消費貸利率開始上浮,多家銀行4月起調至不低於3%,因為……

2025年03月31日23:40:44 財經 4888

消費貸利率開始上浮,多家銀行4月起調至不低於3%,因為…… - 天天要聞

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銀行消費貸或再將迎來變化。有業內人士稱,多家銀行接到總行通知稱,4月起信用消費貸產品年化利率或上調至不低於3%。某農商行客戶經理表示,低利率目前還可以辦理,不過需要今天(3月31日)內完成審批。

前兩天還瘋狂卷利率的消費貸,怎麼就迎來了「急轉彎」?

對消費者來說,其實這個「彎」,並沒有轉得這麼急。

首先,在上一輪調整中,並不是所有人都能夠有3%以下的利率,大多數銀行通過推出限時、限量優惠券的方式來實現利率優惠。

比如,寧波銀行此前通過優惠券疊加,利率可以低至2.49%。該行app此前顯示,消費貸利率優惠券每周三10點開啟秒殺活動,包括2.8%固定利率優惠券、5折利息折扣券、90天免息券,參與「去提額」,額度平均提升1萬元。

招商銀行浦發銀行平安銀行等股份制銀行,此前也針對旗下消費貸產品推出限時優惠券。其中,招商銀行「閃電貸」通過發放利率券,部分客戶利率低至2.58%;浦發銀行「浦閃貸」則是在3月提供了500張年利率3%以下的限量優惠券,抽中者可以享受3%以下的「浦閃貸」利息優惠。

不難發現,大部分商業銀行在客群分層、風險管控上仍有把關,並不是所有客戶都能拿到最高額度、以最低利率貸款。具體利率、期限和額度還會根據每位客戶資質等綜合評定。「部分銀行推出超低利率的消費貸款,通常針對優質客戶群體,對客戶職業、收入等有較高要求,因此不具有普遍性。」招聯首席研究員、上海金融與發實驗室副主任董希淼表示。

其次,最新政策的重點其實是在產品額度和期限,此次並未發生變化。

近日,國家金融監督管理總局下發《關於發展消費金融助力提振消費的通知》,提出提高個人消費貸款額度。商業銀行可根據客戶還款能力和風險情況,實施差異化授信。對於信用良好、有大額消費需求的客戶,個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬元提高至50萬元,個人互聯網消費貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元。在期限方面,針對有長期消費需求的客戶,商業銀行用於個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。

目前,除了上調利率,消費貸的期限或者額度沒有發生新的變化。

那麼,消費貸利率先是從高到低,現在又收緊優惠,這兩次變化到底原因何在?

第一波變化,是因為目前銀行面臨著傳統信貸業務收縮的現實困境,在尚未有更好資產投放渠道的背景下,憑藉獲客流程短、容易上量的優勢,消費貸自然成為銀行較好的發力方向。董希淼表示,當前受存款利率降低等因素影響,銀行資金成本有所下降,降低個人消費貸款利率具有一定基礎。同時,部分銀行為了擴大市場份額,希望通過較低利率吸引更多客戶,這是一種「薄利多銷」的促銷行為。

第二波變化,是因為與此同時,銀行凈息差壓力也在逐步增大。數據顯示,2024年商業銀行凈息差繼續收窄,平均凈息差下滑17bp(基點)至1.52%,持續考驗銀行盈利能力。這次調整,就是為保持合理凈息差預留空間。

事實上,在前一段時間的消費貸「價格戰」中,已經有業內人士表達了擔憂。個人消費貸款利率過低,可能讓消費者產生「利率幻覺」,不顧個人實際盲目申請,從而加重個人債務負擔。同時,消費貸款也可能被套用、挪用,從而導致信貸資金違規流入資本市場、理財市場等。

在《關於發展消費金融助力提振消費的通知》中,金融監管總局鼓勵銀行業金融機構加大個人消費貸款投放力度,合理設置消費貸款額度、期限、利率,優化資源配置,但這個鼓勵的前提是風險可控。

本次的調整,就是在促消費的大背景下,加大了風險可控的力度。「金融機構應摒棄規模情結和速度情結,不追求簡單的規模增長和市場份額,而是應將貸款利率保持在合理水平,增強商業可持續性。」董希淼表示。

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