在投資領域，爆雷事件時有發生，一次次衝擊着投資者的信心與財產安全。而此次永坤黃金爆雷事件，更是引發了廣泛關注。
浙江永坤控股有限公司，即永坤黃金，因資金鏈斷裂，陷入大規模兌付危機，未兌付金額超 20 億元，上萬名投資者深受其害。
來源：《起點財經》
令人深思的是，這起事件中，黃金這一傳統意義上相對穩健的投資標的，竟成為了一場騙局的主角，背後還牽扯出保險公司的身影，使得整個事件更加錯綜複雜。
那麼，永坤黃金究竟用了何種手段，讓眾多投資者深陷其中？保險公司在這一過程中又扮演了怎樣的角色？這一系列問題亟待深入剖析。
高息誘餌，往往是各類投資騙局的慣用伎倆，永坤黃金也不例外。其投資模式分為線上和線下兩種方式。線下主要是黃金託管與回購業務，投資者先從永坤黃金購買黃金，隨後將黃金交由永坤黃金託管。
合同到期後，永坤黃金承諾回購黃金，在此期間，投資者無法見到實物黃金。從一些投資者提供的資料來看，投資回報相當誘人，如購買 300 萬黃金的投資者，一年期收益率可達 9%，且這屬於固收理財。在當下低利率的大環境下，這樣的收益率顯得格外突出，極具吸引力。
再看線上投資渠道，永坤黃金推出預定金條業務，宣稱在金價下跌時投資者可原價退款，上漲時則能賺取差價，看似穩賺不賠。
此外，無論金價漲跌，投資者還能獲得可在永坤黃金線上商場兌換金飾產品的積分，從表面上看，該投資模式兼顧了收益與保障，吸引力十足。在高收益理財頻頻暴雷的當下，永坤黃金的高息誘惑並非沒有引起投資者的懷疑。
永坤黃金線上商場
然而，永坤黃金為了消除投資者的顧慮，拉來了銀行和保險公司為其背書。它宣稱託管的黃金存放於銀行金庫，並出具了由人保財險、太平財險、紫金財險三家保險公司承保的保額高達 41 億元的保險保障，同時還聲稱自身有國資背景。
如此一來，許多原本心存疑慮的投資者選擇相信，認為有了保險公司兜底，投資風險大大降低。但實際上，這份保單保障的僅僅是火災、爆炸、雷擊等極端事故，對於投資過程中可能出現的金融損失，並不在保障範圍內。而且，銀行金庫里的黃金是否存在一金多賣的情況，投資者完全無從知曉。
回顧過往，許多 P2P 平台也曾利用保險公司進行信用背書實施金融詐騙。這些詐騙公司通常會假借保險公司名義，向投資者展示一份無法對金融損失兜底的保險合同。
在永坤黃金事件中，雖然保險公司或許並非故意參與詐騙，但也並非毫無責任。保險公司在承保時，本應全面考察永坤黃金的主營業務和盈利邏輯。
若發現該公司業務存在龐氏騙局的嫌疑，核保部門應及時預警並拒絕承保。即便在不知情的情況下參與了此類業務，當發現問題後，也應通過合理渠道向投資者作出風險提示。
以太平財險承保的一份保單為例，保額 400 萬用於保障黃金的火災、爆炸、雷擊損失，而保費僅 16000 元。
這樣一張看似低成本的保單，卻成為了永坤黃金詐騙的信用支撐，實在令人嘆息，也讓整個保險行業的信譽受到了損害。長期以來，保險行業好不容易建立起的民眾信任，在一次次被詐騙公司利用的過程中，逐漸受損。
從永坤黃金爆雷事件中，投資者應深刻吸取教訓。歸根結底，避免陷入龐氏騙局，關鍵在於自身認知的提升。要時刻警惕高收益陷阱，不能僅僅因為誘人的收益率就盲目投資。
幾年前，銀保監會主席郭樹清曾指出，理財產品收益率超過 6% 就要謹慎對待，超過 8% 已存在較大風險，超過 10% 則要做好損失全部本金的準備。
永坤黃金爆雷事件，再次印證了這一風險提示的重要性。那些打着穩賺不賠、靈活高息、有保險公司兜底旗號的金融投資項目，大多存在問題，很可能是金融騙局。
投資者務必擦亮雙眼，增強風險意識，仔細甄別投資項目的真實性與合法性。在投資前，應深入了解投資公司的背景、資質以及業務模式，不能僅憑一面之詞就輕易投入資金。
同時，要保持理性，不被高收益沖昏頭腦，合理規劃自己的投資組合，避免將所有資金集中於某一項目。只有這樣，才能有效保護自己的積蓄和養老金，避免遭受不必要的損失。
