我將為養老規劃，設置了三道防線

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2021-09-03

作為一位80後，如果10年前，有人和我談養老，我的第一反應就是，時間還早，還不需要準備，好好享受當下的生活最好。

而今天在談養老，我的反應就是迫在眉睫，需要立刻行動起來。

10年的經歷告訴我，沒有規劃養老，我也沒有存下什麼錢，自己的生活還是過得緊緊巴巴，一天也不敢請假、不敢生病等，所謂的好好享受當下，當下也沒有想像中的那麼好，養老規劃也沒有開始。

基於以上種種原因，是該考慮怎麼規劃養老了，使自己的老年生活過得充實，不再為五斗米折腰，而是做自己想做的事，因此，我為自己的理財目標規划了三道防線，以保障養老生活的持續現金流。

第一道防線，社保

社保當之無愧的是我們的第一道防線，我相信每一個人都應該為自己的養老築起這道防線，雖然社保養老金與我們退休前的工資水平有一定的差距，但是解決我們的基本生活，還是可以的，最起碼的保障我們是餓不着的。

我用養老金計算器，根據我所在的省份測算了一下（註：不同的省份會有所區別），所測算出的數據僅供參考。

36歲，已交社保8年，按照稅前工資6000元計算，數據如下：

養老保險，可以為補充我們社保養老金的不足，可以說社保為我們的基本生活提供了保障，而商業保險的配置，可以更好地讓我們維持退休前的生活水平，不降低我們的生活標準，我們都知道一旦習慣了某個生活水平，如果降低，我們肯定是很難受的，心裏難免會有落差，所以，我的第二道防線首選商業養老保險。

對於我個人來說，我比較喜歡固定領取類型的養老保險（合同有明確約定），就是每月或每年，我都可以有一筆錢到賬，不必考慮分紅、經濟周期什麼的影響。

考慮到通貨膨脹的影響，我選擇每年的保費是10萬元，交費期限是十年交，60周歲開始領取，每年可領取7萬元或每月領取5950元，至終身，某養老保險詳細數據如下：

投資，對於每一個人的理解是不一樣的，有的人很會理財、有的人投資理財以失敗告終等，我屬於後面一種，對投資理財只是略懂一二，不希望用於投資佔用我太多的時間，所以我選擇一種較為傻瓜式的投資理財，也就是定期購買指數基金，不看盤，長期持有，具體操作如下：

我會每月拿出工資的1/10用於購買指數基金，假如我的收入是6000元，我就每月固定拿出600元進行定投指數基金。

當我漲工資的時候，我會拿出上漲部分的1/2用於購買指數基金，比如我的工資從6000元漲到8000元，那我漲的部分就是2000元，即我拿出1000元用於購買指數基金，這也相當於我購買指數基金的金額為：6000*1/10+2000*1/2=1600元。

這部分投資我會長期持有，用於我的養老生活，不會因任何事情而中斷投資。

以上就是我自己的養老大致規劃，只能說能夠提供一個大致的思路，供您參考，因為每一個人的具體情況不同，配置起來也會有差距，比如商業保險和投資金額之間應該維持一個什麼樣的比例，年輕時，可能投資的比例會大些，但隨着年齡的增長，可能投資的比例會有所下降，等等，都應該是我們必須考慮的事情。

總結，我為自己的養老規劃設置的三道防線，分別是：

第一道防線，社保；

第二道防線，商業養老保險；

第三道防線，投資理財。