為什麼有的人會變得越來越富有？
為什麼有的家庭會富不過三代？
同樣有的人怎麼努力都不富？
一個家庭，從有無資產的角度，我們可以把人分為兩大類——
一類是沒有資產的人，我們稱為無產者。無產者我們又可以分為：負翁和月光。
一類是有資產的人，我們可以稱為有產者。有產者我們又可以分為：中產和富人。
富人指「生錢資產」在總資產中佔比超過 80%的人。 有無資產？擁有什麼類型的資產？決定了一個人最終會成為什麼樣的人。是成為無產者？中產？還是富人？無產者通過努力工作和適當的經營就能變成中產，中產遇到經濟危機也可能變成無產。無產和中產學會實現財富的技能也能變成富人。 這幾類人之間是可以相互轉換的。但是富人一般情況下是不會變成中產或者無產的，因為富人精通技能。
如果「月光」不進行改變，其一生都會生活在困境當中； 「中產」一般都是受過良好教育，工作能力較強，收入較高的群體。他們可能是企業中的中高層管理者， 可能是公務員，也可能是小企業主。
他們在很多人眼中也是成功人士。因為他們可能住著不錯的房子，開著不錯的車子。但是他們依然很難實現財富，因為他們不知道「生錢資產」、「耗錢資產」的區別。掌控不住自己的財富，也很難掌控自己的人生。
富人一般是已經實現了財富的人。資產規模大，主要以「生錢資產」為主，「生錢資產」佔總資產的比重大於 80%； 「生錢資產」會持續帶來大量的現金流，富人不依賴勞動收入，所以富人可以選擇是否工作；無論經濟繁榮或者蕭條，「生錢資產」都能帶來穩定的現金流。
一個家庭至少要把錢分五大類：生活保障資金、學習成長資金、風險保障資金、退休養老金、財富資 金。這五類錢每類錢都有不同的作用，應該分開管理，專款專用。
比如「生活保障資金」放在工行、「學習成長資金」放在建行、「風險保障資金」放在農行、「退休養老 資金」放在中行、「財富資金」放在招行。不到萬不得已絕對不能相互挪用。每個家庭應該把家庭月收入的 5%—10%放到「學習成長資金」賬戶中。低收入家庭這個比例應該提高， 甚至需要提高到 30%以上。
這筆錢主要應花在你自己身上而不是你的孩子身上。為什麼很多人的收入低？最主要的原因是他們會的 「技能」沒有競爭力。所以提高收入需要從提升「技能」開始，提升「技能」需要從學習成長開始。
生活中的現象，父母自己技能水平不行，於是給孩子報了很多班。希望孩子能夠逆襲。雖然最終確實也有小部分人能逆襲，但這個概率太小。（理財人生系列之二十八）
