平安銀行Q1:營收同比下降2.4%,私行客戶復蘇快於普通客群|看財報

2023年04月25日19:57:20 財經 1951

平安銀行Q1:營收同比下降2.4%,私行客戶復蘇快於普通客群|看財報 - 天天要聞

a股上市行首份一季報近日出爐,4月24日晚間,平安銀行(000001,sz)公布2023年一季度業績報告。

總攬一下經營指標:該行一季度實現營收450.98億元,同比下降2.4%;凈利潤146.02億元,同比增長13.6%;資產總額54558.97億元,較上年末增長2.5%。年化加權平均roe達14.38%,同比提升0.28個百分點。

資產質量的表現比較穩定。該行一季度逾期貸款比率為1.53%,較2022年末下降3個基點,同比下降9個基點。其中逾期60天以上貸款佔比0.88%,較2022年末上升1個基點;逾期90天以上貸款佔比0.74%,較2022年末上升1個基點。

此外,理財市場的頹勢仍然未見恢復。

財報中提到,「受2022年債市大幅波動影響,市場信心仍在修復,行業理財規模仍有不同程度下降。」2023年3月末,平安理財——平安銀行的全資子公司管理的理財產品餘額 8105.56億元,較上年末下降8.6%。與此同時,該行一季度代理保險業務收入同比大幅增長了 83.8%。

營收同比下降2.4%

最受到市場關注的指標是,平安銀行一季度營收同比下降了2.4%。

該行在一季報中對營業收入下降進行了解釋,「主要是持續讓利實體經濟、凈息差有所下降,以及債券和外匯市場波動等因素影響」。

行業共性問題之一的凈息差下降仍然在持續。該行一季度凈息差為2.63%,同比下降17個基點,較2022年末下降12個基點。造成凈息差下降的原因是負債成本的增長,資產端收益率的下滑。

負債端,該行一季度吸收存款平均成本率2.20%,較去年同期上升15個基點。對此,平安銀行稱,這主要受外幣市場利率上升等因素影響,外幣存款成本率有所上升,同時本行不斷加強存款成本管控,優化存款結構,人民幣存款成本率較去年同期下降14個基點。此外,同業業務負債較去年同期上升了16個基點。

資產端,該行一季度發放貸款和墊款平均收益率5.79%,較去年同期下降31個基點。企業貸款平均收益率4.13%,較去年同期上升21個基點;個人貸款平均收益率7.07%,較去年同期下降52個基點。

平安銀行稱,這是由於該行加大對低風險業務和優質客群的信貸投放,提升優質資產佔比,重點經營優質客群,加強對普惠、消費等重點領域的政策支持,市場變化及結構調整導致個人貸款收益率有所下降。

值得注意的是,與2022年四季度相比,該行的生息資產平均收益率上漲了3個基點,表現企穩。而營收雖然出現同比下降,但環比去年四季度增長了8.3%。

新增貸款超7成流向企業,私行客戶復蘇快於普通客群

平安銀行業內號稱「零售黑馬」,從體量上看,其零售板塊表現比較穩定。

平安銀行Q1:營收同比下降2.4%,私行客戶復蘇快於普通客群|看財報 - 天天要聞

截止3月末,該行管理零售客戶資產(aum)37743.91億元,較2022年末增長5.2%,其中私行達標客戶aum餘額17817.54億元,較上年末增長9.9%。私行客戶aum同比增速明顯回升,私行人均aum達到了2124萬元的高點。整體呈現高端零售客戶復蘇快於普通客群的特點。

該行一季度的零售信貸投放表現平平。截止3月末,該行個人貸款餘額20581.05億元,較上年末增長0.5%。住房按揭貸餘額2852億元,較2022年末增長0.3%;汽車金融貸款餘額3198億元,較2022年末下降0.4%。值得注意的是,一季度汽車金融貸款新發放503.28億元,其中新能源汽車貸款新發放70.45億元,同比增長48.2%。

對公業務方面的表現相對整體要優於零售業務。

截止3月末,平安銀行對公客戶數64.23萬戶,較上年末增加2.64萬戶,增幅4.3%;企業貸款餘額13813.79億元,較上年末增長7.8%;企業存款餘額23426.24億元,較上年末增長2.8%,一季度企業存款日均餘額較去年同期增長2.4%。

對公信貸投放是一季度的重點。從單季度新增信貸來看,今年一季度新增貸款1103億元,同比多增193億元,其中一般對公信貸投放明顯加快,同比多增351億元達到了約800億元,成為貸款增長的主要驅動因素。 (本文首發於鈦媒體app,作者|蔡鵬程)        

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