a股上市行首份一季報近日出爐，4月24日晚間，平安銀行（000001,sz）公布2023年一季度業績報告。
總攬一下經營指標：該行一季度實現營收450.98億元，同比下降2.4%；凈利潤146.02億元，同比增長13.6%；資產總額54558.97億元，較上年末增長2.5%。年化加權平均roe達14.38%，同比提升0.28個百分點。
資產質量的表現比較穩定。該行一季度逾期貸款比率為1.53%，較2022年末下降3個基點，同比下降9個基點。其中逾期60天以上貸款佔比0.88%，較2022年末上升1個基點；逾期90天以上貸款佔比0.74%，較2022年末上升1個基點。
此外，理財市場的頹勢仍然未見恢復。
財報中提到，「受2022年債市大幅波動影響，市場信心仍在修復，行業理財規模仍有不同程度下降。」2023年3月末，平安理財——平安銀行的全資子公司管理的理財產品餘額 8105.56億元，較上年末下降8.6%。與此同時，該行一季度代理保險業務收入同比大幅增長了 83.8%。
營收同比下降2.4%
最受到市場關注的指標是，平安銀行一季度營收同比下降了2.4%。
該行在一季報中對營業收入下降進行了解釋，「主要是持續讓利實體經濟、凈息差有所下降，以及債券和外匯市場波動等因素影響」。
行業共性問題之一的凈息差下降仍然在持續。該行一季度凈息差為2.63%，同比下降17個基點，較2022年末下降12個基點。造成凈息差下降的原因是負債成本的增長，資產端收益率的下滑。
負債端，該行一季度吸收存款平均成本率2.20%，較去年同期上升15個基點。對此，平安銀行稱，這主要受外幣市場利率上升等因素影響，外幣存款成本率有所上升，同時本行不斷加強存款成本管控，優化存款結構，人民幣存款成本率較去年同期下降14個基點。此外，同業業務負債較去年同期上升了16個基點。
資產端，該行一季度發放貸款和墊款平均收益率5.79%，較去年同期下降31個基點。企業貸款平均收益率4.13%，較去年同期上升21個基點；個人貸款平均收益率7.07%，較去年同期下降52個基點。
平安銀行稱，這是由於該行加大對低風險業務和優質客群的信貸投放，提升優質資產佔比，重點經營優質客群，加強對普惠、消費等重點領域的政策支持，市場變化及結構調整導致個人貸款收益率有所下降。
值得注意的是，與2022年四季度相比，該行的生息資產平均收益率上漲了3個基點，表現企穩。而營收雖然出現同比下降，但環比去年四季度增長了8.3%。
新增貸款超7成流向企業，私行客戶復蘇快於普通客群
平安銀行業內號稱「零售黑馬」，從體量上看，其零售板塊表現比較穩定。
截止3月末，該行管理零售客戶資產（aum）37743.91億元，較2022年末增長5.2%，其中私行達標客戶aum餘額17817.54億元，較上年末增長9.9%。私行客戶aum同比增速明顯回升，私行人均aum達到了2124萬元的高點。整體呈現高端零售客戶復蘇快於普通客群的特點。
該行一季度的零售信貸投放表現平平。截止3月末，該行個人貸款餘額20581.05億元，較上年末增長0.5%。住房按揭貸餘額2852億元，較2022年末增長0.3%；汽車金融貸款餘額3198億元，較2022年末下降0.4%。值得注意的是，一季度汽車金融貸款新發放503.28億元，其中新能源汽車貸款新發放70.45億元，同比增長48.2%。
對公業務方面的表現相對整體要優於零售業務。
截止3月末，平安銀行對公客戶數64.23萬戶，較上年末增加2.64萬戶，增幅4.3%；企業貸款餘額13813.79億元，較上年末增長7.8%；企業存款餘額23426.24億元，較上年末增長2.8%，一季度企業存款日均餘額較去年同期增長2.4%。
對公信貸投放是一季度的重點。從單季度新增信貸來看，今年一季度新增貸款1103億元，同比多增193億元，其中一般對公信貸投放明顯加快，同比多增351億元達到了約800億元，成為貸款增長的主要驅動因素。 (本文首發於鈦媒體app，作者｜蔡鵬程）
