深圳商報·讀創客戶端記者 朱峰
在「3·15」國際消費者權益日到來之際，金融監管總局約談你我貸等5家借貸平台，要求平台運營機構在與金融機構合作開展借貸業務時，應當切實規範營銷宣傳行為，清晰明確披露借貸產品息費信息，嚴格遵守個人信息保護規定，依法合規開展催收，健全客戶投訴解決機制，有效保護金融消費者合法權益。這些要求，無疑顯示你我貸等相關業務亟待規範。
公開資料顯示，你我貸是一家於2011年6月上線的助貸平台，運營方為極融雲科信息技術有限公司，繫上海嘉銀科技股份有限公司（簡稱嘉銀科技）旗下公司。用戶在其APP申請貸款後，平台將用戶推送至合作機構放款，平台從中收取有關服務費用。2019年5月，嘉銀科技在美國納斯達克上市，旗下擁有兩個主要的借貸品牌：你我貸和極融。
據你我貸官網介紹，極融定位為消費金融運營科技服務商，致力於通過大數據、雲計算、人工智慧等技術在消費場景內連接消費者與金融機構，讓每個消費者能夠更便捷地享受消費金融服務，助力金融機構業務高速增長。
然而，深圳商報·讀創客戶端記者在黑貓投訴平台查詢獲悉，嘉銀科技旗下的這兩個品牌都面臨著大量投訴的問題。截至3月15日發稿，共有92818條投訴中包含搜索詞你我貸，共有17939條投訴中包含搜索詞極融。從投訴內容來看，兩個平台的投訴主要涉及「暴力催收」「高額擔保費」「貸後服務費」「砍頭息」「利息過高」等問題。
有網友投訴，其在你我貸平台借了1.4萬元，還了9期，已經還了1.5萬元了，還要還4000元，這完全不符合國家利率，要求返還第一期和第二期的貸後服務費以及諮詢費3146元。後來客服找其協商，同意給幫扶金2200多，幫扶金到賬了一次性還清逾期的款，也簽了協議書，讓其撤訴了，結果所謂的調解員威脅其說要起訴。該網友要求「停止騷擾,道歉賠償/解釋,處罰」。
有網友表示：「我曾於2020年在你我貸貸了一筆8600元的資金，2024年經過他們的暴力催收後還清了最後的一筆1510元。如今，號稱是你我貸的工作人員卻又開始暴力催收，恐嚇，不斷騷擾人家人朋友、公司單位，讓我再還2784.42、4500等不明金額！」該網友要求「停止騷擾,處罰,下架產品,銷賬,提供結清證明」。
有網友稱：「今年1月6日在你我貸平台借款兩筆共計85360元，設置高額服務費3560進行分期還款，其中50000元單筆借款擔保費高達400多元每月，遠高於國家規定，且『幫友惠』會員卡名義於借款第二日違規扣取我2880元作為變相『砍頭息』，請平台為我做主。」
還有網友稱，其在你我貸平台借款過程中，發現平台存在違規收取高額服務費、擔保費、管理費等不合理費用的情況，實際綜合年化利率遠超國家規定標準，屬於違規變相砍頭息、亂收費。該網友要求「立即核算並退還被違規多收的全部費用；按國家規定利率重新計算本息，減免不合理利息及違規費用；停止一切違規催收行為，依法合規處理債務」。
根據嘉銀科技2025年第三季度未經審計財務業績，第三季度公司營業收入達14.7億元，較2024年同期增長1.8%；凈利潤3.8億元，較2024年同期增長39.7%。第三季度嘉銀科技實現貸款撮合交易量322億元，同比增長約20.6%。
強勁的盈利增長背後，你我貸的合規難題始終難以消除。
打開你我貸平台首頁，顯眼位置標註著年化利率7.2%-24%，看似完全符合監管要求，實則玄機重重—先吸引來用戶，隨後再附上服務費、管理費等各種名目，導致用戶在實際支付中提高了綜合融資成本。有網友投訴稱你我貸借款年化率高達35.99%，遠超監管層24%的紅線。
針對暴力催收現象，近年來監管部門多次發布相關法規與工作指引，要求銀行、消費金融公司、小貸公司等規範催收行為。
近日，針對互聯網助貸業務問題，金融監管總局對你我貸借款等5家平台的運營機構進行約談。約談要求，平台運營機構在與金融機構合作開展借貸業務時，應當切實規範營銷宣傳行為，清晰明確披露借貸產品息費信息，嚴格遵守個人信息保護規定，依法合規開展催收，健全客戶投訴解決機制，有效保護金融消費者合法權益。
被約談後如何整改？如何審慎經營、合規管理，以保護消費者合法權益？就這些問題，深圳商報·讀創客戶端記者向你我貸運營方極融雲科信息技術有限公司發去採訪郵件，但截至發稿未獲回復。
值得一提的是，2025年10月助貸新規實施後，嘉銀科技股價從6月高點18.44美元大幅下跌，最新股價為5.88美元，跌幅高達68%。
