6月24日，據中國人民銀行消息，近日，中國人民銀行等六部門聯合印發《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》（以下簡稱《意見》）。《意見》從支持增強消費能力、擴大消費領域金融供給、挖掘釋放居民消費潛力、促進提升消費供給效能、優化消費環境和政策支撐保障等六個方面提出19項重點舉措。
作為經濟第一大省，廣東在金融促消費、提振內需上已在積極行動。5月9日，據中國人民銀行廣東省分行消息，廣東多部門聯合印發《廣東金融支持促消費擴內需專項行動方案》（以下簡稱《行動方案》）。本周五，南都·灣財社重磅推出廣東金融促銷費周刊——《粵融粵精彩·金「融」都市新生活指南》，通過監管訪談、行業觀察、機構對話等方式，關注金融賦能都市生活的多個維度，繪出廣東金「融」新生活最美畫卷。
提高居民財產性收入
創新適應家庭財富管理需求的金融產品
《意見》指出，夯實宏觀經濟基礎，穩定消費預期。加大實體經濟支持力度，強化金融與財政、產業等政策協同聯動。實施好貨幣政策，加強逆周期和跨周期調節，綜合運用準備金、再貸款再貼現、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，持續推動社會綜合融資成本下降。實施好財政政策，更好發揮消費在暢通國民經濟循環、拉動經濟增長中的積極作用。健全投資和融資相協調的資本市場功能，推動中長期資金入市，促進資本市場穩定發展。
《意見》表示，支持居民就業增收，增強消費信心。強化民營和小微企業、個體工商戶等吸納就業能力強的經營主體金融服務。深入實施創業擔保貸款政策，鼓勵因地制宜適當放寬創業擔保貸款申請條件，簡化審批流程，促進符合條件的個人和企業創業增收。加快推進勞動、資本、知識、技術等要素市場化配置和融資服務機制健全完善，增加居民家庭可支配收入。創新適應家庭財富管理需求的金融產品，規範居民投資理財業務，提高居民財產性收入。
《意見》提到，支持優化保障體系，提升消費意願。鼓勵金融機構研發符合參加人養老需求、具有長期限特徵且具有一定收益率的個人養老金專屬產品，促進養老財富儲備和穩健增值。加快推進商業保險年金產品創新。擴大商業健康保險覆蓋面，提升服務保障水平。發展商業長期護理保險。推動商業健康保險加大創新葯支持力度，滿足人民群眾多層次、個性化的健康保障需求。支持發展老年旅遊保險，鼓勵擴大旅遊保險覆蓋面。
合理適度擴大消費貸客戶支持範圍
設5000億元服務消費與養老再貸款
《意見》指出，發揮信貸支持主渠道作用。在風險可控的前提下，創新優化信貸產品，加大對符合條件的消費行業經營主體首貸、續貸、信用貸、中長期貸款支持力度，滿足消費領域多樣化金融需求。鼓勵利用政府性融資擔保增信措施，支持更多消費領域貸款投放。推廣互聯網、大數據等技術與消費金融的融合應用，優化線上消費信貸產品申請、審批和放款流程，提高消費融資便利度。支持金融機構提升風險管理能力，在確保覆蓋經營成本和商業可持續前提下自主理性定價，合理適度擴大客戶支持範圍，促進消費貸款提質增量，增強金融服務可持續性
《意見》提到，強化結構性貨幣政策工具激勵。鼓勵引導金融機構針對批發零售、住宿餐飲、文體娛樂、旅遊、教育、居民服務等服務消費重點領域的各類經營主體發放貸款，支持其提升服務消費供給質效。設立服務消費與養老再貸款，額度5000億元，對21家全國性金融機構以及5家屬於系統重要性金融機構的城市商業銀行發放的服務消費重點領域貸款，可按照貸款本金的100%申請再貸款。用好用足支農支小再貸款額度，對其餘地方法人銀行機構發放的服務消費重點領域涉農、小微企業貸款，給予相應支持。
