界面新聞記者 | 黃景源
界面新聞編輯 | 彭朋
5月10日，上海金融法院發布《融資租賃糾紛法律風險防範報告》（下稱《報告》）。這是該院繼私募基金糾紛、債券糾紛後，連續第三年發布行業性法律風險防範報告。
近年來，隨著中國金融市場的不斷發展，融資租賃行業在盤活固定資產、滿足企業技術改造需求、促進中小微企業發展等方面日益發揮積極作用。融資租賃逐漸成為僅次於銀行信貸的第二大融資方式。
上海是國內融資租賃行業資產規模最大、業態種類最全、發展環境最優的地區。目前，上海融資租賃業資產規模約3.07萬億元，約佔全國總量四成，全國排名前20的融資租賃企業有一半在上海。
伴隨著上海融資租賃業快速發展，近年來行業相關糾紛案件也不斷增多。上海法院受理的該類案件數量與標的總額均在高位浮動。
案件數量與標的總額。圖片來源：《融資租賃糾紛法律風險防範報告》
2019-2023年上海法院受理的融資租賃合同糾紛案件累計9.6萬餘件，標的總額達1108.91億元。案件數量在2021年達到高峰，近兩年雖有所減少但仍維持高位。2023年案件數量與標的總額雙高，分別為22586件和258.03億元。
上海法院受理的案件標的額以小額為主，標的額平均值為114.70萬元。大標的額案件反映出部分地方城投企業債務問題，根據《報告》，標的額3億以上的一審案件中，被告包含地方城投企業的佔比超40%，租賃物主要涉及道路附屬管網設備、機器設備、光纜線路等。
針對司法實務中常見法律爭議，《報告》對融資租賃糾紛類型進行劃分，主要包括法律關係定性糾紛、出租人與第三方合作引發的糾紛、出租人行使取回權引發的糾紛、融資租賃登記糾紛、融資息費糾紛等。
與此同時，報告總結了融資租賃行業風險因素，包括違規被處罰的數量與金額有所上升、監管政策變化或將引發市場變化、行業資產面臨的風險有所上升、不當的自力救濟導致訴訟風險增加、租賃物擔保功能缺失易引發風險等。
基於此，上海金融法院分別對承租人、融資租賃企業、監管機構提出對策建議。
針對承租人，上海金融法院建議其要重點關注約定的各類息費條款、加速到期條款、催收條款等是否合理，確保雙方就合同條款達成合意後再行簽約。地方城投企業應嚴格遵守監管部門規定，嚴禁開展非設備類售後回租，避免租賃物被處置後影響政府正常提供公共服務。
針對融資租賃企業，法院建議企業加強合規經營，不以融資租賃為名開展違規放貸業務，重點評估租賃物的估價是否合理，同時合理收取息費，依法合規行權。
在監管方面，法院建議監管機構合理劃分中央和地方的監管權責，統一租賃物禁入「黑名單」等標準。建議相關政府監管部門多渠道、全方位監測統計隱性債務，分析梳理以融資租賃方式違規新增地方債務的形成原因與具體問題，持續跟蹤部分地區政府、部分金融機構隱性債務風險防範和存量債務化解情況。
融資租賃糾紛上訴至法院後，審理周期長、訴訟成本高，而調解等非訴訟方式則具有友好性、經濟性、高效性、保密性等優點。針對融資租賃類案多、金額小等特點，界面新聞獲悉，近日，上海已在浦東新區、靜安區、黃浦區啟動融資租賃糾紛訴前調解工作試點，旨在促進融資租賃糾紛高效解決，推動行業健康規範發展。
