度高達 860%，癌症的保障額度達 660%，並且還將危疾以外的疾病（如非典、新冠肺炎等傳染病）入住 ICU 也納入了保障範圍！全新重疾產品：誠保一生 175 周年之際，保誠推出全新的重疾產品——誠保一生危疾保，主打全面多重保障，從「生老病死」的角度出發保障一生，多重危疾和人壽保障高達 1100%（多重危疾 1000%+人壽 100%），首創了柏金遜病終身年金、產後抑鬱保障等功能，首 10 年升級保額高達 175%！