小微企业作为经济发展的生力军，承载着无数创业者的梦想与希望。然而，融资难、融资贵、融资慢等问题一直是制约小微企业发展的瓶颈。面对这一挑战，海南农商银行积极响应国家号召，坚持金融工作的政治性、人民性，以“支农支小”为己任，念好“快、简、新、减”四字诀，为小微企业高质量发展注入金融“活水”。
“快”字为先，迅速响应小微企业需求
在小微企业的世界里，时间就是生命。海南农商银行深知这一点，始终坚持“快”字放在首位。
在接到全省支持小微企业融资协调工作机制动员部署会议精神后，海南农商银行主要负责人第一时间组织召开专题部署会议，传达会议精神及省领导要求，并成立总行层面工作专班，统筹推进落实各项工作。
海南农商银行深度聚焦“推荐清单”，积极开展“千企万户大走访”。18家一级支行均成立内部工作专班，深入社区、园区、乡村，对当地普惠小微经营主体进行“网格式”“拉网式”逐户走访登记，及时有效地为客户提供金融支持。截至12月6日，海南农商银行累计走访小微企业17206户，对接需求企业2986户，累计授信金融8.17亿元，累计投放贷款5.32亿元。
文昌会文路路发水产养殖场主要养殖东星斑，东星斑养殖是文昌市当地渔业的一大亮点产业，但面对资金短缺，融资难，融资慢问题，让客户感到力不从心。海南农商银行创新推出“乡村振兴e贷”产品，当天受理，当天完成授信，成功为客户提供50万元信用贷款，帮助客户实现技术升级和产量提升。
“简”字为招，简化贷款审批流程
小微企业融资过程中的繁琐贷款审批流程，一直是困扰他们的难题。
海南农商银行积极创新，针对“两张清单”内的普惠企业，建立绿色审批通道，进一步简化贷款审批流程。对于普惠小微企业申请1000万元以下的线下贷款业务，直接由支行专职独立审批人进行快速审批；对于线上申请的贷款业务，总行普惠金融部进行“T+1”集中快速审批。特别针对受灾小微企业复工复产应急性贷款，对非实质性和非关键性材料采取容缺后补审批，切实提升普惠小微贷款审批效率，及时满足小微企业融资需求。
海南友利达农业开发有限公司此次遭受“摩羯”超强台风重创，海南农商银行针对受灾客群简化审批流程，利用绿色通道快速办结该公司灾后重建贷款1000万元，助力客户灾后重建工作。“海南农商银行的贷款审批效率很高，没想到这么快资金就发放到我的账户上了。”企业负责人感慨道。
“新”字为要，创新金融产品与服务
在创新探索中，海南农商银行不断推出符合小微企业需求的金融产品和服务。
通过引进微贷系统，借助大数据、人工智能、云计算等新技术，海南农商银行打造以信用保证类为主的供应链e贷、普惠小微e贷、乡村振兴e贷等三大线上普惠小微e贷金融产品和服务体系。这些创新产品和服务不仅改变了以往只注重抵押担保的贷款方式，还为小微企业提供了一站式、综合性金融服务，有效解决了其融资难问题。
某冻品个体户急需资金扩大店面经营规模。海南农商银行在了解到这一需求后，通过线上+线下结合的贷款产品——收单e贷，快速完成了贷款审批和发放，成功为该个体户提供了50万元经营资金，帮助其顺利扩大了经营规模。
“减”字为基，减轻小微企业负担
在做好金融服务的同时，海南农商银行还注重减轻小微企业负担。
海南农商银行认真落实普惠小微业务尽职免责工作，印发《普惠信贷尽职免责实施细则》，明确尽职免责适用范围和条件。属于符合规定条件的不良贷款，对相关人员基本履行岗位职责的情况予以免责或减责。这一举措为基层行拓展普惠小微业务减负松绑，激发了其服务小微企业的积极性。
做好小微企业续贷服务也是海南农商银行重点之所在。印发《中小微企业续贷业务操作指引》，在风险可控、商业可持续的基础上，对暂时遇到困难但生产经营正常、未来有还款来源的小微经营主体，提前对接接续融资需求，用足用好“无还本续贷”政策。这一举措有效避免了小微企业因资金链断裂而陷入困境，为其保持正常经营提供了有力支持。今年10月以来，累计为335家小微企业办理“无还本续贷”业务3886万元。
“没想到无还本续贷政策，给我们注入了资金‘活水’，真是解决了我们的大难题！”近日，某幼儿园在面临经营困难时，得益于海南农商银行的无还本续贷政策，成功获得了749万元的贷款支持，得以顺利渡过难关。
据了解，海南农商银行工作人员在了解到客户的实际困难后，立刻深入幼儿园进行实地考察。在详细了解幼儿园的资金需求，经过条件匹配确认后，迅速启动了无还本续贷的工作流程。海南农商银行在最短的时间内发放该笔贷款，确保客户第一时间资金注入，正常有序的进行教育教学活动。
海南农商银行的“快、简、新、减”四字诀，不仅展现了农商速度、力度、深度和温度，更为全省小微企业的高质量发展注入了强劲动力。下一步，海南农商银行将继续在省级、市县级工作专班的指导下，扎实做好金融支持小微企业的各项工作，以更加优质的服务、更加创新的产品、更加高效的流程，为小微企业提供更加精准、更加贴心的金融支持，助力全省普惠小微企业高质量发展。（通讯员 金为华 陈帆 记者 王小武 文/图 编辑 程偲）
