中國內地經濟增長的速率逐漸放緩，財富公司暴雷、銀行實施降准降息、內地保險收益上限下調等等。這對於部分內地高凈值人群而言影響頗為巨大，無時無刻不在承受著相當大的風險，他們都急切地需要更佳的投資途徑。
近來，想必大家皆能體會到整個市場對於香港保險的熾熱程度，其中緣由之一誠然是投資環境方面的問題，但更多的還是香港保險自身所具備的優勢。
高凈值人群配置美元資產的動因
擅長投資的中產和高凈值人群，早就體悟到了美元的重要性，因而境外資產配置的一個重要方面，便是配置美元資產。招商銀行與貝恩公司共同發布的《2021 中國私人財富報告》表明，高凈值客戶選擇將 30%的資產配置於境外。在 2019 年，這一比例是 15%。
多樣化的資產配置、境內外子女教育、穩健的大類資產配置、代際傳承安排以及全球化定製化的產品服務位列 2021 年高凈值人群家庭需求的前五名。這也能夠較好地理解，為何近期香港保險再度變得火爆起來。對於富裕人士來說，財產的保值與增值乃是家庭財富管理的關鍵要點。
一個小目標的典型案例
北京的張先生甚是明白此道理，對時事的拿捏也極為精準。中美息差處於擴大狀態，且呈反向走勢，也就是說美國的利息在上升，中國的則在下降，形成了強烈的套利空間。以前人民幣大多在國人手中，然而隨著人民幣在更多國家手中，以低利息的人民幣換取高利息的美元屬於無成本獲利，所以國際化程度越高，在息差影響下反而加大了人民幣的貶值。於是，張先生在今年 6 月初投保了香港多元貨幣計劃，每年存入 20 萬美元，存 5 年，總計 100 萬美元！
張先生選擇大額保單的主要緣由主要有五個：
1 / / 相較內地產品更具優勢
香港保險同類同期複利收益率是內地的二至三倍，內地的長期複利收益率僅約 3.5%，事實上保險公司承諾的往往還無法達到。並且內地監管部門最新頒布新規定，未來所有 3.5%利率的增額終身壽產品將全部下架，停售所有預定利率高於 3.0%的傳統壽險，以及預定利率高於 2.5%的分紅保險、最低保證利率高於 2.0%的萬能保險，內地的產品預定利率 3.5%的產品將成為歷史。香港保險採用複利分紅的模式。長期複利達 7%，而且這部分收益是持續穩定地產生，到後期資金會呈現出指數化的增長；而內地年金險長期客戶回報在 3%左右，在幾十年後，絕對金額的差距相當大。我們來看一下，即便內地的複利收益為 4%，與香港保單的 7%相比，100 年又會相差多少倍呢？
正如上圖所展示的：
到第 30 年時：香港保險的收益增長了 7.1 倍，而內地的保險僅增長 3.1 倍，差距達到了 2 倍！到第 50 年時：香港保險的收益增長了 57 倍，而內地的保險才增長 6.8 倍，相差了 8 倍！到第 100 年時：香港保險的收益增長了 811 倍，而內地保險只增長了 48.5 倍，相差了多達 16 倍！
2 / / 合理且合法地配置境外資產
香港的儲蓄險全都統一使用美元進行計價。美元是全球流通的貨幣，也是眾多國家的儲備貨幣。香港保險屬於離岸資產，同時不在徵稅範圍內，能夠避債和避稅。香港的保險公司更為注重個人隱私，尊重並保護個人財產；各大保險公司均是註冊在百慕大地區，資金更為安全和具有保密性。
3 / / 可預見的價值增長
我們來瞧瞧張先生這張大額保單可以帶來哪些收益：
從上述圖片能夠獲悉：
於 20 年之際，賬戶具有 230 萬美元的價值；在 30 年之時，賬戶擁有 470 萬美元的價值；至 40 年之期，賬戶具備 933 萬美元的價值；臨 50 年之時，賬戶坐擁 1934 萬美元的價值；達 60 年之際，賬戶具有 4068 萬美元的價值；抵 70 年之時，賬戶擁有 8621 萬美元的價值；至 80 年之際，賬戶具有 1.83 億美元的價值；到 90 年之時，賬戶擁有 3.89 億美元的價值。
保單賬戶價值於第 19 年即可翻倍，此後每隔 10 年都翻一倍！於 80 年時，保單金額達到 1.83 億美元，乃本金的 183 倍。
4// 強大的隔離能力
如果張先生的業務經營出了問題，保單戶口也不會被強制執行的。
5// 絕佳的傳承手段
財富遺傳給下一代時沒有任何遺產稅，香港保單有個傳承的絕佳特點：可以指定受益人和分配比例。這樣的傳承安排，不像遺囑還需要到公證處去公證，或者其他安排方式需要所有合法繼承人同意，非常好的保護了財產的隱私和安全，還可以最方便的按照本人意願來分配。
總之，香港保單的貨幣多數是美元，香港的保險公司進行全球性運營，其盈利能力與風控能力均相當穩健。香港具備全球化的金融投資環境，能夠更有效地規避某個國家或地區的風險，進而獲得穩定的收益。
其中，儲蓄型保險若作為長期投資計劃，在擁有長期回本承諾的安全條件下，香港分紅儲蓄險能夠在 20 年提供大約 5%的年化複利收益率，部分暢銷產品甚至可以達到將近 7%的年化複利收益率。與國內的理財產品相比，這種回報率無疑更有吸引力。相較於我們獨自判斷未知的貨幣走勢，香港保險長期穩定的高回報以及保障反而顯得更為重要。
