60後馬上要退休了，還有必要參加個人養老金嗎？

1、工資較高的60後建議參加個人養老金

如果你是60後，而且還在工作，工資薪酬水平也比較高，每年應納個稅收入的檔次是10%以上，那麼就有必要參加個人養老金了，因為參加個人養老金是可以幫你省下不小的個稅的。

參加個人養老金直接的好處就是享受個稅優惠，可以在稅前扣除，最高限額1.2萬元，投資收益不收取個稅，領取養老金的時候個稅稅率只有3%，所以，如果你的個稅稅率屬於比較高的檔次，參加個人養老金後就能多拿很多真金白銀。

舉個例子來說，假設你是1969年出生的人，從現在開始購買個人養老金，每年繳費滿1.2萬元的限額，那麼到2029年退休，繳費了8年的時間。你的個稅稅率是在20%，每年可以節稅的金額為12000元×（20%-3%）=2040元，8年的話就能節省個稅16320元，也就是到手收入多出了16320元，這可能相當於你好幾個月的基本養老金收入了。

所以，如果你是60後，尚未退休，而且還在參加，收入也比較高，個稅稅率檔次較高，參加個人養老金是有必要的。

2、有較高風險承受能力的60後可以參加個人養老金

參加個人養老金，還有一個特點，那就是你資金賬戶的錢是可以用來購買金融產品來投資的，也就是賺取收益。但由於是市場化的投資，所以也是有虧損的風險的。如果你是有較高風險承受能力的60後，可以通過參加個人養老金來進行投資，有機會來賺更多的收益。

目前，129隻個人養老金基金已經能夠購買了，主要有兩類，第一類是養老目標日期FOF（TDF）50隻，第二類是養老目標風險FOF（TRF）79隻。

分別是什麼意思呢？其中，養老目標日期基金就是名稱中帶有2025/2030/2035/2040/2045/2050等年份數字，你需要根據自己的退休年份來選擇合適的基金，這類基金有一個特點，那就是距離年份越近，投資風格會越保守。比如，你是1965年出生，參加個人養老金就可以選擇投資帶有2025年數字的基金。

而養老目標風險基金，就是根據風險不同設定的，主要有穩健型、均衡型、激進型，你要了解自己的風險承受能力，然後選擇合適的基金。在選擇基金的時候，一定要看其風險程度是否與自己的風險偏好相匹配，同時要比較歷史收益率表現等等。

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