《意見》還提到發展債券、股權等多元化融資渠道。例如，支持符合條件的文化、旅遊、教育等服務消費領域企業發行債券。鼓勵符合條件的科創企業通過債券市場募集資金，推動智慧養老、智能醫療等消費產品提質升級；支持生產、渠道、終端等消費產業鏈上符合條件的優質企業通過發行上市、「新三板」掛牌等方式融資；鼓勵發行消費etf等特色投資產品等。
《意見》表示，拓展多元化消費融資渠道。引導消費金融公司提升自主獲客和自主風控能力，合理確定貸款綜合利率水平。發揮汽車金融公司專營特色功能，豐富居民購車消費信貸產品供給，做好對汽車經銷商的信貸支持。規範小額貸款公司業務發展，聚焦服務小微企業、個體工商戶和農戶等群體促進擴大商品服務生產和消費。鼓勵商業銀行、消費金融公司、汽車消費公司和小額貸款公司在符合監管要求前提下，相互合作、優勢互補，開發符合各類消費場景需求的金融產品。
增加對批發零售等領域信貸投放
培育數字、綠色、健康等新型消費
《意見》強調，推動擴大商品消費。鼓勵金融機構多渠道、多方式做好消費品以舊換新金融服務。加大對報廢機動車回收拆解、廢舊家電回收及家電以舊換新、家裝廚衛「煥新」、生活必需品保供相關企業信貸支持力度。積極開展汽車貸款業務，綜合借款人信用水平、還款能力等，合理確定貸款發放比例、期限和利率，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。加強對綠色智能家電家居生產和消費的金融支持，優化審批流程，提升服務質效。強化金融支持外貿企業拓內銷力度，完善內貿險服務，擴大外貿優品消費。
《意見》指出，支持發展服務消費。增加對批發零售、餐飲住宿、家政服務、養老托育等領域信貸投放，重點豐富適合小微企業的信用類金融產品，支持經營主體產業升級、業態融合，助力挖掘基礎型服務消費潛力。圍繞文化旅遊、體育、娛樂、教育培訓、居住服務等領域創新融資模式，在依法合規、風險可控前提下結合產業發展周期適當延長貸款期限，積極開展應收賬款、知識產權等質押融資業務，促進激發改善型服務消費活力。
《意見》還提出，助力培育新型消費。探索金融支持數字消費、綠色消費、健康消費等新型消費的有效渠道和方式。加強金融創新，支持發展體驗消費、智能消費、定製消費等消費新模式。鼓勵金融機構與商家合作開發適合新型消費特點的金融產品和服務，積极參与商家促消費活動，為消費者適當減費讓利。引導金融機構依法合規與社交電商、直播電商等開展合作，健全適應互聯網貸款業務特點的內部管理機制，在風險可控、權責明確的基礎上，合理確定授信額度、期限和利率，積極滿足商戶和消費者融資需求。
廣東金融六個專項行動促銷費
金融賦能都市生活周刊本周五重磅推出
記者注意到，在《意見》發布前，部分省市已經積極落實中央促消費、擴消費政策精神，紛紛出台促銷費專項行動。作為經濟第一大省，廣東在金融促消費提振內需上也已在積極行動。5月9日，據中國人民銀行廣東省分行消息，廣東多部門聯合印發《廣東金融支持促消費擴內需專項行動方案》，其中具體部署了六個專項行動。
在政府真金白銀促消費政策刺激下，居民的消費意願如何被進一步撬動，也備受不同類型金融機構關注。為助力金融機構接住這一波「富貴」，提升金融消費者對市場新信息的了解，南都·灣財社近期推出「理財新知」「投保新知」「消費金融新知」等系列欄目，基於當前居民金融消費新需求新思考，拆解不同類型金融機構服務新趨勢，把脈財富增長新機遇。
「消費金融新知」
「金融新消費之理財新知」
「金融新消費之投保新知」
基於不同類型金融機構的金融服務「新知」，通過監管訪談、行業觀察、機構對話等方式，本周五，南都·灣財社重磅推出《粵融粵精彩·金「融」都市新生活指南》周刊，關注金融賦能都市生活的多個維度，繪出廣東金「融」新生活最美畫卷。
采寫：南都·灣財社記者 黃順威 劉蘭蘭
