財經深一度|指數基金產品「上架」,個人養老金投資迎來新變化

2024年12月13日22:22:02 財經 1461

【來源:新華社】

12月12日,個人養老金產品「貨架」上新。當日,證監會公布首批85隻權益類指數基金納入個人養老金投資產品目錄,個人養老金可以用來買指數基金了。

養老目標基金目前發展情況如何?指數基金納入產品目錄將帶來哪些新變化?

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2022年4月,國務院辦公廳印發《關於推動個人養老金髮展的意見》,個人養老金制度正式「出爐」。2022年11月,人力資源社會保障部等五部門聯合發布《個人養老金實施辦法》,個人養老金制度在36個城市(地區)先行實施。

此次產品目錄擴容前,個人養老金產品主要分為養老目標基金、養老儲蓄、養老保險和養老理財四類。其中,養老目標基金199隻,包括結合投資者退休時間而設計的目標日期基金,以及以投資者風險偏好為焦點的目標風險基金

費率方面,養老目標基金也有「專享折扣」:納入個人養老金名錄的養老目標基金均增設專門份額,並實施管理費、託管費優惠安排。

「隨著我國人口老齡化的加速和居民養老需求的不斷增長,發展個人養老金事業的重要性與緊迫性進一步凸顯。」廣發基金個人養老金業務相關負責人說,在經歷了兩年多的實踐探索之後,個人養老金試點取得了積極成效,也在實踐中積累了寶貴經驗,具備進一步放開擴容的條件。

此次納入的首批85隻權益類指數基金中,跟蹤各類寬基指數的產品78隻、跟蹤紅利指數的產品7隻,包括滬深300指數、中證A500指數、創業板指數等普通指數基金、指數增強基金、ETF聯接基金

新「上架」的產品與之前的199隻養老目標基金有何不同?

富國基金表示,本次新納入的公募基金產品主要是市場認可度較高的寬基ETF聯接基金和寬基指數基金。相比之前的養老目標基金,寬基產品運作透明、費率優勢明顯,與此前已納入的品種將共同形成豐富且有差異化的產品「貨架」,大幅提升個人養老金的吸引力。

國際經驗表明,被動指數基金憑藉其費率低廉、公開透明、分散風險等特徵,已經成為全球養老金投資的重要工具。

業內人士稱,養老金投資期限長,注重成本,被動指數基金通常費率較低,能夠降低投資成本,在長期投資中放大複利效應,提高最終的養老金積累金額。同時,指數基金投資策略簡單、風格穩定、透明度高,投資者可以清楚地了解其持倉和表現,有利於更好地規劃和調整養老投資策略。

從抗風險角度看,天弘基金認為,寬基指數通常表徵某個市場或板塊的整體表現,成份股包含各行各業的股票,具有較強市場代表性,且覆蓋行業較多,分布相對均勻,受單一行業影響小,抗風險能力相對較強。這對於追求穩健的個人養老金投資者來說,可以有效控制投資組合的整體風險。(記者劉羽佳)

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